基金定投,是指在固定时间以固定金额申购指定基金,主要是指在银行或基金公司一次性签约即可实现后续的每期自动扣款投资。
定投是一种纪律和习惯。和农民种地、读者订阅杂志、热恋中的男女频繁打电话一样,手中定期有一笔钱,拿出其中的固定一部分来投资基金,都是通过当下的耕耘,旨在长远收获的一种方式。 3)平摊成本,不惧市场波动。如果是每月固定金额的定投,则基金净值较低时可买进较多的份额,净值较高时将买进较少的份额,长期来看,将摊平投资成本,避开市场上下震荡起伏的困扰。 4)聚沙成塔,享受复利效果。每期投资金额虽然不高,但长期积累下来,将是一笔可观财富;而投资收益通过红利再投资的方式,会发挥出复利的巨大魅力。 2)纪律投资,克服人性弱点。人性中的恐惧、贪婪、惰性,都是投资的大敌,往往导致在风险高的时候追加投资,在应当坚持的时候离场而去,导致错失投资良机甚至带来投资亏损。定投通过一种约束性的机制安排,保障投资遵循理智的轨道前行。 4)门槛低而亲民。例如,华宝兴业旗下多数基金的定投门槛仅为100元,工薪家庭、青年学生、月光族都能参与。 定投的魅力,一是通过长期、分批、定量的投资,摊平投资成本,降低投资风险;二是借助“复利”的力量,放大正回报,让财富开出“时间的玫瑰”。 举个例子帮你理解神奇的复利:假设1万元的初始资金和10%的年投资回报率,投资者总资产从1万元到达2万元需要7.2年,达到3万元则需要11.5年,第二个1万元收益实现起来比第一个1万元快得多。这也就是投资上经常被提起的“72法则”和“115法则”。 ● 整体收入较为稳定,对未来养老、子女教育等想要做提前理财规划的家庭。 (注:案例测算仅供参考,过往收益率不代表对未来投资收益的预测) 通过基金公司之外的代销机构定投,优势是可选基金产品更为齐全。 通过基金公司直销(比如官方网站、APP)定投,则往往可以享受更多的费率优惠。
权益类基金(股票型、偏股混合型、指数型)更适合定投,这类基金预期收益较高、波动较大,方能充分发挥基金定投平滑风险、聚沙成塔的效应。 4)所主要投资的领域中长期来看具有良好成长性的基金,比如当前可重点关注受益于中国经济转型、人口老龄化的行业主题基金。 总体依投资者个人或家庭的收支情况而定。一般情况下,建议可在每月收入扣除必要的开支之后,将剩余资金的40%-60%拿来做基金定投。 另一种情况是:如果定投的目标是为未来特定项目支出提前作出安排,则可将未来支出金额按年份倒推,从而估算每月定投需要投入的金额,以此为目标对家庭收支相应作出调整。 不过,从投资纪律性的角度,一般建议定投扣款日安排在每月工资发放日的其后几天,以确保定投扣款成功。 此外,如果需要修改其他的定投条款,也可以向办理定投的销售机构随时提出。 任何投资都需审慎对待,即使细节有所顾及不到,但大体框架仍然要了然于胸。 基金定投同其他投资一样,也有可能会面临一些风险。例如股市风云变幻、基金公司经营状况发生变化、基金经理更换、基金规模大幅变动等。对这些情况不管不问,无异于盲目投资。 ● 在长期定投的过程中,个人及家庭情况也会发生变化,也可依据具体形势调整定投计划。例如,家庭收入逐渐增长,则定投金额可逐步提高。 没有经历一个完整的股市周期,定投“熨平波动、降低风险”的优势将难以体现。根据过往A股市场牛、熊市的周期来看,建议每轮基金定投持续4年以上的时间,以尽量覆盖一个完整的市场周期。 反复震荡的市场,或者长时间低迷、悲观气氛浓重、同时市场各类标的估值已大幅下行的市场,均提供了开始定投比较好的时机。原因在于:一方面,这使定投能分批次积累到大量低廉筹码;另一方面,在看不清方向的形势下,定投提供了谨慎理性、风险可控的投资方式。 一方面,可在即将发生大额支出前留心观察市场形势,在相对高点时赎回。 另一方面,建议以定投的基金可参考的市场指数为依据,当这些市场指数的整体高盈率(P/E)达到了历史较高水平时,可考虑进行赎回。例如,大盘蓝筹基金可参考沪深300、上证综指,小盘成长性基金可参考创业板、中小板指数等。 投资者在开始定投后,如果临时需要套现,可以用多少赎多少,其他份额继续持有,继续累积收益。或者当市场处在高位、但无法判断后市方向时,也不必一次赎回全部份额,而只是赎回部分份额落袋为安,其他份额继续持有,这样既可以规避一部分风险,又不会完全丧失后市的盈利机会。
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