就在今年的重大疾病险销售市场，感到各大保险公司，彼此下了战书，性价比高的重大疾病险，一个之后一个沙场大点兵，白热化得很！信泰人寿的完美人生守护尊享版上线没几天，价格更低的弘康人寿倍倍加立马搅局，之后复星联合又要推新这款硬核新品----倍吉星重大疾病险，说自己重疾3次赔付、不分组！
近期力困筋乏，以前写产品解析眉飞色悦，现在写产品解析文章心痒难揉~真的是“中老年态”？
不说“中老年态”还是来看看倍吉星基础保障、可选附加保障来来分析下，倍吉星好与不好？
复星联合倍吉星总结来说只是一款单次赔付型的重疾险。可选责任附加第2/3次重疾保障，变身为“多次赔付”重疾险产品。单次/多次赔付可以任意切换，投保非常灵活。美中不足的是有那么几点吧！
等待期长
相比于同类重疾险产品的90天等待期，复星联合倍吉星180天的等待期简直太长了。
等待期定义严苛
倍吉星对等待期的定义变严了，以前只要求等待期后第一次确诊即可，但倍吉星变了，它的定义是：如果等待期内出现症状、病理改变，延续到等待期后确诊，也是不会赔付的。
理赔条款较严苛：
如双目失明、双耳失聪等3周岁以上有得赔，这个是普遍存在于非少儿专属重疾险中，为了防范道德风险而设置的，对于小朋友十分不友好。
理赔条款过于苛刻如：严重心肌炎.严重 1 型糖尿病、
严重心肌炎，如信泰完美守护尊享版持续不间断90天OK；且没有第三点“被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。”
严重I型糖尿病：如工银安盛御享康健，只需要胰道素治疗180天，无需其他并发症即可赔付。
没有十全十美的产品，我们在选择产品更不能因为一篇文章或以点带面看待产品不足与优势，我只是把销售人员不想告诉你的具体内容部份点出来，无关褒贬，只看保险合同。
▌必选责任
复星联合倍吉星必选责任不附加附加险来与市场上热销的单次赔付重疾险价格对比：
▼首次重大疾病保险金：108种重疾保障，若首次确诊合同约定的重疾，赔付100%基本保额；在第10个保单周年日之前确诊，可赔付150%重疾保险金。
倍吉星比自家康乐一生2019稍贵些，倍吉星重疾前十年首次重疾额外赔50%，而康乐一生前十年首次重疾额外赔30%，值不值得每年多付出百元左右保费？
▼中症疾病保险金：25种中症保障，可赔付50%基本保额，每种中症仅限赔付1次，累计赔付2次。
▼轻症疾病保险金：40种轻症保障，赔付比例依次为基本保额的35%、40%、45%，每种轻症仅限赔付1次，累计赔付3次。
从上图看到轻症都是较为高发的，其中，和心梗相关三项轻症责任是：不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术。而微创冠状动脉搭桥术不包含。轻微脑中风、不典型心梗、较小面积III度烧伤，轻症与中症都含括。
▼被保人豁免：被保人不幸罹患轻症、中症，则豁免后续未交的保费，保障继续有效；若被保人附加了可选责任，则在首次确诊重疾、轻症、中症后，豁免后续未交的保费，保障仍然还在。
▼身故/全残保险金：若被保人不幸身故/全残，18岁前可赔付已交保费；18岁后赔付基本保额。
▌可选责任的对比：
▼可选二次、三次重疾保障· 重疾不分组赔3次 依次赔付100%、120%、 150%，间隔期一年。
倍吉星重疾险如果附加重疾额外保障的话，其实相当于一款重疾多次赔付不分组的产品。一般来说，不分组的重疾险优于分组的。
重疾分组的产品，就是把上百种疾病分在不同组别，每组只能赔1次，赔付后该组所有疾病都失效，只能理赔其它组的疾病。
而不分组的产品，如果理赔了其中一种疾病，比如癌症，那么除了癌症外，其它疾病都还有赔付的机会，理赔概率更大。
▼恶性肿瘤额外给付保险金：
首次重疾为“非癌症”，间隔1年后，首次确诊恶性肿瘤，赔付100%基本保额；若首次或第2、3次重疾为“癌症”，间隔3年后，无论是新发、复发、转移或持续存在的状态，可赔付100%基本保额。
也就是说，若两次重疾为癌症与非癌症，需间隔1年；若两次重疾均为癌症，需间隔3年。赔付条件也还不错。
▼12种特定疾病保险金：
若确诊合同约定的特定疾病，可赔付20%基本保额，连续5年或至被保人身故，最高不超过100%基本保额。医院限制：二级或二级以上定点医院。
倍吉星就写到这里，在保费预算不足的情况下，真有必要购买多次赔、癌症二次赔、失能保险金？患二次概率有多大呢？还是单次赔付重疾险+加百万医疗险不是更好？
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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