假如保险公司倒闭了，我的保单怎么办？说真的，这个问题常有客户或同行问我。今天，要认真跟大家讲一讲。
任何行业的经营肯定都是存在风险的。但保险行业是个特殊行业，一旦出现问题，不只是将会给众多保民的利益带来损失，更有可能影响社会经济秩序、社会公共利益，进而影响到社会稳定，所以国家层面就会充分考虑时刻监督，就算破产也需要妥善处理以保证保民利益。
保险公司允许破产吗？允许的。
《中华人民共和国保险法》第九十条：保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
那么，我的保单安全吗？
保单接管
先说结论：保单会被接管，继续履行保险合同义务
保险公司的成立门槛特别高，每年有严格的审核流程，如果真出现问题，也有完善的接管机制，所以破产的可能性几乎为0。即使真破产了，投保人的保单利益也会妥善处理，发生损失的可能性很低。
偿付能力监控
中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS 。具体不详细解释，大家只要知道，每个季度末和年末，所有保险公司都必须通过检试，保证有99.5%以上的把握不会倒闭才可以。听说要能硬抗200年一遇的大灾害，像汶川大地震那种还只算是30~50年一遇级别。
这套监管规则严苛程度全球第一，领先欧美，日本、新加坡、香港的体系也只能望尘莫及。
有些保险公司的合同上会标注当年的偿付能力，但大部分人觉得，这就是个宣传噱头。其实这个数据还真有用，当保险公司的偿付能力低于150%时，保监会就会开始盯上你。
当保险公司偿付能力低于100%的时候，保监会根据不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：
比如责令增加资本金或者限制向股东分红；限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；限制商业性广告；限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；责令拍卖资产或者限制固定资产购置；限制资金运用渠道；调整负责人及有关管理人员；接管；和中国保监会认为必要的其他监管措施等等。
以上这些来源于《保险公司偿付能力管理规定》，看完后我深刻觉得，一旦偿付能力不足，保险公司所有业务必须全部停摆，先把偿付能力提升上去再说。
保险保障基金
有了这两条数据红线还不算，万一碰上极端情况，保险公司真破产倒闭了，还有个机制叫保险保障基金。
截至2023年2月末，保险保障基金余额2038.33亿元。
在以下两种情况，可以动用保险保障基金：第一是保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；第二是中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。
同时，保监会还可以指定已破产的保险公司卖出的仍然有效的保单及其保单准备金，转由另一家或多家保险公司承保。
真实案例
2006年，中华联合财险出现巨额亏损，资不抵债，保险保障基金再次出手，扭亏为盈。
2006年，新华人寿董事长关国亮先生，因私自挪用保险资金130亿，被原保监会责令撤销了关国亮职务。
2007年，保监会首次动用保险保障基金
2009年，保险保障基金将全部股权转让给中央汇金，并盈利2.5亿
2011年，新华人寿成为国内第一家A+H同步上市的保险公司。
2018年2月，董事长吴小晖涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。原中国保监会依法对安邦集团实施接管，接管期限一年。
2019年2月，依照《保险法》第一百四十六条规定，中国银保监会决定将接管期限延长一年。
2019年7月11日，银保监会官网官宣"大家保险集团“成立，注册资本203.6亿元，标志着安邦集团风险处置工作取得阶段性成果。
2020年2月，鉴于大家保险已恢复正常经营能力，中国银保监会结束安邦集团接管安邦集团在2015至2017年上半年期间，集中销售了超过1.5万亿元的中短存续期理财保险产品。
2018年至2020年初出现满期给付和退保高峰。
截至2020年1月，按管前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件，平稳度过现金流的给付高峰，有力地保障了保险消费者的合法权益。
到这里大家就应该听懂了，保险公司真的很难破产，即使破产了，也跟你手上的保单是否能得到妥善的后续服务和理赔关系不大。
所以作为一般的保险消费者，我们大可以对任何一家保险公司的安全性有信心，把注意力更多放在选购保险的其他考虑因素，比如保险产品的保障责任和保险公司的服务。
看到这里你还有担忧吗？
祝大家都能买到称心如意的好保险~
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