其实本身保险和理财是两回事，但是有很多人买保险会考虑到能不能拿回本金，或者说是不是合算。
明确现状
有身故责任的重疾费用都会远远高于消费型单保重疾的重疾险，但很多人会选择买一款有身故责任的重疾产品，感觉大而全，保费怎么着都能拿回来。但这样真的是最合理的方式吗？
举个例子
1、选择有身故责任的重疾产品（确保拿回本金）
比如泰康的乐安康，30岁男性，30w重疾 30w身故 6w轻症（可以赔付3次），一年保费为7470元
2、选择没有身故责任的重疾
达尔文，30岁男性，30w重疾 7.5w轻症（可以赔付3次），一年只需要4665元
多交的钱你买的是什么？
每年足足多交2805元，而这2805买到的仅仅是一生未患有重疾而去世概率下的寿险责任。
我们来看一组数据？
中国人的死亡率约为7%，即每年约有959万人死亡。致死原因若分为车祸、疾病、自杀和过劳死的话，其中91%患疾而死；75%的人会有患癌症、心脏病或脑中风的可能，而这些都属于重疾。
而人一生得重大疾病的几率是72%左右，如果按照死亡率来看，每年多交2803元买到的是低于25%的概率。
我用理财 保险的方式去购买一款没有身故责任的重疾险，可以获得什么？
首先来了解保险的一个专业名词
现金价值
现金价值是人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金 (亦称“解约金”) 退还给被保险人或投保人。
也就是说非重疾身故，如果我买的达尔文是可以退还现金价值的。
我一共交了多少钱？4665*20年=93300
现金价值
这款产品比其余的消费型产品不同，现金价值是逐年增加的，其实从第27个保单年度，也就是被保险人56岁的时候，保单的现金价值就已经高过所交保费。如果不考虑货币时间成本和利率，可以完全当成一款返本型产品。
如果到100岁，非重疾身故，现价也足足有26w，带有身故责任的重疾产品也仅仅差了4w
于此同时我们每年用多交的2803去投资，每年存2803，连续存20年，如果以最低的年利率3%来算。到第20年其实本金 收益就有7w多了，更不用说是40年，50年后。
用理财的方式，去购买重疾险
第一、把保额做足，用最合适的价格买到最足额的重疾险
第二、不要贪恋返还型的产品
第三、合理利用现金价值，非重疾身故记得要还现价
第三、用多余的保费合理理财，增值储蓄
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