一张图让你读懂真正的P2P资金存管

2016年，是绝大多数P2P平台的生死存亡之年。最悲观的预测认为，现有的两千多家平台，经历这一年汹涌如潮的淘洗之后，可能只会剩下几十家。

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问题的核心，在于资金存管。

2015年7月18日和12月28日，监管层分别出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，均要求P2P平台“选择符合条件的银行业金融机构”作为资金存管机构。

监管层面的合规要求，以及2015年多起负面事件带来的信任压力，让“资金安全”成为高悬在P2P平台头上的达摩克利斯之剑。而资金存管，正是解决这一问题最终且唯一的钥匙。

但是，截至目前，据网贷之家（盈灿咨询）不完全统计，2595家P2P平台中，与银行签订资金存管协议的网贷平台仅80家，占总数的3%，而其中真正实现资金存管的只有10家。这10家平台中，也只有人人贷等极少数平台能够做到在存管银行为用户一对一开设子账户，也即平台完全无法控制资金流向的“真存管”。

从银行的角度，出于风控考量，他们只愿意选择大平台合作，对于平台实力、高管资质以及风控质量等都有严格设置的隐性门槛。从平台的角度，“真存管”的巨量开发成本也让很多平台有心无力。这就是业界只有少数平台才能达成资金存管的原因。

对投资者而言，最关心的可能是，“真存管”为何能够严格保障用户资金安全？它的运作机制是什么？有什么样的优势？下面一张图，可以帮你快速读懂P2P资金存管。