2019年伯克希尔─哈撒韦公司股东大会在位于美国内布拉斯加州的奥马哈举行,大会上巴菲特公开表示:从45岁开始执行!3步投资法13年后可获得超过1,200万元!
巴菲特举例小有成就的Jim月薪10万元,他打算60岁退休之后,能够月领8万,也就是保有目前8成的收入水准,他该怎么执行?
Step 1:目标1,440~1,920万元
所得替代率8成,等于每月要有8万元,1年则需要96万元。60岁退休后,男性预期活到75岁,女性则是80岁,因此男性要准备1,440万元,女性则需准备1,920万元,但因为退休后,资产依然可持续投资,所以确实准备金额可以少一些。
Step 2:准备月存6.5万元
1. 男性:假设15年要存到1,200万元,等于每年要存80万元、每月存6.5万元。
2. 女性:假设15年要存到1,800万元,等于每年要存120万元、每月存10万元。不过,因为这笔储蓄等于目前全部所得,达成难度太高,因此需要延后预计退休时间、选择高报酬的投资工具,或是降低所得替代率至6成,这样现在要准备的金额就能等同于男性,也就是6.5万元。
Step 3:以投资类型区分攻略
1. 保守型:每月将6.5万元存入银行定存;若投资年配息率3%的全球债券基金,13年可获得超过1,200万元。
2. 稳健型:4万元用来投资在年化报酬率10%的股票基金,12年后就会有1,100万元。剩下的约2.5万元可累积投资在固定配股、配息的股等。
3. 积极型:每月将6.5万元投资在10%年化报酬率的股票基金,10年后就会有1,300万元;或是3万元定期定额买固定配息股票、3.5万元买基金。
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