保观 | 聚焦保险创新
在传统行业还未完全完成数字化转型的2019年，咨询公司埃森哲却直言，后数字化时代已经来临！
埃森哲何出此言，后数字化时代又将如何影响保险业？
保观将在本文为您解读埃森哲最新报告《The post-digital era is upon us: Get ready for what’s next in insurance》。
注：Digital一词，根据语境不同，可以广义地理解为数字化，也可以狭义地理解成互联网化。本文我们统一都用“数字化”。
何为后数字化时代？
埃森哲在报告中，将2013年以来，每一年的科技发展趋势用一句话做了总结：
2013年
所有生意，都是数字化生意（互联网生意）。
2014年
从被数字化颠覆，到成为数字化的颠覆者。
2015年
数字商务时代（互联网商务时代）：拓宽你的商业边界。
2016年
客户第一：数字化时代，“人”的重要性。
2017年
科技以人为本：智能企业时代。
2018年
重新定义你的公司。
在总结了过去6年的科技发展趋势后，埃森哲认为，2019年，世界即将进入“后数字化时代”，这一时代的特征，是技术将连通虚拟和现实，让提供服务和产品的公司，能够在任何时候、任何地点，满足客户的需求。
后数字化时代的关键词，是“DARQ”，代表了以下四种技术：
Distributed Ledgers – 分布式账单技术
Artificial Intelligence – 人工智能
Extend Reality – 扩展现实
Quantum Computing – 量子计算
基于这四种技术，埃森哲总结了后数字化时代的五个趋势：
趋势一：DARQ将催生商业结构变化，重塑部分行业
趋势二：技术赋能，交互升级
趋势三：个体走得比公司快
趋势四：防范生态性风险
趋势五：快速迭代，快速进步
趋势一
DARQ将催生商业结构变化，重塑部分行业
新技术是人类社会进步的催化剂，能带来全新的商业形态和能力。DARQ将会是下一个为人类社会带来剧变的技术，将能让人们重新想象和定义整个社会商业形态。
D - 分布式账单技术
分布式账单技术能为交易双方提供一个可信赖的环境，从而减少了对第三方交易中介的依赖。
A – 人工智能
人工智能目前已经是时代的主角，并在优化流程和战略决策制定等方面发挥着重要作用。
R – 扩展现实
扩展现实是一类沉浸式技术，能够为使用者创造出全新的交互体验。
Q – 量子计算
量子技术能够为最复杂的数学问题带来全新的解决方案。
DARQ四项技术，单独来看都能为企业带来全新的产品和更强的竞争力，而当四项技术融合使用时，将会为我们开创一条全新的发展之路。
在调研期间，埃森哲采访了大量保险公司，其中71%的保险公司相信，DARQ能够为他们的业务带来巨大的变化。
日本财产险公司SOMPO计划利用人工智能技术，并从GPS卫星、车载记录仪以及历史事故档案中收集数据，从而重现和还原事故现场的状况。这能让他们更高效、更准确地处理理赔案件。
93%的保险公司表示，他们已经在尝试使用DARQ中的至少一项技术了，并希望这些技术能为他们的业务带来更多的动能。
比如，埃森哲和苏黎世保险在去年已经利用区块链为信用保险产品设计了一个解决方案。
趋势二
技术赋能，交互升级
每一个时代，消费者与商家之间的交互都有其时代特征和印记。在后数字化时代，技术不仅能帮助服务方更好地了解新一代消费者的习惯，更能帮他们与消费者建立丰富个性化的关系。
84%的保险公司高管认为消费者在互联网等数字世界中的画像，能帮助保险公司找到蓝海市场和新的机遇。
美国恒康人寿保险就推出了“交互式”的寿险产品，利用可携带设备来收集客户的运动和健康信息。其活力计划（Vitality Program）会为达成运动目标的客户提供保费折扣以及奖品等优惠。
82%的保险公司高管认为消费者的数字化画像信息，能够让公司以更多样化的手段为消费者提供产品和服务。
印度的百嘉安联保险就为经常搭乘校车上学的孩子们设计了一款团体个人意外险产品，并与物联网技术相结合。父母可以通过保险公司的app来实时观察和跟踪校车运行的情况，跟踪器分别放在校车上和孩子的学生证里。
趋势三
个体走得比公司快
在保险公司内部，员工个体受益于技术的发展，其能力和经验快速成长。对于公司来说，必须在战略上做出调整，从而发挥员工的能动性。如果固守传统的经营思路，或许会压抑优秀员工的能力。
76%的保险公司认为其员工的数字化能力是高于整个组织的，这也导致了员工很多时候是在“等待”公司赶上他们的发展脚步。
AXA XL公司正在内部试点一款基于人工智能的NLP软件，软件将能自动读取和处理商业地产等核保标的，从而将核保员从重复性的枯燥劳动中解放出来。
曼弗雷保险公司则试点了一款VR系统，帮助其理赔员进行针对新能源汽车的专项核赔训练，如此一来，公司就无需每次都准备一辆实车放在训练场地了。
趋势四
防范生态性风险
生态化，是大型企业一定会去关注的方向，通过建立生态系统，其商业系统将能触达更多角落。但是，连接越多，意味着风险敞口越多。因此，加强商业生态安全，防范生态性风险，将成为生态化商业的下一个发展方向。
26%的保险公司认为在其生态系统中，有部分合作伙伴盲目追求规模，而没有对安全性与合规性给予足够的重视。
The Institutes RiskBlock Alliance是一家区块链联盟，其包括了31家风控公司和保险公司。该联盟致力于打造一个开放、安全、包容的保险生态系统。
25%的保险公司表示他们已经涉足网络安全险市场。
比如，AIG和网络安全公司CrowdStrike和Darktrace合作，共同为客户评估其网络安全状况，并提供改善建议。
趋势五
快速迭代，快速进步
科技创造了一个高度个性化的世界，用户需求变化极快，保险公司在面对转瞬即逝的机会时，必须要快速做出反应。
90%的保险公司高管相信，定制化产品和实时反馈的结合，将能助他们在竞争对手中脱颖而出。
Naked是一家南非的车险公司，他们为客户提供了独特的保费优惠方式——客户可以在不开车的一天或几天时间里让保单暂时停止生效，停效期间该车险保单将不计算保费。
63%的保险公司高管认为5G将在未来三年时间里对保险行业产生重大影响。
Metromile为了更好的分析车祸事故，模拟重现了慢速行驶过程中，汽车刮擦碰撞的情况，并利用传感器将数据传送到其人工智能理赔系统中进行分析。
联系客服
