关于保险公司卖的重疾险,不吐不快,不要冲动,也不要为了人情拉不下脸
本帖最后由 htmhm 于 2014-9-18 13:25 编辑
那天遇到一个认识的妈妈正在买保险,也介绍了业务员大姐给我认识,这位妈妈还推荐我买几种保险,说挺不错的。业务员大姐顺势就给我介绍了。虽然我受社会偏见的影响,一向对保险代理人印象不算好,但一来碍于面子,二来虽然我也有社保,但确实想了解一下有没有更好的保障途径,就很认真地听业务员大姐介绍。心想,听听好了,买不买我自便。
可是,哎,我在这里怎么说呢,有的时候,你不给人希望反倒更好,你给人希望了,然后再让人失望,你自己心理上会过意不去的。有的事不是你想的那么简单的,对于路边不认识的中介卖房子的小伙子,你向人打听一番,人家热心地介绍了一番,然后你摇头走了,心里尚且会存有一丝歉意,更何况有熟人在其中呢,这歉意会更明显,会让你更难抽身,当你不得已抽身时,就会发现已经让人家很不高兴了。这就是道家说的,不要乱沾因果吧。扯远了。
所以,当业务员大姐发现我很认真地听介绍时,当然是非常高兴的,然后就更热心地给我介绍,说买了这个险就没有大病的后顾之忧之类的,我越听越激动的,觉得这险真不错,觉得它简直就像灵丹妙药一样,有了它,那四十多种重疾都和我无关了,即使得了,拿着保险赔我的大笔钱也可以轻松解决掉,这保险就可以保我后半生健康无忧了,我甚至都想立刻签单。但理智告诉我不能这么冒失。业务员大姐说,这两天就是我的生日了,生日一过,保费就会涨,让我尽早签个意向书,就能把我的保单时间确定在生日之前了。并且即使正式合同下来,也有十天犹豫期,想退随时可以退。 想退随时可以退嘛,那就签吧,这么好的险种,还犹豫什么呢?反正随时可以退的。
但是亲们,说说容易,想退确实可以退,但是,你抹的开脸吗?即使你能抹的开脸,面对人家这么几天跑前跑后的热情,你心里不歉疚吗?人家满怀希望地签了单,你又说不买了,人家态度难道不会变吗?面对这种落差,你的心理够强大能完全不在意吗?就因为我忽然了这一点,所以我就先签了重疾险的意向书,并打了首批款5000多块。
虽然我依旧不够精明,也一时对于这个险种的保障力度之强感到很激动。但鉴于曾经吃过贸然消费的亏,所以对这笔支出我还是很谨慎的,我专门给业务员大姐要来了合同,打印出来,细细地读了每一条细则。
我原以为,保险四十多种重疾,比如残疾、中风、冠心病什么的,得了病就会给钱,但我越看越不对劲。发现四十多种保险的重疾里,每一种都详细列出了相关指标和指征,很多指征在我看来人都已经是病入膏肓了。
我又去网上搜了半天,然后又拿着合同咨询了老家的两个医生,他们都说,这种重疾险其实可以称“重疾末期病危险”。
所有的疾病都有硬性要求,比如某个病必须到了引起周围脏器衰竭的程度,而到这种程度时,人已经不行了;比如必须有某个病理结果,有的病理结果是只有人已经离开然后解剖才能得到的;比如脑瘤必须是指定的几种脑瘤,而常发的几种脑瘤却不包括在内;比如人失去语言功能,光不会说话还不算,必须连听都听不懂才算;不是人得了中风马上住院急需钱时就会给钱,必须到了各项指标都很严重时才给钱。总之,不是你想的一得病就能给钱,初期要救命的时候不给钱,需要达到保险公司的指征要求才能给,而人达到这种要求时,往往都已经不行了,而这时候给钱,意义已经不大。并且,感情上也不能接受。 其实这种保险就是给孩子留钱的。
我在网上看到有专家用开玩笑的语气说,某人的眼睛不好了,要么治疗,能保住眼睛,但花费巨大,保险公司不给报,要么放弃治疗,保不住眼睛,但保险公司会给赔一大笔钱,这个时候你说是治还是不治?
所以,我有一种受骗的感觉。准备退掉这份保险。
但我有这个想法时,我却发现我开不了口。哎,抹不开脸。思想斗争了一天,我还是跟业务员大姐说不买了。
业务员大姐倒也算爽快,随后用了两天,让我专门到她们公司办理了退保。但在这两天的联系中,她语气完全没了之前的热情,非常平淡。我心里也觉得很尴尬,虽然我知道,我没什么错,她也没什么错,我们都是按规定走的。但规定能约束人的行为,却无法约束人的感情。
很多卖保险的妈妈总是对我说的重疾险里面苛刻的几乎不可能的条款选择性无视,只一味强调重疾险好,有了大病能赔。但要是真的得了大病就能赔,我也不会在这里发这个帖子了。在这里我引用一段专家的话:
“首都财经学院院长庹国柱也表示,投保人经常想当然,很少认真研读保险条款,结果误解保险的赔付标准。更严重的是,他们几乎都不重视注释部分,纠纷频发也就成了必然。例如,一般重疾险条款中要求,“急性心肌梗塞”必须有心肌酶素的异常增高作为诊断依据。某寿险公司相关人士举例说,有位客户在发病后未及时就诊,虽被诊断为“急性心肌梗塞”,却错过了查验心肌酶素的最佳时间,从而给理赔带来麻烦。如果客户能够事先了解一下合同对各种疾病的定义,在作购买决定时更慎重一些,理赔时遇到的麻烦事也就会少一些。
霸王条款陷阱
所谓“霸王条款”,就是一些经营者单方面制定的逃避法定义务、减免自身责任的不平等格式合同、通知、声明和店堂告示或者行业惯例等,限制消费者权利,严重侵害群众利益。这一行为在重大疾病保险中也不无存在。有些疾病虽然列入了保障范围之内,但条款对疾病的发生程度限制相当严格,到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症,即便得到保险金也几乎没有机会生还,这类保障其实没有实际的意义。”
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在这个商业化的社会,商家都会极力鼓动你买东西,这时候就得靠自己的定力和判断力了。慎重一点不会错。面子上不好看也比花无谓的钱强。楼主真的很理智也很细心,我是一个保险从业人员对保险合同都没你看得那么细,像我们公司重疾一般只要有诊断证明或者病理切片就可以理赔的。不过现在才40类大病有点少了,保监会都出了60类。我们公司都保72类了。htmhm 发表于 2014-9-16 15:53
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在这个商业化的社会,商家都会极力鼓动你买东西,这时候就得靠自己的定力和判断力了。 ...
我虽然不是保险从业者,但我老公是平安公司的!我刚咨询过他并不像亲说的这么苛刻,只要有诊断证明即可,而且目前就楼上所言还增加了很多轻度疾病理赔条款,根据得病具体赔付并没有要求倒什么程度。好像叫护身福!
我原来也抵触保险,我母亲和你一样因为熟人介绍九几年上了份儿保险,当时我就反对来着因为这人不但推销给我妈安利和保险还买了块墓地!2011年我妈检查出食道癌,拿着307医院的诊断证明就拿到了赔款虽然不多,因为买的少,但理赔非常速度,这以后我才改变对保险的观点!我也对保险有点偏见,其实是个好东西,就是有时候宣传的过了反而不好我觉得这个大姐最大的问题是没有告诉你买重疾险的真正目的,就是当我们不幸要去面对的最可怕的那些疾病时,我们要提前做好准备,因为我们不可能在心理上做好准备,只能在经济或者财务规划上未雨绸缪。当然如果一个马上能拿出上百万来医治疾病的家庭我认为有没有这种保险也无所谓。重疾险是用来支付最可怕疾病的医药费以及给我们生病后失去工作能力造成的生活损失带来一些经济弥补。 本帖最后由 htmhm 于 2014-9-17 13:22 编辑
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她告诉我目的了,就是未雨绸缪。不过,这事最让人觉得不合适的地方在于,所谓重疾险,不是你得了重疾就能赔,必须是“重”到保险公司定的标准才给赔,而保险公司定的“重”要重到什么地步呢?就是人已经快离去的地步。
比方得了中风急着住院手术什么的,需要一大笔钱,能治好,但出不起钱,得,人家公司不给赔。你可以拖,拖着人恶化了,可以了,赔你钱了,你拿着钱去治病,而这时医生已经束手无策了。这种细则,一般人不会仔细看,都觉得保什么冠心病啊、残疾啊什么的,觉得得了就能给钱,其实完全不是。这也是理赔时最容易产生纠纷的地方。要不为什么都说理赔难啊,就是很多人之前没细看合同,以为得了就能赔,想的太简单。
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面子不如票子,损害到自己的权益就应该这样!卖保险的不都是从身边人开始下手说到底还是因为这个面子! 本帖最后由 家乐佳购 于 2014-9-17 14:18 编辑
我老公给儿子买了平安意外险,6月份孩子脚扭伤了,去医院花了600元,想起来有这个保险就想理赔一下,电话咨询下,需要提供很多资料,最搞笑的事需要提供亲子证明,听完这些我老公说以后在也不买了。买的时候简单,理赔的时候麻烦去了。我一直对保险有抵触心理。htmhm 发表于 2014-9-17 13:18
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她告诉我目的了,就是未雨绸缪。不过,这事最让人觉得不合适的地方在于,所谓重疾险 ...
宝妈规定到什么程度才属于重疾,有些属于轻度重疾!比如癌症普通的重大疾病保险一般都应该可以理赔吧(大家一般都这么认为)但癌症也分,原位癌一般重大疾病里面是不保的,因为它属于轻度重疾!所以在上保险时候看清楚你的保单里面有没有!我家买的平安的!
我同学家也是平安,他老公喉咙长了恶性肿瘤,化疗好了,两年了,他们忘了保险的事,平安回访聊天时我同学提了一下,平安的业务马上说能报,但他们的单据证明全扔了,业务员让他们去化疗的医院补了一个诊断证明,报了四五万! 本帖最后由 gracee.wang 于 2014-9-17 14:44 编辑
换个角度想,不上保险把钱放银行里10年有多少利息(按10万算,5万左右)?如果这10年中发生癌症等方面重疾死亡,看病费用不止10万吧,把利息也算上够交医院么?银行钱不但没了还欠外债!放保险里如果发生这种情况至少可以理赔30万左右吧(30万还是提前给付的,死亡在给40万,不用担心外债还能短时间不用担心孩子上学费用)况且一般上保险都不单保重疾,还连带保意外!意外身故能拿100万左右!(公共交通或自驾车,乘坐意外)如果不发生重疾以后可以取出来养老或留给儿女!
钱存银行还是存保险公司真应该好好思量!
本帖最后由 htmhm 于 2014-9-17 14:56 编辑
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我就知道一发这贴子,肯定会有卖保险的妈妈带着情绪来反驳,所以我已经很客观地说了,没想到还是引来了批判,一连串的叹号,带着浓浓的**药味儿。
你说什么叫重疾?难道非得人死了才叫重疾?我想也许你自己都没细看过重疾的每一项条款。你可以拿着重疾的条款去问下大夫,看看他们怎么说。我可是亲自找了两个当医生的熟人问来的。
如果病到达到保险合同约定的条款才算重疾的话,那干吗叫重疾险?你也说了不是有轻度重疾吗?那这个险种就叫大病病危险得了。
为什么买重疾险?不是图得了重疾能有钱帮治吗?如果得了需要大钱治疗时不给钱,非得拖到病入膏肓时才给钱,那还有意义吗?
而理赔相对容易的,也就是癌症吧,如果只是这一种理赔容易的话,干吗还非号称能保四十多种病呢?
家乐佳购 发表于 2014-9-17 14:16
我老公给儿子买了平安意外险,6月份孩子脚扭伤了,去医院花了600元,想起来有这个保险就想理赔一下,电话咨 ...
您这种情况应该在带孩子看病的时候就和医生说明我们有意外保险,医生就知道怎么开了,或去医院路上给你的保险人员打电话会告知你需要什么手续,避免后续操作困难,再补医生证明当然麻烦了!朋友的孩子后脑摔破了缝针,只需要100其他都报了!有的时候不是理赔难是都是找后帐的,当发生状况时晕了,之后想起来什么都有补办显得麻烦了!回复 家乐佳购 的帖子
是的,只要不是那种绝症之类的,理赔起来都非常麻烦,要求太多。其实这些要求在合同里都写着呢,不过我们签合同时一般看不那么仔细。我家买的平安的!
我同学家也是平安,他老公喉咙长了恶性肿瘤,化疗好了,两年了,他们忘了保险的事,平安 ...
这种恶性肿瘤之类的,好像要求不是很多。不过,我的合同里报销有限制,似乎是得病几天之内凑齐什么资料。htmhm 发表于 2014-9-17 14:52
回复 gracee.wang 的帖子
我就知道一发这贴子,肯定会有卖保险的妈妈带着情绪来反驳,所以我已经很客观地 ...
我全职在家,最近在转孩子的玩具,我没必要对你说话有**味,因为就算我劝动你了你也不是找我上保险啊,咱们没有利益冲突,我只是说明我的观点!同时我更是呼吁越是家里没钱的人,越应该上保险,(有的很便宜100,200就有)可能最近看到网络上总有些孩子需要救助吧,与其等人救助不如未雨绸缪!就此封嘴不说了,希望能明白 本帖最后由 htmhm 于 2014-9-17 15:13 编辑
回复 gracee.wang 的帖子
真是奇怪,我只是针对重疾险一个来说的,不包括那些100、200的消费型意外险。不知道你为何对我说的现在的重疾险的狭隘与苛刻之处视而不见,反倒一味地强调自己的好心。好心也是需要建立在事实的基础上的,保险保险,当然需要能保才行,如果不能保,那上保险还有意义么?回复 htmhm 的帖子
我买保险也不单独图他大病保障!
我们家大伯天天算计,老公没有抵抗力,又存不住钱,把钱借给他连本都没有,还不如保险公司靠谱!
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