买房子这样还款，真的可以为你省下十几万？！

有个网友，和女朋友谈了四五年，打算今明两年内就结婚。考虑到买房的问题，拿了篇文章《买房子一定要这样还款，为你省下十几万》来询问，是不是用等额本金还款真的可以省十几万啊。真的有这么夸张吗？

 

这篇文章真的夸大了等额本金和等额本息的区别。要是等额本金真的比等额本息优惠那么多，那等额本息不早就被淘汰了。你以为谈到买房这种大事的时候，人人都是傻的吗？只是人们的需求不同，所提供的选择不同而已。

他的情况是这样的：他打算买100平200万左右的房子（某知名两线城市），他和他女朋友的住房公积金大约能贷款50万，两家父母帮忙加上他俩的积蓄，大约能拿出50万。而省下的100万就要商业贷款。经过他俩的各方面考虑，打算分20年还清。按照商业贷款的一般利率4.9%，可以查到两种方式需要还的房贷的数目。

 

等额本金最后需要还款的数额是149万2041.67元，而等额本息最后需要还款的数额是157万665.72元，等额本息的方式要比等额本金的方式多偿还月8万。

朋友一听这结果，立马决定要用等额本金的还款方式，毕竟可以少还8万啊。

但是，用等额本金真的可以比等额本息少还8万吗？其实不然。

先和大家分析一下两者的差异：

顾名思义，等额本息就是每个月偿还同等数量的本（本金）+息（利息）。先把你需要支付的所有的贷款的本金和利息计算出来，然后分摊到每个月。每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金就是每个月偿还同等数量的本金，再加上不同的利息。随着贷款的本金的数量的减少，利息肯定会减少。但是刚开始还款压力会比较大。

就像这位网友的例子，如果选择等额本金，他第一个月需要还款8250元。随后，每个月少还17元。

如果选择等额本息，就是每个月都需要还款6544.44元。

虽然在总额上，等额本息比等额本金多8万。但是，等额本金真的比等额本息划算吗？结果小伙伴的实际情况，分析一下：

1、首先，等额本金刚开始需要还款的数额要比等额本息多1700元/月。对于经济基础较弱的年轻人来说，压力还是颇大的。就我的朋友而言，他们还需要支付住房公积金的贷款，还准备在这两年要孩子，支出还是挺大的。开始就负担那么多，压力还是挺大的；

2、在通货膨胀的压力下，钱越来越不值钱，还不如先欠着银行。四月份CPI指数就是2.3%，与其先把钱还给银行了，还不如先供生活的需要，再买些理财产品；

3、最后是个人见解，与其把钱还给银行，还不如先用这些钱来投资自己。健身，身体是革命的本钱；学习：学一些职场需要的技能或者学门外语；这些都可以使自己更值钱。

所以，就他们的实际情况，还是建议他选择等额本息的方式。虽然需要偿还的利息更多，但是利息更多，意味着你占用着银行的钱的时间更长啊。贷款100万20年还，149万和158万的平均年利率分别是：2.45%和2.85%，差的只有0.4%。还不如拿欠银行的钱去做更有意义的事情：理财、生活、投资等等。

看到一句话，觉得很有道理：房贷是我们个人能够获得的最廉价的贷款了，用提前还贷的钱，做做理财，跑赢房贷利率问题不大。

当然，这并不是鼓励大家一定要用等额本息的方式来偿还房贷。如果你的经济能够承受，你又觉得能少还点就少还点，等额本金对你来说当然是更理想的还贷方式了。

怎么选择，还是因人而异，本文只是通过朋友的案例分析各种利弊。

PS：最后提醒大家，房贷还款方式是可以更改的。有很多银行需要满一年才能更改，具体的政策各地有所不同，大家可以打电话到银行咨询。

来源：每天读财