金融制裁是指通过控制被制裁对象的资金流动，来达到经济打击的目的；反洗钱常作为配套手段，用来一起打击被制裁对象。本书的两位作者何为、罗勇，都是金融行业内的资深人士。何为是美国杜克大学公共政策学博士，曾在美国摩根大通银行担任“全球金融犯罪合规部”的高级合规官，参与过多个摩根大通金融制裁和反洗钱方案的效果评估；罗勇是金融政策方面的专家，现任北京大学中国金融政策研究中心执行主任。
我国现有的金融制裁文献大多着眼于法律背景和宏观效果，很少从微观角度研究金融制裁是如何具体运作的，尤其是金融机构在其中发挥的作用，这本书填补了这一空白。“探头”是个很形象的比喻，它是指金融机构就像一个探头传感器一样，在美国的金融制裁中监测交易中的可疑行为，所以叫金融探头。这本书剖析了美国金融制裁的政策设计和操作，介绍了美国的金融力量是如何延伸到世界各地的，以及金融机构在其中扮演的关键角色，将读者引入对金融制裁这一黑箱，进行深度观察。
第一部分，美国的金融制裁和反洗钱体系是怎样的？
美国依靠强大的国力、《爱国者法案》等法律、反洗钱的天然正义性等，将制裁的触角伸向世界各地。美国金融制裁和监控的政府机构包括美国国务院、财政部、商务部，具体执行层面包括清算支付机构、信息传输机构以及金融机构。美元清算支付的主要枢纽是美联储的转移大额付款系统、国家转账服务，以及私有银行共同建立的银行间支付清算系统。但它们只是对每日收支的最后净值进行支付，不直接面对银行客户，不能了解每个客户的具体信息。此外，还有一个重要的信息传输机构——SWIFT，它掌握着每一笔转账支付的信息，是金融制裁筛查的主力军。
第二部分，金融机构在金融制裁和反洗钱中扮演了怎样的关键角色？所谓“金融探头”具体是如何运作的，以及面临哪些挑战？
美国法律对金融机构的金融制裁和反洗钱监控义务进行了详细规定。比如，金融机构要通过尽职调查来了解客户，鉴别客户是否在制裁名单上，还要挖掘客户背后的隐藏信息，如果一家公司50%以上的股份被被制裁对象直接或间接控制，哪怕这家公司本身不在名单上，也要被当作制裁对象来对待。在反洗钱中，银行要根据《银行保密法》相关要求，建立完善的合规体系以鉴别洗钱行为，要求至少包含四个要素：一是相关合规政策、程序和机构设置；二是任命独立的合规官；三是对从业人员进行持续性合规培训；四是设立独立机构检验和评估整个合规方案。
但同时作者指出，在金融制裁和反洗钱的实际执行中，金融机构面临很多挑战，包括法规的持续变化且各地规定不同、被制裁名单的持续变化、筛查结果准确度较低、成本较高等。银行政策研究所做的一项调研发现17家金融机构在2017年共调查了1600万个洗钱警报；经过进一步筛查，从中发现了63.3万个可疑行为报告，而其中真正有用的报告仅占这1600万个警报的0.16%。金融机构也投入了巨大成本来更新系统、雇佣人员。有研究显示，2018年美国所有金融机构光是在反洗钱上付出的成本就高达253亿美元。
第三部分，金融探头形成的原因？
第一点是同业监督，简单来说就是如果一笔违法交易涉及A、B两个银行时，如果A银行发现问题并上报，而B银行未上报，则B银行可能被重罚。这就形成了银行之间的囚徒困境。
第二点是内部人员举报。美国法律要求金融机构建立完善的合规体系，所有人员都要接受合规训练，要求他们在发现可疑行为时及时报告。同时，美国金融管理机构会对内部举报人采取重金鼓励和保护措施。自从2011年以来，美国证监会共奖励8名举报者，累计给出1400万美元的高额奖励。
第三点是罚款，历史上最大的违反制裁法律的罚单开给了法国巴黎银行，罚金高达89亿美元。法国巴黎银行因为内部人举报，被发现给被制裁国家苏丹、古巴和伊朗转移了88亿美元的资金。
第四点是罚款之外的其他隐性损失。金融机构因违反制裁法律和反洗钱规定，承受的其他隐性损失往往大于罚款。麦肯锡曾对受处罚的公司做过研究，发现在罚款公告发布当天，公司股票平均下跌6%；而为违规事件采取的补救措施，在18个月内高达罚金的12倍。
在全球经济一体化的背景下，美国的金融制裁与反洗钱制度常与其金融霸权联系在一起，本书也呈现出美国是如何通过这一制度设计来实现对世界金融机构的控制，以及对被制裁对象的打击，向读者揭开了美国这一金融武器的神秘面纱。
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