我们的社保交足15年可以享受终生养老,听起来很划算。
如果一个人25岁开始工作,每年交1W¥,交到40岁,15年总共交了15W¥。
若这部分钱按照每年10%的复利计算,到40岁时,这人交的15W¥变成了接近40W¥。
假设40岁到60岁这段时间这人不再交社保,这40W以每年10%复利的方式继续滚动到60岁,会变成260W。
如果从60岁退休起每个月发给这人5000¥,光这260W不算后面的复利,就可以发40多年。
当然,社保属于社会保险,某种程度上说是个人作为社会的一部分,相互帮衬,不能简单地算一下就得出是否划算的结论,还要考虑社会责任等等——这篇文章只是算一下而已。
通过上面的表格,我们可以看到复利很可怕——如果能找到每年收益率10%的稳定理财方式,每年只要投入1W,连续投入十多年,收益就会相当可观。
但稳定年化收益10%的理财产品并不多见——例如债券中风险最高的企业债券,年化收益也不过是9%左右,而风险小一点的长期国债只有不到6%的年化收益。
在股市里博取10%的年化收益看似简单(一个涨停完事儿),但实际上不容易做到——进入股市的股民,往往伴随着贪婪和恐惧进行自己的交易,大多不懂细水长流和水滴石穿的道理,总想着一步登天,采用各种冒险的交易策略,恨不得半年十个月就实现财务自由。往往最终只是七亏两平一赚里的七亏。
短期内翻倍甚至翻更多倍的也不是没有,什么十年时间从3W炒到3亿之类的奇迹,只不过奇迹没有普遍性和代表性——普通股民很难复制,就连创造这些奇迹的人自己也很难复制曾经的奇迹。
既然是奇迹,对于普通投资者而言,就不要幻想着会发生在自己身上——股市不是YY小说,你也没有主角光环。
话又说回来,我们大A股的创业板发布至今,年化涨幅就有10%之多——2010年的创业板指数为1000点,现在是2000点(最高时4000多点),6年时间增长到了原来的2倍——复利每年12%以上。
对于普通投资者而言,长期定投创业板是个不错的做法。
不过玩这个最担心的就是自己在最高的上了车,一上车车就爆炸了——这一波好多人是在大盘5000多点的时候开始买股票的,想想就觉得疼。
即便这样,长期来看,定额投入的方式很快会将成本抹平——一个股票10¥的成本,你买10000块钱的,等他跌到了5¥你再买10000¥,平摊一下你的成本只有6.67¥。
定投看似简单,可是一旦市场疯起来,很少有人能淡定地定投,恨不得把全部身家都押上的为多,一下子把成本拉高了,盈利变成了亏损——就像修行了几十年的和尚,一朝破了戒,修行成果付诸东流。
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