措辞最严厉
去年以来，同业业务成为监管部门盯得最紧的银行业务。而自今年5月份以来，银监会更是针对银行同业业务连续出台了127号文、140号文、178号文三份监管文件。
靠近监管层的各路人士不止一次的表示：对同业的整顿和监管将是今年银监部门最重要的工作之一。经过过去几年的膨胀，银行同业业务埋藏了巨大的系统性信用风险隐患，监管行动已经非常紧迫。
银监会的新规的实际内容很简单，就是检查对此前几份文件执行情况。但明显的不同是，言辞特别严厉。细则要求十分明确，“实质重于形式”六字，几乎将此前市场流行的所谓“绕道”和“创新”完全锁死，没有漏洞可钻。
不难嗅出，这是监管部门对于银行同业业务更加严格的监管的征兆。按照“核查所有细节项目。
范围最广泛
7月份央行也曾下发自查通知，当时只是基于《关于规范金融机构同业业务的通知》。此次银监会列举了相关的14部法律法规，覆盖票据、资本计提、理财、信贷资产转让和同业专营公司治理等，检查范围进一步扩大，并对自查细则提出更为全面、详细的要求。
此外，银监会对各地银监局进行抽查同样较为严格，要求五大行、股份制银行以及城商行全覆盖检查。 在监管方式上，银监会全国统一自查口径和范围，分局直接转发总会的自查要求，自查要求对同业业务进行逐笔对账，自查发现的问题要立即整改，违规问题要严肃进行内部问责。范围上，要求银监地方部门对五大行、股份制银行以及城商行要求全覆盖检查，非抽查。
时间最紧迫
新规一出，大部分同业人士想法一致：给的时间太短，材料准备十万火急。从14号新规消息一出，到24号最后期限，只给了银行10天，7个工作日，期限内必须提交材料。《通知》规定的专项检查范围为2014年5月17-9月30日新发生和截至9月30日有余额的同业业务，必要时可上溯或下延。
很明显，关于紧迫感，城商行的感受明显比国有银行或股份制银行来得深刻。后者在同业业务上已经比较谨慎，基本对照此前的文件开展工作，针对127号文和140号文的监管，对大型银行来说，不难过关。
部分城商行还在操作的同业模式主要是“委托定向投资”和“T +D模式”这两种。前者不占委托行用信贷额度，也不会加大存贷比压力，而受托行只发挥通道作用，属于表外业务，不占用资本不承担风险。 后者的模式并未出现127号文所禁止的“任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保”，这种形似“新发明”的模式在此次专项检查中或将暴露较大风险。
前段时间为应对同业专营制的监管监察，一些中小银行临时由金融市场部负责人兼任同业业务部主管，两个部门一套班子。这次突击，城商行再迎大考。
联系客服
