这钱给晚了，就没啥用了

大家来闲聊一个话题吧。

领养老金的时候，如果有以下两种方式可以选择：

1，每年领的钱都一样

2，一开始少，岁数越大，拿得越多

你们觉得哪个好？我个人是偏爱 1 的。

聊这个话题是因为，最近很多保险公司都推出了「年龄越大领钱越多」的养老保险。

比如说养老保险专业户——光大永明，有一款养老保险名字叫金盈年年，如果选择保障终身的话，养老金是每年3%递增的，也能保证领取20年。

据说卖得也很好。

大概长这样：

而我之前给大家推荐的是光大永明家的另外一款，名字叫光明慧选（收益更高了！）

于是就把这两个拿来比一下吧：

拿30岁的男性举个例子，如果分别买光明慧选和金盈年年，每年10万，交10年，60岁开始领钱，领取终身，每年的情况如下：

乍一看上去，好像是金盈年年更好一些，因为同样的投入，到90岁的时候，金盈年年的累计领取的钱是更多的。

100万的投入，金盈年年能领回484万，而光明慧选只有433万。

但我们来看细节。

光明慧选拿的钱每年都是一样的，前12年都比金盈年年高，

金盈年年因为每年拿的钱按3%增长，所以后期一直比光明慧选高。

那我为啥更喜欢光明慧选呢？

因为我们退休后的10年、20年放在表格上，一眼就扫完了。

但其实10年、20年很久的，而且那时候身体肯定还有各种各样的小毛病，养老蜜月期基本上也就是60-70岁这10年，这10年钱多点，生活会舒服得更多。

身体还不错，不用打工了，每天打打牌、逛逛街、旅旅游。

所以我喜欢光明慧选，前12年都领钱多，而且直到80岁，光明慧选累积领取都是更高的。

直到85岁后金盈年年才明显累积更多，金盈年年的爱来得真的有点太慢了。

所以我还是喜欢这种上来就给很多钱的，在能花钱的年纪多给点钱花，晚个七八年，真的怕岁数大了，有心无力了。

我92岁的姥爷，基本上每天就是发呆，没有任何的娱乐活动，耳朵也聋了，没法跟人唠嗑，看不了电视，不会手机，更别提什么出去玩之类的。

到这个岁数，如果不需要请护工的话，每个月有两千块够花了。

……

其实养老保险的本质都是一样的：

年轻的时候存钱，到了一定年纪（55/60/65）开始领钱。

区别就是怎么存，怎么领，领多少。

怎么存：

可以灵活选是一次性缴费还是分期缴，50岁以下的都建议分期买，交钱压力会小一些，可以每年存个5000-10000的。

怎么领：

可以每个月拿钱，也可以每年拿钱。拿钱的年龄可以选择55/60/65岁。

光明慧选养老保险还有两个权益，都非常的好。

1，万能账户

这个万能账户相当于一个二次增值账户，如果领取了年金之后，不急着用，可以转入这个账户，想用的时候也可以取一些出来用。转入的钱会在这个账户按一定利率继续复利增值。利率会浮动，但是保证不会低于3%。我查了一下，现在最新的结算利率是4.85%。牛啊！

2，养老社区

光大永明人寿这家保险公司背靠光大集团，跟光大银行一个系。除了资金实力雄厚之外，养老社区的布局应该是目前是涵盖最广的，不管是一二线，还是三四线城市，他都遍地开花，有一百多个服务点。

而且他的享受门槛巨低，最低一年交1万，总保费30万就可以享受，对比一些动不动就要两三百万才有资格的养老社区，是目前市面上最低的养老社区门槛，真的走进寻常百姓家。