保单的况味
买“理财产品”么 ? 十五万存10年能赚3万那种..
算一下下,年收益率不到2个点,还远不如银行存定期?
然而还真有挺多人被误导,把保险当理财产品买回了家。
李先生十年前买了一太平洋保险的「红福宝两全保险(分红型)」。那时候这一款产品是在邮储银行代销的,业务人员并都没有告诉老李它是一款保险。
反而是做出承诺回报方式“保底+固定回报10%+预期回报+复利率3.7%”,每一年交三万,接连缴五年,十年后本息加总可以翻番。
李先生看了一眼这不是稳赚不赔的买卖嘛,买后也没仔细地看合同书,产品去年底期满傻眼了,本息一共只有18.2万。
10年只赚了3万2,讲好了一起暴富,你如何中途下车跑了路?
看到上述“新闻”,想到整理过其中一家庭历史保单。
认真的说,,我整理如上述保单,差不多一样一样问题。只不过购买的渠道是代理人推销的,销售此保单的代理早已“无影无踪”~
到底咋回事呢?
【太平洋小康之家鸿运连连两全保险(分红型)】
基本保额:1.4万元;交费年限:10年,年交保费:3683.4元,累计保费:36834元
▍主要保险责任:
1.生存金:
√ 第2个合同生效日起给付基本保额8%即1160元至20个合同生效日止或年满60周岁首个保单年度日止。即14000元*8%*10次=11200元
√ 被保险人生存自合同第21个合同生效日或61周岁首个合同生效日(以较早到日为准)每个合同生效日给付基本保额5%即700元。即14000元*5%*活多久领多久以每年合同生效为给付时间。
2.身故:
√ 意外身故:基本保额2倍或已交保费较大者或已交保费较大者(返还累计保费36834元)
√ 意外以外的原因身故:返还已交保费(36834元)
哦,还有“分红”这个责任没说,这也是最坑的部份~
简单讲:活着,领生存金,还能享受保险公司的分红;挂了给身故赔偿金。
分不分红,保险公司做主。想分多少就分多少,想不分就不分。 并且,保单的分红跟公司经营的分红派息并非同一个概念。因为你只是保险公司的客户,并不是它的持股人。
我们再从产品条款看,生存保险金,领的都是客户自已的钱,假设活到80岁,生存金是无法领回本的,除了亡了本才回。这样的价格真不如同期投保太平洋人寿《太平盛世 长泰安康终身寿险》3230元,10年交,保终身,基本保额10万,80岁身故赔10万来得更化算?
对于绝大多数我们普通人来说,保险的本质是保障,绝非理财。
当初说得结果很诱人,出水才见两腿泥~
消费者不也应该自我反思?保险到底是怎样的“金融产品”?
年底,保险公司所谓“开门红”到了,
这年头,保本保底分红确定收益不写在合同里全TMD耍流氓。
今天,写到这儿。更多“保单况味”,有空写下来~希望今天的文章对于你选择保险产品有所帮助~
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