(1)贷前产品营销
与传统信贷方式下客户主动找银行申请贷款不同，小额信贷作为一种创新性的信贷方式，在开展小额信贷的工作流程中，首先的一个特殊环节就是需要充分的贷前产品营销，让潜在的客户了解小额信贷的产品特点，以推进小额信贷业务的进展。
(2)贷款调查
在开办小额信贷业务的过程中，与传统信贷相同，也需要对客户进行充分的贷前调查，但是在对小额信贷的潜在客户进行调查时，不仅仅会关注客户的资产、生产经营状况等“硬信息”，更重视对客户如个人信誉等“软信息”收集，以便于对有关信息进行交叉检验，核实其真实性。
软信息包括：
①客户的基本信息：客户年龄、客户的教育水平、其他人对客户的评价、婚姻状况、客户的性格特征、客户是否是本地人、客户是否有不良嗜好、不良和犯罪记录、客户是否还有其他收入或者支出，在当地的关系、客户的社会地位等。
②客户的经营信息：客户的经营经验、为什么经营当前的生意(技术优势、家庭的影响或家族企业、社会关系优势、商机发现、其他因素)、未来的经营计划、客户经营记录的获取(客户的账本、原始凭证、单据、银行对账单、报表等)、贷款用途(流动资产周转、购买固定资产、新的投资计划)等。
③客户的企业信息：经营时间、企业的管理方式、企业的雇员构成、企业的市场地位、供应商、企业的发展前景、其他(企业的规章制度、风险意识等)。
(3)贷款审批
适应小额信贷需求者对资金需求的“短、频、快”的特点，在对小额信贷业务进行贷款审批时，也应突出一个“快”的特点，要快速对客户的申请作出答复。如哈尔滨银行在开展小额信贷业务时，针对小企业融资的时效性和季节性需求，通过特有审贷小组制和“铁三角”模式，实现了资料齐全的情况下3-5天内完成贷款审批。
(4)借款合同
在小额信贷的借款合同中，灵活的抵押担保条款、个性化的还款方式、市场化的利率设定等是其适应小额信贷需求主体特点的重要特征。
(5)贷后管理
为防范小额信贷的风险，小额信贷在工作流程上，实行全流程风险控制，不仅强调贷前对客户的详尽调查，而且贷后管理也十分重要，保持与客户的密切接触，是小额信贷业务在开展时克服信息不对称、控制风险的有效方式。
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