P2P网贷备案指引划清了网贷的合规之路

近期，一则未发布的P2P网贷备案指引在网贷圈子中流传开来，各媒体，各专业人士纷纷对这份未发布的指引进行了解析探讨。其中，较为一致的意见就是，备案指引的下发，将带领P2P网贷行业更快走向合规之路。对于这个观点有人就不同意了，认为备案指引仅仅是给出了网贷平台备案制度明确规范，对于大范围的行业合规并没有具体的体现。虽然，备案指引支队备案制度给出了明确的规范，但是，它也为P2P网贷合规划清了道路。那么，划清了合规道路是如何体现的呢？备案指引又可以概括为哪些内容？

P2P网贷为什么要备案？

我们都知道，持牌运营是一种准入管理，许可管理。P2P网贷行业也一样，平台需要进行备案，需要达到一定的门槛，达到一定的条件，才能够进入行业。备案管理是一种没有前提条件的，无条件的备案。有了P2P网贷备案，平台需要有齐全的资料才能够进行运营。P2P网贷平台备案是业务正常运营的基础，先备案，再进行许可运营。

P2P网贷平台如何备案？

备案指引中规定，无论是新老平台，都需要向地方金融办提出申请并提交资料，所提交的资料有：平台基本信息、股东、股东结构、经营发展战略、合规经营承诺书、营业执照正副本复印件、法人代表以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料、分支结构名册及其所在地、平台官方网址及APP名称、地方金融办要求提交其他文件资料等9项。同时，需要提供机构经营总体情况、产品信息以及违法违规整改情况说明等。当然，对于投资人来说，最关心是不是所有的老平台都能备案。此次的备案指引规定，平台需要备案，要在合规的前提上才可以进行申请受理。平台申请备案之后，地方监管部门需要采用多方数据对比，网上核验、实体认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核，并在文件材料齐备、形式合规的情况下，办理备案登记，并向申请备案登记的P2P网贷平台出具备案登记证明文件。从具体备案要求来看，其实，对于P2P网贷平台，备案指引并不算严苛，而平台合规第一步先需要进行备案。

P2P网贷备案是合规的前提

P2P网贷平台需要向地方监管部门备案之后，拿到增值电信业务许可证和实现银行存管才能够将合规工作进行到底。备案指引第四章第十三条指出，网贷机构“持地方金融监管部门出具的备案登记证明，按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务许可证”。第四十条又规定，网贷机构完成备案登记后，持地方金融部门的备案登记与银行业金融机构签订资金存管协议。

也就是说，在备案之后，扼守网络借贷平台咽喉的将是增信业务许可证和银行存管。意味着，P2P网贷平台要想继续运营，必须将备案与许可证、银行存管等合规工作尽快进行。而P2P网贷备案指引的出台则是划清了网贷的合规之路，这是网贷平台踏出合规的第一步。

P2P网贷行业虽然发展了十年时间，但是真正有监管的却只有短短一两年时间，几千家平台，划定规范的行业监管并且完成合规还是有一定难度的。洗牌期下，小平台退出是在所难免，投资人需要将更多的精力放在P2P网贷平台的合规性上，考察平台合规进度，方能笑谈网贷。

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