重磅｜股份行2016年监管工作要点下发（附文件）

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3月4日，监管层下发《关于印发2016年全国性股份制商业银行监管工作要点的通知》（银监办发[2016]46号文）。根据Bank资管（ID:yinhangziguan）获得的文件显示，全文共三十条，分为“坚守风险底线为首要任务，全面提升风险管控能力”、“全面深化体制机制改革，有效提升可持续发展能力”、“持续完善服务和产品，不断提升实体经济服务能力”、“不断优化工作机制，有力提升精准监管能力”四大部分内容。

来源：Bank资管创始人 曾婵（个人微信号：bankziguan01）

一、信用风险防范三大领域：产能过剩行业、房地产、地方平台

随着各家银行2015年报的陆续披露，不良“双升”成为各家银行普遍面临的问题。据 Bank资管了解，今年股份行监管的首要目标是严守风险底线。包括严控产能过剩行业风险，加强对产能过剩行业重点行业存量客户的监测调查。Bank资管此前连续推送文章介绍广西有色、渤海钢铁、天津钢铁等债务困局，涉及银行机构众多。

同时，文件还指出严防房地产信贷风险。去年以来，在实体经济融资需求不足、货币政策整体持续宽松的大背景下，房贷成为各家银行抢夺的“香饽饽”。不过，从文件来看，主要警示股份行在积极支持去库存的同时，加强对三四线城市以及商业用房等重点市场风险形势研究，特别关注中小型房地产企业信用风险。这点其实也很好理解，春节期间以深圳、上海、北京为代表的一线城市房价狂飙，成交量较大，相对而言压力较小，而真正去库存压力巨大的为三四线城市，随着人口拐点的带来，三四线城市即使近期成交量有所起色，但仍难改变继续低迷格局，与之相对应的中小开发商资金回流压力不可谓不大。

此外，文件还提出，探索运用市场化手段实现平台贷款流转，切实防范平台类贷款风险。此处的市场化手段，应该包含信贷资产证券化手段，实现存量盘活。

防范风险是一方面，出了风险之后的不良处置是另一方面。近期，关于推进债转股等的消息不断。

按照监管层要求，要继续加快不良资产处置力度，督促银行董事会合理调减银行利润指标压力。如果此举能落实，那么银行人的压力就相应小很多了！

此前媒体报道，银行理财资金间接代持不良资产的情况。文件指出，“加强对银行违规利用关联交易、代持回购等方式进行不良资产虚假处置行为的查处力度推动信用风险真实化解”，这意味着银行虚假处置不良需要创新出更为复杂的方法，毕竟“需求”在这里。

二、多处提及理财、同业、票据与提升应对流动性冲击处置能力

此前农行爆出“票据变成报纸”等票据案件，票据行业迎来规范整顿。与此同时，目前银行理财中同业理财规模暴涨、委托外部投资快速增长等，背后的流动性风险值得关注。

文件中多处提及流动性问题。

三、审慎引导股份行他所对信用卡、理财、私人银行等业务板块进行子公司制试点；全面落实薪酬延期支付制度！

2015年，Bank资管小编觉得，对银行理财而言，最重要的事情就是监管层积极推动银行理财、信用卡等子公司试点。目前，光大银行、浦发银行等均已公告表示要探索子公司制度。银监高层也多次表示要积极推动试点。而目前迟迟未批复的原因，坊间传言阻力来源于另一监管部门。

银行理财是投资，是信托关系的公募基金，有别于传统的银行信贷业务。只有独立成子公司，才能在人财物权上真正独立，建立市场化的薪酬激励和考核体系，摆脱对母行的渠道依赖，逐渐打破刚性兑付！Bank资管小编，和所有银行理财人一起，期待子公司制早日落地，回归真正的资产管理本源。

近期，上市银行2015年年报纷纷发布，其中关注度非常高的一条新闻是，国有大行高层降薪幅度几乎达到50%，控制在了60万以内。小编只想说，370多万银行员工，媒体应该好好去实地调查下，一线银行员工工作压力有多大，而工资又有多低！银行是赚得多，可是那跟银行员工没有毛线关系！金融行业里，银行平均工资远在信托、券商之后！

此次监管提出“全面落实薪酬延期支付制度”，是能一定程度避免短期利益冲动，毕竟银行业务具有利润实现在当地，风险爆发具有滞后性的特点。但是，这是否会造成本身工资水平就较低的一线银行员工离职潮，也值得关注。

四、加强监管

最后一部分主要提了加强相关监管，部分内容如下：

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