措辞最严厉
去年以来,同业业务成为监管部门盯得最紧的银行业务。而自今年5月份以来,银监会更是针对银行同业业务连续出台了127号文、140号文、178号文三份监管文件。
靠近监管层的各路人士不止一次的表示:对同业的整顿和监管将是今年银监部门最重要的工作之一。经过过去几年的膨胀,银行同业业务埋藏了巨大的系统性信用风险隐患,监管行动已经非常紧迫。
银监会的新规的实际内容很简单,就是检查对此前几份文件执行情况。但明显的不同是,言辞特别严厉。细则要求十分明确,“实质重于形式”六字,几乎将此前市场流行的所谓“绕道”和“创新”完全锁死,没有漏洞可钻。
不难嗅出,这是监管部门对于银行同业业务更加严格的监管的征兆。按照“核查所有细节项目。
范围最广泛
7月份央行也曾下发自查通知,当时只是基于《关于规范金融机构同业业务的通知》。此次银监会列举了相关的14部法律法规,覆盖票据、资本计提、理财、信贷资产转让和同业专营公司治理等,检查范围进一步扩大,并对自查细则提出更为全面、详细的要求。
此外,银监会对各地银监局进行抽查同样较为严格,要求五大行、股份制银行以及城商行全覆盖检查。 在监管方式上,银监会全国统一自查口径和范围,分局直接转发总会的自查要求,自查要求对同业业务进行逐笔对账,自查发现的问题要立即整改,违规问题要严肃进行内部问责。范围上,要求银监地方部门对五大行、股份制银行以及城商行要求全覆盖检查,非抽查。
时间最紧迫
新规一出,大部分同业人士想法一致:给的时间太短,材料准备十万火急。从14号新规消息一出,到24号最后期限,只给了银行10天,7个工作日,期限内必须提交材料。《通知》规定的专项检查范围为2014年5月17-9月30日新发生和截至9月30日有余额的同业业务,必要时可上溯或下延。
很明显,关于紧迫感,城商行的感受明显比国有银行或股份制银行来得深刻。后者在同业业务上已经比较谨慎,基本对照此前的文件开展工作,针对127号文和140号文的监管,对大型银行来说,不难过关。
部分城商行还在操作的同业模式主要是“委托定向投资”和“T +D模式”这两种。前者不占委托行用信贷额度,也不会加大存贷比压力,而受托行只发挥通道作用,属于表外业务,不占用资本不承担风险。 后者的模式并未出现127号文所禁止的“任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保”,这种形似“新发明”的模式在此次专项检查中或将暴露较大风险。
前段时间为应对同业专营制的监管监察,一些中小银行临时由金融市场部负责人兼任同业业务部主管,两个部门一套班子。这次突击,城商行再迎大考。
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