复利合法还是违法，法院怎么判定的？

1.什么是复利？

复利是出借人将应得而未得到的利息加入本金再计算利息。复利的特点是将前一期利息计入本金重复计息,即“利生利”、“利滚利”。譬如,出借人将100万元资金出借,若以单利的年利率10%计算,每年赚10万元利息,十年可以赚100万元;如果以复利计算,每年获利率也是10%,第一年赚10万元利息,但第二年赚11万元利息,第三年则是12.1万元的利息,到第十年的总利息将近160万元。两者利息相差11万元。这仅是正常且偏低的民间借贷利率计算,如利率偏高,复利结果是可怕的。

2.复利合法还是违法?

可能大部分人认为,复利是个坏东西,“利生利”、“利滚利”致使借款人不堪重负。其实复利也有合理性一面。如借款人逾期不支付利息是违约行为,将导致出借人不能按时取得合法利息收益;出借人到期取得利息可以另行利用增加收入,如果借款人不能支付,出借人这部分的利益将受到损害;借款人逾期不支付利息,出借人有权提前收回借款。出借人主张将应得利息计人本金再计收利息、,在挽回损失的同时也免除借款人的上述法律责任,具有一定的合理性,所以,我国现行法律并不禁止复利,复利没有超出司法解释规定的最高利息限度的属于合法行为,应当受法律保护。如《规定》第二十八条第一款规定,借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。由此可见,当事人采取复利方式计算利息,前期利率没有超过年利率24%的则为合法有效。

3.复利超过最高利息限度如何处理?

原《意见》第7条规定:“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计人本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。”现根据《规定》第二十八条规定:

(1)如果前期利率超过年利率24%,超过部分的利息不能计入后期借款本金,如前期年利率为28%,超过的4%计人后期借款本金的,出借人主张超过部分的利息的,法院不予支持;

(2)借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。也就是说,前后整个借款的的总利息不能超过年利率24%,除借款人自愿履行外,出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。由此可见,复利的法律风险在于超过最高利率限度的年利率24%的部分,除借款人自愿支付外,不能得到法院的支持。

以上就是复利的那些事啦~ 大家以后无论是作为出借人还是借款人，明白总金额的总利息不能超过年利率24%就OK。