如何制定预算

1.记录每个月的净收入。净收入是扣除了税务及医疗保健计划后你真正带回家的钱。如果有其它的收入来源也应包括在内，像是小费、每月奖金、增加的生活费、股息、利息收益等。

• 如果你的收入不固定，该怎么办呢？你必须把步骤颠倒过来。先确定所有开支，把它们分为基本开支、优先开支及生活费。然后领取薪水后开始偿清基本需求，然后才是优先开支，最后才支付生活费。剩下的钱可存在紧急帐户或放在积蓄里。

2.从每月净收入挪出一笔预先设定的储蓄目标。理想的情况是，为你的工资卡设定自动转账至另一个帐户，那么你就不会一时禁不住去动帐户里的钱。如果你看不见这些钱，那你就不会对它们念念不忘。把积蓄存起备用有助于应付可能发生的紧急事故以及为将来退休做准备。

• 你应该存多少钱？这主要取决于你的薪资，一个很好的标准是薪水的15%到20%。如果你只可以存年收入的10%，那也没关系，只要你能存钱就好。

• 确保公司或老板与你依法对等缴交社保及公积金。如 老板和你各按特定比例缴交公积金，你可充分利用他们的慷慨。这是你一生中最类似于“意外之财”的一笔钱。

3.把每月开支列下来并分门别类。这些开支组别为“固定开支”、“弹性开支”以及“酌量性开支”。

• 固定开支每个月的款额都相同，比如房贷或租金、偿还贷款、保险或医疗保险等。把所有固定开支加起来。

4.弹性开支包括必需品，但你能控制所花费的金额，比如家庭用品或食物杂货、衣服、水电费等。把所有弹性开支加起来。

• 酌量性开支不是生存的必需品。它们可包括电影、旅游及即兴购物等消遣开支。如果你的开支与收入的比例失去平衡，花的钱比赚的钱还多，可以省去或缩减此组别里的开支。把所有酌量性开支加起来。

5.从每月总收入中减去每月总开支。如果开支总额少于收入总额，证明了你的财务状况良好，应继续保持下去。但是如果你的总开支超过总收入，你的财务状况已脱离正轨，并需要把开支按优先顺序排好。

6.如果你的预算紧张，可查看弹性开支和酌量性开支。检查银行及信用卡帐单，看看钱都花到哪里了，或是申请网上个人财务管理。这些步骤都能帮助你追踪非必要的开支。

• 记录你何时使用信用卡。你是否知道使用信用卡的人比使用现金的人更倾向于花更多钱？这是因为现金实实在在地握在手里，感觉更真实，花掉现金比花掉信用卡里的金额更让你心疼。尝试只带现钱，看看你是否会因此花得比较少。

• 注意你外出用餐、早晨在星巴克买的咖啡、戏院看电影的花费以及其它可以缩减的开支。许多人需要喝星巴克咖啡来满足咖啡瘾，即使公司或家里有自己的咖啡机。每杯星巴克咖啡大约二三十元，每天喝一杯，想想看一年你将花费多少钱！你能用这笔钱做更多值得的事情。

• 开始讨论哪项开支可以缩减或完全免去。不管是和伴侣讨论或自己做决定，尽量诚实、直率及互相谅解。没有人喜欢缩减开支，即使这是必要的举动。

7.

看看你支付了所有开支后收入还剩下多少。如果你的目标是零债务，这就是你能花费的所有钱。如果你每周发薪，确保你留下足够的钱应付每月帐单。切勿动用支付每月开支的钱，否则你将成为月光族。

8.每个月检讨预算计划，确保财务状况保持在正常的轨道上。比较预算和你的实际开支。如果有明显的差异，你可能需要调整酌量性开支。久而久之，你只需每三个月进行一次审查即可。