禁止一切形式的债权转让?
有报道称广东监管部门要求广东(非深圳)地区的网贷平台禁止一切形式的债权转让活动与服务,因此出借人之间的债权转让也将被禁的消息就引起了较大的关注。
个人债权转让被禁止,影响最大的是计划类标的和活期产品。以上两种标的类型,都是通过债权转让实现期限匹配和实时退出。
债权转让是网贷发展的一种创新,是平台增加流动性的一种重要方式。投资人之间的债权转让并未见任何不合理的地方,不过在不断暴雷、监管政策不明朗的时候,还是以短期标为主吧。
债权转让有以下三种模式:
一、超级债权人模式
超级债权人相当于一个中间人,网贷平台的借款、投资都是通过这个中间人。借款人通过中间人获得所需资金,中间人将债权在平台发起,分散给各个投资人。
1.超级债权人是谁?一般是平台的实际控制人、资产端负责人、平台高管。
2.有什么风险?有拆标嫌疑,期限、金额的错配。
3.合规吗?不合规,在监管整改的范畴。
二、金融产品相关的债权转让
金融资产,如信托资产等等,将资产及收益权转让给投资人的模式。
三、个人之间债权转让
出借人之间的债权转让。平台的投资人投资某一标的,持有期间继续资金,于是该投资人发起债权转让,由下一个投资人来承接债权。
第三种模式是以上模式中最正规的一种,也是网贷的创新产品,能提高网贷平台的流动性。
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