前天半夜,一个朋友急急忙忙找到我说,在投融家投了10万,好像有问题了。
我说不是好像,是已经雷了半个多月了好么。
然后他就懵了,开启爆雷后三连问:怎么办?钱还有戏吗?啥时候能拿回来?
他这种情况的投资人也不在少数。
这里老生常谈再说下爆雷后的处置问题吧。
现在行业风向紧张,平台有个风吹草动,就被称作爆雷。客观来讲,逾期是行业正常现象,清盘是良性退出,不要随便慌张,也没必要采取过激行为。这里面的重点是,要分辨清楚平台是否有真实资产,自己投的项目有没有真实的借款人。如果是真实业务的平台,一般给到投资人的方案要么是折价收购债权,要么是等待平台催收。根据自己的心理承受能力选择就行。耐心等待,时刻关注动态,还是有希望能拿回一部分本金。
真正的死雷是这两种情况:
存在假标、自融的平台,拿逾期、清盘当借口,目的只是留时间跑路;
诈骗或庞氏平台,实控人要么跑了要么被抓。
遇到死雷,怎么尽量挽回损失?
第一步:有条件的投资人,尽快组织起来,赶往现场,控制住平台实控人。注意你要找的人是平台实控人,找到普通员工掰扯半天,或者跟客服哭诉,都没有用。他们既不清楚真正的资产情况,也没有钱来给你,法律上讲也不负有直接责任。有良心的透露点内情,安慰两句,被洗脑的可能还按照内部文件打官腔维稳。
找到实控人之后,现场沟通的情况会比较复杂,过往产生的案例中,套路也非常多:
比如,第一波投资人赶到的时候,实控人还没准备好跑路。所以通过强硬的谈判、死缠烂打,早到的人可能会拿到一部分钱;
也可能平台早就谋划已久,投资人去了就假意答应大家兑付,装模作样走半天流程也弄不好,说不定人还趁机跑了;
或者是平台的卧底混在里面,装作大户维稳,告诉大家经侦介入就麻烦了,钱反而拿不到,其实也是为了拖延时间;
另外,投资人代表拿到钱就把实控人放了、老赖伪装成维权带头人逼垮平台等等,总之花样非常多,越是乱世越是鱼龙混杂。
所以最合理的处置,还是果断报警。自融、诈骗平台,钱本来就没有正经去处,通过个人力量拿回钱的概率比较小,即便能拿回也只是极个别人,大部分投资人的利益得不到保障。报警是最有效的维权手段。
第二步:报警。打110,或者平台辖区经侦大队。报警之后要等公安局立案,立案有一定条件:投资人超过30个或者金额超过100万。所以前期要迅速团结起来,通过原来的投资群、社群,组织大家成立维权群。维权群里,可能有平台的人、借款的人故意混进来,各种混淆视听,让大家心不齐。甚至投资人自己也可能内讧。千万要团结,拧成一股绳,目标明确、行动迅速。
一般情况下,受害人越多金额越大,案件受重视程度越高。当然在公安局有关系的,能去打个招呼,也可能有利于尽快立案。立案越早,越能防止实控人潜逃或者资金转移。同时可以向办案人员申请冻结平台银行账户。
立案之后,其他的投资人就可以通过全国各地的派出所报案,也可以用邮寄材料的方式在平台辖区派出所报案。有的人觉得死雷追回钱没希望了,公安破案遥遥无期,报案又麻烦,就想放弃。这和心态好是两回事,以前的爆雷平台是有过追回部分资金的先例,而不报案的人就没有资格分享结果。这点努力还是要做的。
报案要准备的资料:
身份证;
平台借款合同、授权协议、网站服务协议复印件;
平台充值、投资交易、提现记录;
银行卡复印件;
投资银行卡流水;
平台及负责人资料;
报案材料(网上有模板)。
我这是从朋友那得到的反馈。各地的情况大家最好再打派出所电话问一遍。
注意投资金额不要虚报,因为公安除了看你提供的资料,也会提取平台的后台数据,会两项核实。
正式立案后,警方的工作就是抓捕嫌疑人,追回资金。至于最终追回多少,就看资金去向了。立案之后就是公安机关侦查-检察院审查、起诉-审判-执行。最后才会把追缴到的资金按比例返还给投资人。
按过去经验,经侦办案会花1-2年,现在爆雷期,可能会花的时间更长。没必要因为焦灼就去找公安闹,没有用,一不留神自己还不合法了。
第三步:关注官方信息和维权群动态。比如投融家立案之后,拱墅区政府官网每半月会通报一次案情进展。这期间,投资人如果有新的有价值的线索,也要积极向办案人员提供。
加入维权群的目的是抱团取暖、互通有无,但是现在借着维权趁火打劫的人也很多,比如号称众筹请律师,有内部渠道可以催收,还有趁机搜集个人信息拿去倒卖的,多数是利用投资人的急切心理骗钱,在伤口上撒盐。大家要有警觉意识,防止二次伤害。
第四步:调整心态,在时间精力上止损。到了这一步,个人能推进的事已经很有限了,更多就是等待警方消息。拉横幅、闹事、过度悲伤,都无益于事情本身。长时间耗在这件事上,投入产出比很低,甚至没产出。
维权群里很多人的情况都很急迫,新婚买房的钱没了,孩子上学的钱没了,甚至老人住院的钱没了。其实大家都很绝望,本身投资网贷的人群大多都是老百姓,咱们的钱都是一分一厘辛苦挣出来的。但生活仍然要继续,越是急迫的情况,越需要我们收拾心情,积极想办法应对。
至于以后,家庭资产配置上怎么分仓,是不是还投P2P,这个两说吧。理性地讲,这次的爆雷潮让很多人钱没了,但是风险意识加强了,以后的整个投资行为更加成熟。就像我朋友说的,不投资,死工资怎么跑得赢通胀。但是这次踩雷让他意识到,投资就有风险,以后一是不能盲投,二是根据自己的承受能力来平衡收益和风险。塞翁失马吧。
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