这几天给大家分享了几则保险理赔的案例，从文章底下的评论来看，大家对于保险公司的怨气还是很大的。
而这种怨气，很大程度上来源于保险公司的拒保行为。
保险公司的拒保行为主要来自于两种原因，一种是由于投保人带病投保/或者恶意骗保等违反最大诚信原则而导致的拒保行为，第二种则是依据合同规定的免责条款进行拒赔。
图自：网络
免责条款我认为是一份保险中唯二重要的内容（另一个是保险责任），免责条款中所列明的条款及情形，是保险公司不予承担保障责任的。
例如免责条款中表示不承保潜水、滑雪等高危活动，那么当被保人在潜水或滑雪时出险，保险公司是不赔偿的。
依据免责条款作出的拒赔决定是无法扭转的吗？
不一定，今天就带大家来看一则明明适用免责条款，但保险公司却不得不赔的案例。
2017年12月，山东寿光的张某在保险公司为其农业公司下的所有大棚、育苗棚投保财产综合险，保额为1600万。
保险合同签订的七日后，当地发生雪灾、冰冻等自然灾害，张某的蔬菜大棚损失惨重。
蔬菜大棚受灾现场
灾情过去后，张某向保险公司申请理赔，保险公司在堪察完事故现场后，认为受损大棚属于免责条款中所约定的简易建筑，不属于保险责任的赔偿范围，因此作出了拒赔决议。
张某收到拒赔通知书后，将保险公司告上法庭，请求法院判保险公司依据合同赔偿各项损失共1200万元。
最终，法院经过审理，对张某的诉求予以部分采纳，判保险公司向其赔付800万元。
保险公司既然是依据免责条款作出的拒赔决议，为何最终法院判其败诉呢？
根据现场勘查，张某公司的蔬菜大棚的棚顶均为塑料膜，因此符合合同中约定的简易建筑特征，而保险公司以简易建筑为免赔条款，主张免赔。
蔬菜大棚
但张某却表示，其投保时并不清楚自家的蔬菜大棚是简易建筑。
法院认为，保险公司此举违反了最大诚信原则，行为毫无诚信可言。在双方签订合同时，保险公司明知被保险财产属于简易建筑，仍进行承保，应视为默认对条款内容进行变更。
因此简易大棚为免责的条款是无效条款，保险公司仍然要承担保险责任。
法院之所以判处免责条款无效，依据的是保险合同的四大原则之一，最大诚信原则。
所谓最大诚信原则，即使保险合同双方在签订合同及合同有效期内，应据实向对方提供足以影响对方作出订立及履约决定的事实。
这个最大诚信原则是双向的，我们普通老百姓在投保前要做的健康告知就是最大诚信原则的体现，因为我们的身体状况决定了保险公司是否会对我们进行承保。
图自：网络
而在保险公司那边，则是将保险合同的相关条款全部告知我们，让我们明白即将要投保的 保险产品所承保的范围，因为保险产品所承保的范围，决定了我们是否会投保。
在今天的案例中，由于保险公司没有做到将保险产品的条款如实告知张某，违反了最大诚信原则，所以败诉了。
如果你曾遇到过保险公司投保前和你说好的可以保障内容，在出险后却换了一种说法拒赔的情形，不要犹豫，拿起法律武器维护自己的合法权益。
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