2016年互联网金融行业监管意见的出台，让机遇与挑战并存，希望与困难同行。随着互联网金融被纳入国家新的五年战略发展规划，互联网金融提升到了新的历史高度，越来越多的理财用户选择了互联网金融，而它的优势将会逐步凸显。
未来如果缺乏互联网技术背景、金融知识、风险控制经验等基础，不正规平台便难以逃离倒闭的结局。而富利网的车辆质押产品以安全有保障为前提，选取最优质且容易变现的资产作为担保物，最大限度保障投资人的资金安全。
结合富利网风控团队在这个行业的经验，今天就带领大家来谈谈我们认为这类车辆质押产品借款审核到底应该采用什么样的风控模式。
首先我们来说下车辆质押业务有哪些风险：
1、欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种事件为由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口车管所下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
2、信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
3、操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、备用钥匙遗漏、保险过期、车辆未年检、车辆查封等。
4、过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。
5、贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
针对以上风险，富利网设计了完善的风控审核机制：
1、建立业务标准化系统，实现风控流程标准化、规范化，完善重要的反欺诈指标。
2、坚持小额、短期策略，不经营非法车辆及手续不完善车辆质押等违法业务。
3、其他同行转贷过来的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。
4、通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别，确定底线要求。
5、20万以上现场评估车辆、核对保险出险情况，4S店保养及维修记录。
6、车库的安全状况除了防止盗抢等问题，小概率事件如火灾、露天车场遭冰雹、车辆暴晒自燃、地下车场遭淹。
7、通过与第三方征信公司数据共享对客户进行征信黑名单约束。
8、查询借款人涉法涉诉信息，坚决杜绝失信人员在平台申请借款。
9、针对还款异常客户，第一时间确定原因，确定客户失联后第一时间处理车辆。
10、以政策为导向，不触碰法律底线。
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