科技正推动银行 向金融科技服务平台转型

本报记者 郭锦辉

中国金融认证中心近日发布的《2018中国电子银行调查报告》（以下简称报告）显示，28-37岁年龄段是直销银行主要客户群体。手机银行用户活跃度将成为重要的运营参考指标。多给用户提供选择减少用户输入，是提升用户体验的有效原则。科技将渗透各个业务流程，推动银行向金融科技服务平台转型。

手机银行用户活跃度将会持续受到关注

在个人手机银行方面，调研发现，16家全国性商业银行个人手机银行用户平均规模为7696万，最高接近3亿。64家区域性商业银行个人手机银行用户数量水平为178万，各行中，最多为1471万，有17家银行的个人手机银行用户数量好于行业水平。

从用户活跃度来看，全国性商业银行个人手机银行活动用户比例平均为45%，各行中最高为85%，有6家银行的个人手机银行活动用户比例较高，好于行业水平。

区域性商业银行总体上，个人手机银行活动用户比例行业水平为42%，各行中，最高为86%，有27家银行的个人手机银行活动用户比例较高，好于行业水平。

报告认为，随着互联网流量红利时代终结，各家银行手机银行的运营将从规模型增长向运营型增长转变，作为重要的运营指标，用户活跃度将会持续受到关注。

报告分析认为，当前的手机银行改版的趋势正在朝着以下六个方面发展：符合用户认知习惯，在界面设计、操作流程设计上更加符合现在用户的认知及操作习惯，全面提升用户体验；简化现有操作，提升用户使用效率；智能化、创新化，根据用户目前操作来判定用户接下来可能会遇到的情况，提前给出用户选择；主界面布局方式越来越趋同，主要在陈列馆布局中微创新；交互设计扁平化理念深得精髓，以我的账户和转账汇款页面最为明显；功能交互设计简化用户操作——多选择少输入，预测用户行为，行业实现率大幅增长。

科技推动银行向金融科技服务平台转型

在直销银行用户调研方面，报告在1554个对直销银行有了解的用户中，66.5%的用户开通并使用过直销银行业务，其余用户通过各种渠道了解过直销银行但还并未开通过，属于直销银行的潜在客户，这部分用户占比33.5%。

相较于2017年，直销银行的用户占比增长了7%，侧面反映直销银行的营销宣传在这一年收获了成效。

在直销银行的用户中，18-47岁的用户占整体用户的93.52%，其中28-37岁年龄群占使用过直销银行的用户一半以上，这表明青年人群更加能够接受互联网理财方式，同时也乐于接受理财方式的多样性。通过调研，还发现直销银行的用户群体收入普遍处于中等偏上水平。

《报告》显示，互联网金融的影响将会持续，金融科技将会持续渗透进银行的各个业务流程。未来，与银行业务流程、核心场景深度契合的新应用和新模式将层出不穷，并推动银行向真正的金融科技服务平台转型。

《报告》根据区块链技术在现有的银行体系下的应用实例为未来的发展趋势作出预测。区块链在金融行业的应用，将转变信任的传递方式。传统金融的中心化机构和区块链将深度融合，中心化结构将逐渐被弱中心化的大量不同领域的区块链所取代，金融行业的组织形式和服务模式也会发生适应性的变化。