关于保险公司卖的重疾险，不吐不快，不要冲动，也不要为了人情拉不下脸

楼主2014-09-16

本帖最后由 htmhm 于 2014-9-18 13:25 编辑

      那天遇到一个认识的妈妈正在买保险，也介绍了业务员大姐给我认识，这位妈妈还推荐我买几种保险，说挺不错的。业务员大姐顺势就给我介绍了。虽然我受社会偏见的影响，一向对保险代理人印象不算好，但一来碍于面子，二来虽然我也有社保，但确实想了解一下有没有更好的保障途径，就很认真地听业务员大姐介绍。心想，听听好了，买不买我自便。
      可是，哎，我在这里怎么说呢，有的时候，你不给人希望反倒更好，你给人希望了，然后再让人失望，你自己心理上会过意不去的。有的事不是你想的那么简单的，对于路边不认识的中介卖房子的小伙子，你向人打听一番，人家热心地介绍了一番，然后你摇头走了，心里尚且会存有一丝歉意，更何况有熟人在其中呢，这歉意会更明显，会让你更难抽身，当你不得已抽身时，就会发现已经让人家很不高兴了。这就是道家说的，不要乱沾因果吧。扯远了。
      所以，当业务员大姐发现我很认真地听介绍时，当然是非常高兴的，然后就更热心地给我介绍，说买了这个险就没有大病的后顾之忧之类的，我越听越激动的，觉得这险真不错，觉得它简直就像灵丹妙药一样，有了它，那四十多种重疾都和我无关了，即使得了，拿着保险赔我的大笔钱也可以轻松解决掉，这保险就可以保我后半生健康无忧了，我甚至都想立刻签单。但理智告诉我不能这么冒失。业务员大姐说，这两天就是我的生日了，生日一过，保费就会涨，让我尽早签个意向书，就能把我的保单时间确定在生日之前了。并且即使正式合同下来，也有十天犹豫期，想退随时可以退。       想退随时可以退嘛，那就签吧，这么好的险种，还犹豫什么呢？反正随时可以退的。
      但是亲们，说说容易，想退确实可以退，但是，你抹的开脸吗？即使你能抹的开脸，面对人家这么几天跑前跑后的热情，你心里不歉疚吗？人家满怀希望地签了单，你又说不买了，人家态度难道不会变吗？面对这种落差，你的心理够强大能完全不在意吗？就因为我忽然了这一点，所以我就先签了重疾险的意向书，并打了首批款5000多块。
      虽然我依旧不够精明，也一时对于这个险种的保障力度之强感到很激动。但鉴于曾经吃过贸然消费的亏，所以对这笔支出我还是很谨慎的，我专门给业务员大姐要来了合同，打印出来，细细地读了每一条细则。
      我原以为，保险四十多种重疾，比如残疾、中风、冠心病什么的，得了病就会给钱，但我越看越不对劲。发现四十多种保险的重疾里，每一种都详细列出了相关指标和指征，很多指征在我看来人都已经是病入膏肓了。
      我又去网上搜了半天，然后又拿着合同咨询了老家的两个医生，他们都说，这种重疾险其实可以称“重疾末期病危险”。
      所有的疾病都有硬性要求，比如某个病必须到了引起周围脏器衰竭的程度，而到这种程度时，人已经不行了；比如必须有某个病理结果，有的病理结果是只有人已经离开然后解剖才能得到的；比如脑瘤必须是指定的几种脑瘤，而常发的几种脑瘤却不包括在内；比如人失去语言功能，光不会说话还不算，必须连听都听不懂才算；不是人得了中风马上住院急需钱时就会给钱，必须到了各项指标都很严重时才给钱。总之，不是你想的一得病就能给钱，初期要救命的时候不给钱，需要达到保险公司的指征要求才能给，而人达到这种要求时，往往都已经不行了，而这时候给钱，意义已经不大。并且，感情上也不能接受。       其实这种保险就是给孩子留钱的。
      我在网上看到有专家用开玩笑的语气说，某人的眼睛不好了，要么治疗，能保住眼睛，但花费巨大，保险公司不给报，要么放弃治疗，保不住眼睛，但保险公司会给赔一大笔钱，这个时候你说是治还是不治？
所以，我有一种受骗的感觉。准备退掉这份保险。
      但我有这个想法时，我却发现我开不了口。哎，抹不开脸。思想斗争了一天，我还是跟业务员大姐说不买了。
      业务员大姐倒也算爽快，随后用了两天，让我专门到她们公司办理了退保。但在这两天的联系中，她语气完全没了之前的热情，非常平淡。我心里也觉得很尴尬，虽然我知道，我没什么错，她也没什么错，我们都是按规定走的。但规定能约束人的行为，却无法约束人的感情。

很多卖保险的妈妈总是对我说的重疾险里面苛刻的几乎不可能的条款选择性无视，只一味强调重疾险好，有了大病能赔。但要是真的得了大病就能赔，我也不会在这里发这个帖子了。在这里我引用一段专家的话：
“首都财经学院院长庹国柱也表示，投保人经常想当然，很少认真研读保险条款，结果误解保险的赔付标准。更严重的是，他们几乎都不重视注释部分，纠纷频发也就成了必然。例如，一般重疾险条款中要求，“急性心肌梗塞”必须有心肌酶素的异常增高作为诊断依据。某寿险公司相关人士举例说，有位客户在发病后未及时就诊，虽被诊断为“急性心肌梗塞”，却错过了查验心肌酶素的最佳时间，从而给理赔带来麻烦。如果客户能够事先了解一下合同对各种疾病的定义，在作购买决定时更慎重一些，理赔时遇到的麻烦事也就会少一些。

霸王条款陷阱

所谓“霸王条款”，就是一些经营者单方面制定的逃避法定义务、减免自身责任的不平等格式合同、通知、声明和店堂告示或者行业惯例等，限制消费者权利，严重侵害群众利益。这一行为在重大疾病保险中也不无存在。有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这类保障其实没有实际的意义。”