随着大数据的普及应用，大数据风控的概念随之而生，它是指通过运用大数据构建模型的方法对借款方进行风险控制和风险提示。 大数据风控通过采集大量借款企业的各项指标进行数据建模分析，不仅提高了效率，还使统计结果变得更加有效。财资一家将连载大数据智能风控平台案例系列文章，本文为您解读微众银行纯互联网银行风控体系——“互联网风控”。
文 | 董兴荣
来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊
在风控方面，微众银行借助大股东腾讯独特的网络大数据管理与分析能力，实行“传统银行风控”与“互联网风控”相结合，通过在数据源和评级方法上的创新，有效降低金融服务中的信用风险和欺诈风险，从而极大提升了信贷审核的效率。
微众银行目前的目标是大幅度降低运营成本，这要求它不靠网点、不靠与客户面对面地完成风险控制，而是用提高科技手段降低成本，微众银行控制风险的成本极低。当做到上亿级用户时，信用风险就是可以接受的社会平均风险，最重要的是在此基础上挑出“坏客户”，进一步降低风险。目前，微众银行采取白名单制，能有效保证用户的信用情况。防范欺诈风险方面，微众银行会利用社交信用、交易数据，多维度地对借款时的对象、环境、方式、设备、网络、账户等进行确认。
微众银行微粒贷产品的不良贷款率仅千分之几，远低于行业水平。微众银行打造了一套独有的以“传统数据+互联网数据”为基础的互联网金融风控体系，依托自身的大数据技术优势，对客户名单进行分析、筛选，并通过信用评级方法完成白名单的筛选过程。
另外，微众银行还建立了基于大数据技术的反欺诈体系、第三方电子存证管理和数据访问安全管控体系。在这个体系的保障下，微众银行旗下的消费贷款产品微粒贷可以实现效率与安全兼备，目前微粒贷产品能够实现线上及时放款、随借随还。
早在2014年底，微众银行就搭建了全国银行业第一个通过安全可控技术实现的全分布式架构。在这一架构的基础上，微众银行将生物识别技术和视频身份验证运用到客户身份识别和反欺诈场景，降低了微粒贷的产品风险。
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