P2P网贷理财作为目前大家热衷的理财渠道，越来越被大众熟知和尝试，也确确实实给广大投资人带来了实惠和收益。但是，市场上的P2P平台良莠不齐，选择了好的平台确实轻松赚取收益，选择了坑人的平台那就惨了，维权等待苦不堪言。
那么，如何选择P2P平台呢?在这里给大家带来一个“三不投原则”，看看您正在投资的平台有没有符合这三个原则呢?
▲一不投、无信用背书不投
所谓信用背书，即平台的违约成本，打个比方一个坐拥百万资产的老板不会为了骗几万块钱跑路，这是不大现实的。所以，选择P2P平台首先要看其信用背书质量。主要有如下三个维度:
1，平台干爹。即平台的股东中是否有实力企业，比如国资企业、上市公司、知名风投机构等。有这几类企业入股的平台，肯定是经过专业风控团队审核过资质，并且得到这些企业认可的平台。
2，资金存管。即平台的资金由银行或者第三方机构提供存管服务，所有借款资金由存管机构直接对接投资人和借款人，平台不经手资金。显然，正规的资金存管可以有效的防止平台挪用资金，违约跑路。
然而，小编接触过很多存管业务服务机构中发现，现在市场上的很多“资金存管”，是非常不严谨的，甚至是交几万块钱就可以办一个，所以投资人在查看P2P平台的资金存管协议中要特别注意。一般来说，遵循以下原则，四大国有银行存管>企业级上市公司银行存管>地方/民营银行存管>第三方支付存管。
3，业务担保。即平台的借款业务由第三方机构提供担保，分两种:担保公司担保和保险公司保证保险。
先说说担保公司吧，市场上的担保公司良莠不齐，投资人要看两点:
一、担保公司是否为融资性担保公司;
二，担保公司整体实力如何。实力强劲，信誉度较高的融资性担保公司担保下的借款业务，风险相对可控。
然后就是保险公司了，这个方面坑就比较多了，保险公司跟P2P平台合作分为四类:
一、账户安全险，保障用户资金盗用盗刷;
二、人身安全险，保障借款人的人身安全;
三、财产安全险，保障抵押物的安全;
四、履约保证保险，保障借款业务的按时履行。
显然，只有第四种保险才能对借款业务本身的风险进行控制。
有人会说了，信用背书强的平台也有跑路风险呀?当然，光有信用背书只能提高平台的违约成本，并不代表它不会违约!
举个不恰当的例子，假设阿里巴巴入股1个亿到一家P2P平台，因为有阿里巴巴作信用背书，于是平台人气爆棚，一个月吸金百亿，试问1个亿的资金如何保证百亿规模平台的违约风险呢?所以，光有信用背书不行，且听小编再往下说。
▲二不投、业务不清晰不投
P2P平台健康运营的根本是什么?很简单，盈利呗!能赚钱的平台老板，傻子才会跑路呢!那么，盈利由谁来决定呢?也很简单，业务，借款业务。借款业务的利息收益，扣除逾期坏账损失，再扣除平台的运营成本，剩下的就是利润。所以，咱们投资人在选择平台的时候，要研究其基本的业务模式，从中分析其盈利模式是否清晰。主要分为这几个方面
1，借款业务合理。目前市场上比较常见的借款业务有:信用贷业务、房产抵押业务、车辆抵押业务。当然也有不是那么常见业务，比如贵金属抵押，古董抵押，股权质押等等。那么针对那些不常见的业务，投资人就要留心了，业务看不懂千万不能盲目投资。之前见过不少奇葩平台，业务模式大多不清晰，什么“宝石抵押”，“水晶抵押”多了去了，结果可想而知，大多都提现困难或者跑路了。
2，借款端利息、借款金额合理。借款端利息是需要覆盖坏账的，举个简单的例子，信用贷的坏账率肯定比抵押贷要高，那么信用贷借款人的利息就要比抵押贷收的高，否则覆盖不了坏账。同样，信用贷的借款金额要比抵押贷小，控制借款人的违约成本嘛。
3，融资端收益合理。前面说了，借款端在覆盖坏账后的收益是恒定在一定范围内的，那么给到投资人的收益就需要控制在更小范围内了，通俗一点说，借款人那儿挣的钱，需要支付平台的运营成本，需要填坏账的坑，那么支付给投资人的收益就高不了。
▲三不投、借款不分散不投
股神巴菲特的名言“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，同样道理，P2P平台的借款端业务也需要放到不同的篮子里。如果一个平台就来来回回那么几单业务，一方面存在自融嫌疑(那几单业务的借款人很可能就是平台自己)，另一方面，即便是真实业务，风险也是巨大的。一旦其中一单业务出现坏账，那么其他几单的利息收益是无法覆盖这笔坏账的，业务模式本身就已经不合理了。
好了，大家在选择P2P理财平台的时候，参考一下这个“三不投原则“，希望给大家的投资理财道路，提供一点点帮助和启示
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