2. 不看条款,你可能买了一份“假意外险”。从央企太平百万行无忧开炮至中
目前市场上的重疾产品真的越来越多,相信很多选择困难症的朋友得纠结很久。很多人禁不住要问那“多次赔付”到底怎么赔和“多次赔付”的产品值得买吗?
多次赔付重疾险诞生以来一直也伴随着各种不同的声音……一般来说,得过重疾的人,再次罹患疾病的概率比一般人要高,但保险公司不愿意承保有重疾病史的人。“多次赔付”重疾险的出现,满足了该类人群的需求,弥补了客户得过一次大病就再也买不了重疾险的遗憾,是个好产品。而另一种声音,人一生患两次重疾的概率,无异于随机彩票一注中百万。
重症多次赔付意味着一旦发生重症可以在获得赔付后,保障继续有效,第二次发生重症依然可以赔付。这样通俗解释是没错的,但不够严谨,其中多次赔付规则并没有说明了,而这是我们今天要说的重点。
多次赔付的重疾到底好不好?这个问题,就如盲人摸象一样,每个人的认知不同、考虑问题的角度不同、所处的立场不同、代表的利益不同,得出的结论可能就大相径庭,好坏对错我们不去评说,直接上示例。
5家公司理赔:
太平人寿:福禄康逸 保费:19700元/年,20年缴费
重疾:100种,分三组罹患不同组别中的任意一种可以获得50万的赔付,两次重疾确诊时间间隔为365天,累计可以赔三次,累计重疾赔付高达150万
◆理赔:重疾“恶性肿瘤”50万,重疾“造血干细胞移植术”不予理赔。
◆理由:希望先生符合重疾条款中规定的“恶性肿瘤”和“造血干细胞移植术”,理赔标准,但是“恶性肿瘤”和“造血干细胞移植术”为同一组别,恶性肿瘤赔付50万,同一组别仅限一次赔付。
新华人寿:多倍成人 保费:17400元/年 20年缴费
重疾70种,分5组罹患不同组别中的任意一种可以获得50万,每组所有疾病疾病(包含重大疾病和轻症)累计给付的疾病保险金不能超过所对应的限额
◆理赔:重疾“恶性肿瘤”50万,重疾“造血干细胞移植术”不予理赔。
◆理由:希望先生符合重疾条款中规定的“恶性肿瘤”和“造血干细胞移植术”,但是第一组“恶性肿瘤”中所列第四组“造血干细胞移植术”,确诊初次发生日期自前项重大疾病确诊初次发生日已满5年理赔,因此赔付了重疾“恶性肿瘤”50万后,重疾“造血干细胞移植术”不予赔付。
天安人寿:健康源生, 保费:11985元/年,20年缴费
重疾105种,分5组,两次重疾确诊时间间隔180天,累计可以赔付4次,累计重疾赔付200万
◆理赔:天公司理赔了重疾“恶性肿瘤”50万,重疾“造血干细胞移植术”不予理赔。
◆理由:重疾多次赔付条款中规定“由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,确诊初次发生本合同所指的两种或者两种以上的重大疾病,仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。”客户希先生符合重疾条款中规定的“恶性肿瘤”和“造血干细胞移植术”,由于“造血干细胞移植术”与“恶性肿瘤”为“同一疾病原因”,因此赔付了重疾“恶性肿瘤”后,重疾“造血干细胞移植术”不再赔付。
中英人寿:爱守护 保费:15475元/年 19年缴费
重疾80种不分组,赔付2次,两次重疾确诊时间间隔为一年
◆理赔:赔付“恶性肿瘤”50万,“造血干细胞移植术”50万,累计赔付100万
◆理由:符合条款约定重大疾病保险金赔付。
中意人寿:悦享安康,保费13145元/年 20年缴费
重疾50种不分组,赔付2次,两次重疾确诊时间间隔为365天
◆理赔:赔付“恶性肿瘤”50万,“造血干细胞移植术”50万,累计赔付100万
◆理由:符合条款约定重大疾病保险金赔付。
从以上示例中可以看出,重疾险的选择重点依然要回到保额充足这个层面。
掰开揉碎:建议把重点放在第一次同等保额赔付,保费低,保证整个家庭都有一个好的保障,这样已经足够好了,不要贪图病种多少、赔付多少次等因素。且结合自身的需求和侧重点,选择适合自己的产品。在购买重疾险的时候,可以着重看一下是自己关注的病种,比如家族病史或者结合自己的身体条件有针对性的挑选。
重疾险的选择重点依然要回到保额充足这个层面。
对于不同的保险产品,不同家庭的需求点是完全不一样的,购买保险要各人各异、按需定制。
最好的方法则是按照家庭实际情况,在产品选择上做搭配。没有最好的产品,但是可以有最好的组合。
希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)
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