“幸亏买了保险”还是“后悔买了保险”，其实取决于你自己

对于保险，相信的人视它如初恋，不相信的人一天虐它千百遍。但事实上，“幸亏买了保险”还是“后悔买了保险”，其实取决于你自己，为什么？

随机问问身边的亲朋好友，对于商业保险的态度，无非就两种：

一、很好，有保障。

二、不好，骗人的。

为什么觉得保险好？

1、系统学习过保险知识；

2、已经买过保险，并且顺利得到赔付。

已经买过保险并且顺利获得赔付的人，因为亲身体验到购买保险好处，自然相信保险并不是传言中的“坑爹”，而是实打实的保障。

为什么觉得保险不好？

1、道听途说，先入为主，主观上认为保险的不可靠性，并从心里开始排斥；

2、购买过保险，但是理赔不顺利。

导致理赔纠纷的原因大致有三种：投保人未认真阅读保险合同的不保事项和免责条款；投保人有意骗保（带病投保等）；保险营销人员夸大产品功能和收益率的现象。

一、有意骗保要不得

保险坚持最大诚信原则。所以在投保时，明明知道自己曾经检查出来有某种疾病，却抱着侥幸心理故意隐瞒，那么核保通过，在理赔时也很大可能遭到保险公司拒赔。

投保人必须紧记：没有披露事实会导致保单遭撤销或索偿被拒，为免引起不必要的索偿纠纷，投保人在填写投保申请书时，必须如实披露所有资料，即使不敢肯定某些事实是否重要，最好还是加以披露。

案例分析

被保人申报自己的健康纪录良好，故此保险公司收取标准保费，接受被保人投购住院保险。15个月后，被保人因食道癌住院，保险公司拒绝其住院索偿，理据是被保人没有在投保申请书上披露她是乙型肝炎带菌者。

被保人虽然承认投保时已经知道自己是乙型肝炎带菌者，但是却不满保险公司的赔偿决定，因为根本没有医学证据证明食道癌与乙型肝炎有关，何况乙型肝炎带菌者现时在香港十分普遍。

投诉委员会审阅被保人的投保申请书，留意到其中一条问题清楚问及：「阁下曾否患有乙型肝炎、接受相关治疗或被证实为 ...... 乙型肝炎带菌者？」被保人回答「否」。

虽然乙型肝炎带菌者的病历与食道癌的住院索偿没有直接关系，但是投诉委员会认为被保人没有披露的资料是重要事实，有可能改变保险公司收取标准保费费率的承保决定，故此赞同保险公司拒绝发放住院赔偿。

二、仔细阅读不保事项和免责条款

很多朋友在签订保险合同时，太过于依赖代理人，并没有认真翻阅免责条款。

大家在购买保险时：

1、选择专业可靠的代理人；

2、要求代理人详细讲解保险合同的每一条条款，并做记录（语音或者文字）；

3、了解不保事项、免责条款的每一个事项，如发现与自己现存情况有所冲突，宁可放弃。

总结

在现实生活中，常有人认为只要自己投保了，就应该获得该得到保障，并在出险时获得理赔但其实保险的保障范围跟我们想象的并不一样。

无论买什么类型的保险产品，都要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。

做到知己知彼才能保证买到的保险产品符合自己的需求，必要时才能派上用场。

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