中秋已过,天也渐渐冷了下来。不知道最近各位秋膘贴的怎么样了,最近有橙粉在后台问小编,基金定投对于我们究竟有什么好处呢?!
关于定投,大家可以参考一下我们日常缴纳的社保,其形式与流程都是差不多的。这算是我们最常见的一种定时的长期投资了。每月发工资的时候,我们缴纳的五险一金,其实就是在用定投的方式进行投资。
从社保的角度,我们来看一看基金定投有哪些特点:
投资日期确定:通常以月为周期
额度不确定:一般是设定一定的投资比例,跟随收入总量来走。收入越高,投资的相应就越多,反之亦然。
长期(终身)的投资:理论上来讲是从工作就开始定投,一直到退休的时候才结束,几乎贯穿了整个职业生涯。
必须强制执行:社保是国家规定必须要缴纳的,不会因为个人的情况而有所动摇或者改变。
投资日确定
通俗来讲就是定期,也就是基金定投的一个频率,到了这个时间节点就投资。具体的频率需要根据基金本身以及自身情况来确定,可以选择按月或者按周。
从长期来看,按月定投和按周定投的差别不是很大,时间周期越长,两者的区别越小。但是,从微分的角度来讲,定投的周期越短,其相应的收益率曲线会更平滑一些。
基金定投的目的是为了减少我们非理性决策对投资造成的负面影响。在这个市场上,几乎没有人能够准确的判断短期股市的走势,并且主观的判断很容易受到市场不规律波动的干扰,尤其是在遇到大涨大跌的时候,那么,不如在固定的时间节点买。
额度不定
今天的一块钱不等于明天的一块钱,因为货币在不断的贬值,而股票是抗通货膨胀的。所以从理论上来讲,如果一直用相同的金额定投,实际上我们买到的股份数会越来越少。
1990年我国的人均可支配收入只有1510元,但是到2015年上涨到了21966元。在九十年代的时候每个月投资500块就挺多的了,现在一个月投500就显得微不足道。随着国民收入的不断增加,定投的额度也要相应增加。
就像社保,也是会跟随着收入的增长发生变化的。因此,在进行基金定投的时候,可以设定一个投资比例。
例如每月拿出当月排除所有开销后剩余资金的30%至50%来投资。这样一来,定投的金额长期来看也会随着收入的增加而增加。
还有一件事需要提,目前常见的固定金额定投,也是有一定好处的——避免了追涨杀跌。
市场越高,基金净值越高时,我们获得的份额就越少。相反,当市场越低,基金净值越低时,我们获得的份额就越多,这样才真正做到了高位减仓、低位加码。(这与按比例定投并不冲突)
长期投资
那么就有吃瓜群众会问了:基金定投需要坚持多久呢?!
如果从小周期来看的话,国内股市的周期较短,一般7至8年一轮;成熟的资本市场周期长一些,十几年一轮。
如果,每一轮周期的底部我们都坚持定投,到牛市的时候再卖出,大约是一轮熊牛周期的一半。拿我们的A股来讲,就是3-5年左右。
所以,定投基金的资金,从开始进入到退出,要做好3到5年左右不动、不用的准备。
有可能我们刚开始定投就遇到了牛市大涨,也有可能我们定投了了几年还是在熊市的底部。
理论上来讲,如果从上班开始定投,到退休前,估计能经历3到4个牛熊周期。如果标的较多同时投资A股、港股、美股等多个市场,我们经历的牛熊周期还会更多。
定投就要做好长期投资的心里准备,但是这并不等于说必须长期坚持持有某一个基金品种。就像社保一样,投资的对象也是在不断发生变化的。当我们持有的品种过于高估的时候,我们也会卖出,例如在牛市市场极度疯狂的时候。
“那么,对于我们来说,一个比较好的长期定投计划应该是什么样的呢?!”
就是:在我们的职业生涯中,坚持每个月拿出一部分资金,定期投入到能产生现金流的资产上,这个资产就是我们的“可以下金蛋的鸡”。
就目前来看,被低估的指数基金就是最好的一类“下金蛋的鸡”,定投就是我们积累“下金蛋的鸡”的途径和手段。除了指数基金之外,还有像某个被低估的房地产、特殊时期的债券基金等,也都是不错的可投资的资产。
投资基金建议
选择用波动较大的偏股基金或指数基金定投,而不要选择债券基金或货币基金。定投本来就是平滑价格波动的投资工具,如果用波动较小的债基或货基来定投,就没有任何意义了。
强制执行
定投其实是非常简单的投资技巧,不过,除了社保这种半强制性的定投,普通的定投很少有人能长期坚持。
社保的投资对象也会存在涨跌情况,但主要原因是:一来我们看不到社保的投资对象的涨跌情况,二来不管涨跌社保的缴纳是强制性的,所以自然而然的就长期坚持了。
但是,我们平时定投的基金,遇到暴涨暴跌,很多投资者心理上就承受不住了,难以坚持定投。暴跌还好,越跌越买平摊成本大家还能理解。但是从底部稍微涨个30%或者50%,很多人就坐不住了。
如果能有一份落在纸面上的定投计划,那就可以不折不扣的帮我们来持续的执行基金定投。当遇到市场暴涨暴跌、自己下不去手的时候,可以看看自己当初设立的定投计划。而且每年年末我们可以翻看一下自己的定投记录,看看自己是不是把当初的计划彻底贯彻落实了。
最后送大家一句话:
不忘初心,方得始终。
我知道,我终将富有。
定投是一个非常漫长的旅程,虽然它看起来很简单,但却是很考验我们的毅力与耐心的。
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