所谓的3分利就是每个月的利息是3%，那么借1万本金，每个月的利息就是300元，换算成年利率就是36%，其中24%以内是合法的，24～36%之间的部分可以协商还款，所以我们通常所说的3分利息并不违法，也不算高利贷。
不过有一种情况值得注意，就是借款如果采取的还款方式是等本等息的还款方式，每个月还固定的本金和利息。这种情况下，用irr 公式换算成实际年利率就远远不止36%了，这种情况下就是高利贷，也就不受法律的保护了。
对于民间高利贷大家怎么看？
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