p2p是个伪命题吗？你还相信年化利率超过10%的投资项目吗？

p2p是个伪命题吗？

2019年被警方查处，跑路的p2p网络平台这么多！你还相信年化利率超过10%的投资项目吗？

P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：点对点。借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。它实际是对传统借款方式的一个有效补充。

2015年全国P2P网贷成交额突破万亿，达到11805.65亿，同比增长258.62%；历史累计成交额16312.15亿元。可以说达到一个高峰。

可如今p2p网贷平台频繁爆雷。许多在尚未取得国家相关资质许可的情况下，非法吸收公众存款。然后用吸收得到的存款，借贷出去，通过赚取一定的利息差来盈利。

通俗一点可以理解为：借贷平台通过承诺10%的年化收益给投资人，从而使得大量的投资人把钱乖乖拿出来，这样一来，网贷平台短期内就有了可支配的资产，于是网贷平台再把这些资产放在自己的平台上按照年化利率35.99%的利息进行放贷。这样看来经过一轮的融资，放贷过程，网贷平台可以按照年化利率25.99%进行盈利，投资人可以按照10%进行盈利，你可能觉得10%相比25.99%少了许多，但你要知道这些钱你放在银行的定期存款年化利率也就在4%左右。这样看来双方实属皆大欢喜。

那么问题来了，为什么会出现无法兑付的情况呢？

首先我们知道通过网贷平台借款的用户大多数是资产，信用等级并不怎么良好的用户，这些用户肯定无法通过银行的正规贷款。因此在偿还能力上存在一定的问题。基于这个现状，不良贷款肯定会很多。不良贷款规模必定会远远大于银行的规模。

上图为某p2p网贷平台2019.08的数据披露，woc，你没有看错，它的当前逾期金额是0元。比风控及其严格的国有五大行还牛，投资人快去投资吧，年化收益10%，我们的用户根本不会逾期。

看到这儿你是不是笑了，当然了它也不可能披露真实的不良数据，不然怎么可能找到接盘侠呢？这样久而久之，当不良贷款挤压严重，而实际吸引过来的投资人的资金又不足以支付即将到期兑付的的资金，这时你会发现一个404的标示。

看到这儿，也许你会明白银行贷款审核严格，放款速度慢，金额少的原因，

也正是因为银行有着严格的风控体系，才能使得在任何时候投资人的资金可以正常兑付。

创作不易，给个赞吧。