导语：本文讲了三则有关理财师的小故事，涉及自学能力、金融法律与风控意识，以及如何选择理财平台，作者通过在这三个层面上的学习与实践，找到了自己职业广阔生涯的突破之门。
故事一：放下过去，空杯心态，自学能力尤为重要。
误打误撞的巧合，再加上一份从事金融行业的梦想，让我在大学毕业六年后重新开始了我的金融职业生涯。2012年初夏，我应聘了一家信托公司下属的三方财富机构，放下从前舒适的管理岗位，回到金融行业，做了一名众多理财师中的“老菜鸟 ”。那段时间对于我来说最困难的就是习惯性的传统行业思维模式的转变和基础知识的空白。2000多元的底薪，不再从事熟悉擅长的领域，重拾客户资源，一切从零开始。
记得那时每天都是“半工半读”的工作状态:上班的路上看财经新闻;早会完毕背信托产品推介资料;上午时间找身边的同事模拟客户洽谈流程，尽可能地拉着经验丰富的理财师和上级领导请教，比如“请问你这位客户是如何找到的?具体谈单签约过程是什么?这个客户最大的顾虑是什么?你是如何解答的?这个客户为什么选择你?请一句话总结签单要点?”等;下午的时间外出跑渠道关系;周而复始，一路坚持不敢松懈。那时北京的信托行业竞争已相对激烈，于是选择出差去赤峰、唐山开发二三线城市，实现了我的信托签约第一单。就这样，一步步走来，发现每位成功理财师的背后都付出了大量的劳动和深入的思考，每位理财师的成功各有不同，而相同之处在于：首先，必须有量，即大量的接触到准客户或准客户渠道;其次，在最合适的时机为客户匹配最合适的产品;第三，得到客户的认可和推荐。如今回想那个时间段，其实只属于产品推介范畴，而我那时正好幸运地赶上了信托行业最辉煌的末班车。
关于金融知识体系，我一直在培养自学能力，经常性地梳理关系，归纳总结。从事金融行业，首先要具备完整的金融知识体系框架，大量阅读与实践结合，加之和同行业优秀人士的交流和学习不断填充，才能够不断完善。从宏观经济政策到微观的时事财经新闻都要坚持学习，因为资本总是流向最赚钱的地方，对金钱的敏感度和对金融产品深入完整的认知与判断都将决定你能否找到大客户并签约。
故事二：选择昧着良心赚钱还是选择善良。其实善良远远不够，金融法律知识与风控意识你真的具备吗?
2013年各家有限合伙产品兴起，高额的财务顾问销售收入让大量的金融从业人员抵不住诱惑，直接或间接地投入债权类有限合伙产品的推荐中去，当然我想再次重申的是并不是所有的有限合伙产品都有问题，还是有一批非常不错的有限合伙产品给客户带来了相对高额的收益回报，但是因为这种类型的公司设立条件简单，相对投资门槛低，并且缺乏相应监管机构的监管，导致一批客户大额资金不能得到如期兑付甚至是巨额损失。在那个时间段，有不少理财师把对公司的信任风险转嫁到了客户身上，造成客户损失，从而失去客户，甚至有很多理财师因此承担法律责任或出逃海外。
金融是严肃的，无论考证券从业资格证书还是考AFP，基础的部分都是要求金融从业人员恪守职业道德，学习掌握金融相关法律法规，所以在推荐每一款金融产品前我们有太重的责任了解金融产品的合法性，投资机会与风控措施，了解产品真相，为每一位客户揭示为之推荐的理财产品的风险，实事求是、绝不可弄虚作假，失信于人。2013年我选择继续深造--开启了在职CFA专业研究生课程学习，身边的事情告诉我们从事金融行业永远战战兢兢，永远如履薄冰。遵纪守法，为客户保守秘密，正直守信，客观公正，勤勉尽职，我们要对客户的财产负责，因为财富管理行业最值钱的是你的名字和你的信誉，你的口碑与诚信决定你的金融职业生涯。
故事三：选择好的平台犹如坐上一辆高速奔跑的列车，方向大于努力，再加上专业和兴趣，前途光明。
2013年下半年资管产品兴起，不少券商基金子公司开启了产品发行，这又是一种非标产品的新模型，因有一些个别违约情况发生，客户投资日趋理性，三方理财市场，优胜劣汰，优质企业留下，并且更加规范化，规模化，集中化。2014年的市场80%的产品还是以非标产品为主，当时我一直在寻找这样一家企业平台，这家企业能够真正地站在客户的需求基础之上为客户定制产品，帮助客户增加对金钱的认识，能够根据投资人不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制订储蓄计划、保险计划、投资计划、退休养老计划等各种投资与理财的规划。一名优秀的理财顾问除了必须具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房产等领域，同时还需要了解这些不同产品的金融特性，如收益性、流动性、风险性等等。
2014年末通过前公司领导的引荐，加入了中天嘉华新平台优财富工作，这是一种前所未有的充满挑战的创新岗位，我们重点服务对象是那些为高净值客户提供专业理财服务的精英理财师们。在线上,我们立足于互联网，手机APP端等网络在线为理财师输送最前沿金融知识和几十种最全面的投资策略，让理财师轻松应对各种市场环境，为客户提供最佳配置方案;在线下，公司以创新的模式创办“优咖”咖啡，和中关村创业大街上的众多诸如3W咖啡，JD智能奶茶馆一样，为那些有梦想的金融创业者提供线下交流，客户洽谈、产品路演、圈子营销、跨界整合的机会和场所。平台正式推出仅14个月，公司就获得65,000余名专业理财师注册，并帮助会员完成过百亿元的资产配置。
在这一年半的工作时间里，我充实并快乐，因为服务对象都是专业理财师，要求我们对金融具体细分领域更加深入熟识并掌握。在这里我每天都会认识新的同业人员，和最优秀的一批精英打交道，我在这里找到了归属感，找到了自己的方向。在这里我理解了非标产品的多样性，如企业债、可转债(对赌)，以及量化对冲可属固收范畴;在这里学习了私募的对冲、套利，交易与投资策略;在这里，见识了风险投资(VC),私募(PE),基金中的基金(FOF)以及特殊互联网投资机会;在这里，还掌握了海外资产配置、移民、地产基金，海外保险等“全优鲜”的投资策略组合。过去的一年里，我参与了几十场项目路演，从我的客户——精英理财师身上学习到很多闪光点，而我从一名理财师在向专业管理者、关系管理者的方向慢慢转变，辅助他们共同经营客户，帮助他们不断提升自我认知定位与创业扶持。我在嘉华看到了我的方向，2016继续在路上。
本文作者：优财富北京分公司渠道总监 郭潇潇
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