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中国银行高管最近对于余额宝的表态很令人感到奇怪。他们是真地不明白么？
【吸金模式】
普通基金的收益都是随着市场变化的，而且是不敢承诺保本的。而马云的宣传，给人的概念是余额宝的收益达到6%，是利率的多少倍，隐含的意思是，收益稳定而且保本！
初期，余额宝一定会维持其所谓的收益率，以吸引足够多的用户。
等吸资到一定规模后，收益率一定会下降到一个水平，甚至低于业界的平均水平，但已经有大规模的用户已经形成了对余额宝的依赖，这骗局就算成功了。
查尔斯·庞兹，是意大利投机商，1903年移民到美国。1919年他开始策划一个吸金骗局，骗人向一个事实上子虚乌有的项目投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报。然后，狡庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。
由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
余额宝和庞氏骗局是有一定区别的，区别是将来吸引大量用户，形成依赖后可以降低收益率。这样，既吸收了大批用户，又保证了资金链条的后续。
【庞氏骗局】
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·旁兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“老鼠会”“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱，来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
文学作品中，作家三盅笔下的《吕贝卡的救赎》（又名《庞氏姻缘》）讲述的就是一段被庞氏骗局绑架了的啼笑姻缘，其形态属典型的投资诈骗。
