2016年中国经济持续走缓,通胀问题、汇率问题、房产问题都深刻地影响着我们每个人的生活。随着优质投资项目的减少,理财利率持续走低,如何让自己的资产保值增值,成为大家关心的话题。
杨倩建议每一位投资者先了解自己的财务状况,明确自身的财务目标以及风险承受能力,再做相应投资。针对普通投资者,建议投资风险较低的银行理财,货币基金等,当前国有银行平均预期收益率为3.4%,较高的在4%左右;针对有经验的投资者,想要追求较高收益,可以配置一些信托、私募基金等产品。
需要特别指出的是,目前市场上第三方财富公司鱼龙混杂,在监管不全面的情况下问题频发,公司跑路的新闻不绝于耳。因此,建议想投资第三方财富公司产品的投资者,投资前务必认真做好以下功课。
首先,分清信托、私募基金、P2P等财富公司的区别,在选择公司产品之前,充分了解公司的基本情况。对于公司规模,可以实地考察;对于公司资质,可以从该公司金融牌照是否齐全,发行产品是否合规,产品风控是否严谨等方面进行评估。
其次,充分了解产品的资金投向、收益原理及风险点,不做自己不了解的投资,不做看不懂的投资,尤其要重点防范注册资本较低,收益率较高的公司产品。
最后,还需要对公司管理团队进行考察,从业人员是否金融体系出身决定其金融素养的高低,警惕金融门外汉,把资产交给专业的团队管理。
从去年开始,多家银行及信托公司纷纷提交了私募基金管理人资格申请;到了今年,伴随着频发的私募新规,四月的基金从业考试成为史上最火。可以看到,私募基金行业正在往规范化、制度化的道路行进,这也意味着,市场前景的愈发广阔。
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