一
当个人申请办理信用卡时，在各银行信用卡领用合约或信用卡章程中都会明确写到，信用卡仅限申卡人自己使用，不允许借给他人用于消费，否则产生的相关损失，银行概不负责，由持卡人本人来承担。但是现存在好多当事人出于朋友亲戚关系，将自己的信用卡借给他人使用，这一行为将会产生许多法律风险，主要表现为：
根据《中华人民共和国刑法》第196条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产，第四项规定为恶意透支的行为构成信用卡诈骗罪，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。借用人实施恶意透支的行为，出借人将面临刑事犯罪的处罚。
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借用人还款逾期，影响出借人的征信记录，造成持卡人个人信用污点，影响持卡人之后申请房贷、车贷等业务的办理，贷款银行会适当提高贷款利率或者降低贷款成数，甚至直接拒绝发放贷款。
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借用人还款逾期，会产生逾期还款利息及滞纳金，借用人拒绝偿还，由此和出借人产生纠纷，出借人只能通过法律途径解决问题。
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借用人借用信用卡进行违法犯罪活动，出借人也将面临法律的惩罚。
二
借用人到期不偿还信用卡欠款，出借人将借用人起诉至法院，法院对此类纠纷的裁判观点：
法院确定的案由为民间借贷纠纷。出借人与借用人之间借贷关系的标的虽非传统意义的现金而是借用信用卡，但因信用卡是银行向持卡人发放的具有信用消费的特殊载体，具有现金消费或取现的功能，具备一定意义的金钱性质，借用信用卡的行为，其实质是借用持卡人信用额度范围内的资金，并在一定期限内使用该笔资金，故应认定双方实际发生了的金钱转移使用，符合民间借贷法律关系的特征，故法院将此类案件的案由定为民间借贷纠纷。
根据《中华人民共和国合同法》第52 条的规定：“违反法律行政法规强制性规定订立合同是无效的。”借用人与出借人均是完全民事行为能力人，借用信用卡的行为是双方的真实意思表示，虽然借用信用卡的行为违反了中国人民银行关于信用卡只能由持卡人本人使用的规定，但该规定属于部门规章，故违反该规定并不影响合同的效力，因此，双方之间的借贷行为是有效的，双方之间已形成民间借贷法律关系。
2
借用人作为原告应该提交证据证明信用卡确由借用人持有并消费，借用人借用信用卡的期间以及在这期间进行消费透支的总额，逾期还款产生的利息及滞纳金的数额。此类纠纷证据包括但不限于借用人给出借人出具的借条，银行的流水账单，银行的对账单，为证明借用人借用信用卡事实进行的录音而形成的录音证据等。
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当出借人作为原告能够举证证明借用人作为被告借用信用卡并消费透支的事实，法院判令借用人未按时归还借款的行为构成违约应当承担相应的法律责任，应积极履行还款义务包括偿还消费透支的本金、逾期还款利息及滞纳金。
综上，卡主应尽量避免外借信用卡，如若借用，我们建议卡主可以申领信用卡的副卡，副卡的出借，可以根据情况做不同的限制，比如额度限制，禁止使用副卡的限制等。在出借的过程中，双方应将借用信用卡还款期限，逾期还款产生的违约责任等事项约定明确。出借人应及时关注信用卡的消费记录，注意收集相关证据，为日后产生纠纷进行诉讼做准备。
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