Nov.
04.2023
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我家有一个大金猪储钱罐，是我上小学时买保险送的。那时候爸爸每年都给我交保险钱，他说有保险看病不用花钱，你上高中、上大学保险都有补助，等你结婚生孩子保险也给你一笔费用，哪怕你以后老了退休了，保险也会给你年年拿钱。所以即便我并不知道保险是干什么用的，但我也非常喜欢这份保险，觉得有保险真是太好了，似乎以后总会有收不完的钱。
可保险也真是时间的见证者，之前觉得遥遥无期的事情，竟然一桩一件都来到了眼前。不过它却并没有如我预期般地解决当下的资金问题。一部分原因是保险自身的性质，它并非如“保险”这个名字一样是百姓们心中的保障，而是一种金融工具，并且区别于基金理财等产品，它更倾向于解决特定的经济问题。至于我小时候买的90年代很火的成长型保险，之所以没有感到用处，我想大部分原因则是通货膨胀带来的货币贬值。当时看上去似乎很大一笔补偿，都在时间的压榨下变成了凤毛麟角。这种情况下，当保险只是一种利用投资来解决经济问题的渠道，还不如考虑买房或者买黄金。至少这种未雨绸缪的储蓄方式更可靠，不仅能解决成长过程中遇到的医疗问题，还能扩大使用范围，解决更广泛的生活困境。
我有位同事换工作后去卖保险了，经常在朋友圈里发“百万医疗”的项目。的确看病贵的问题就在我们身边，平时小病小灾去趟医院都会花个大几千。感觉在医院里钱都不是钱了，就是个数字，花得都麻木了。于是很多人因为忌惮日后因为大病而花光积蓄，所以对百万医疗的项目很感兴趣。毕竟平时一年几百块钱的保险费，关键时刻能赔上几百万，就跟买彩票一样，只不过买保险不希望中奖，而是害怕中奖了没有保障。不过保险的条条框框也的确让人心累，很多靶向用药都不包含在内，可是人总不能按照保险理赔的条款来生病吧。我们因为害怕生病花钱而买保险，最后明明已经被约束到极限的人生，就连生病也只能生保险合同里的病，是不是太令人绝望了。
所有买过保险的人都知道，保险的合同是最厚的，也是最难看懂的。它为什么那么复杂，包含那么多条款项，分类那么细致呢？说到底，还是因为保险行业存在的目的，它是为了赚钱而设立的公司，而不是为了保障谁而存在的福利院。
因为身边有朋友在保险公司就职过，所以听了很多关于保险赔付时的趣事。众所周知，保险公司有“两不赔”——“这也不赔，那也不赔。”他们之前有位客户买了重疾险，每年保费四千多。结果投保的第一年，她乳腺纤维瘤做了手术，找到保险公司的时候却阻碍不断。最后保险公司以她投保前有乳腺结节的问题拒绝赔付。可试问这不是女性普遍存在的问题吗？如果这也能作为拒绝赔付的原因，那么难道只有一个人在全身上下没有一点疾病的时候投保，生病后才能给予理赔吗？可那么健康的人还需要买重症吗？就算买了，生病的概率又有多小呢？
如今的现实情况是，好多保险都是在你买的时候各种美化服务，你只要有想买的倾向，就直接印合同，走流程，手续别提多简单了。可等到理赔的时候程序一下复杂了，需要提供的材料就足够让你忙活一阵子，这时候各种阻碍也一下子冒了出来，之前态度亲和的业务员也完全变了一副嘴脸，想从他们手里拿出点钱可真是太难了。
非常有幸我还参加过保险公司的培训，场面过于激烈，简直就跟传销一模一样，因此我实在很难相信这些人能真正为客户考虑，能把保险行业做成提升人们幸福指数的行业。很多人在保险理赔的时候都被迫走上法律诉讼的道路，甚至如今还诞生了专业的保险理赔律师行业，可见其困难程度。
虽然保险行业的话术是：“越穷越要买保险，越早买越合适。”但如果是为了解决看病难的问题，我觉得人们把保险作为缓解就医带来的巨大压力，属实是一种莫大的悲哀。当各种疾病保险热销的同时，医疗成本也在随之上涨，我们亲眼看到熟悉的人因为一场疾病而人财两空，便不得不寄希望于赔付渺茫的保险。相比于活在惊恐与忧患之中，保险至少在我们健康的时候提供了一种精神上的慰藉，使我们至少有所依靠。
或许当代保险的存在，就像是一道全息映像投射出来的护栏，我们走在人生的独木桥上，疾病就像两边的悬崖峭壁，而高昂的医疗费用就是谷底的豺狼虎豹。买了保险的人就像给自己加了一道虚拟的护栏，其是否可靠只能在你一脚踩空的时候才能得到印证。不过尽管是这样的防护，也给很多人带来了心里安慰。不过悬崖的存在是不可避免的，猛兽的嘶吼无疑让行走中的我们提心吊胆。当然也有人因为护栏而得救，不过我们看到的大部分人，都在失足后穿过了虚拟的护栏直接跌入谷底。有人说没有保险的人活着就像在裸奔，可实际上没有人能在生老病死的惊恐中摆脱命运的羁绊。如果你觉得全息护栏的存在很有必要，那么你就应该选择花钱买份心安，可如果你觉得这种投资很鸡肋，那么也没必要研究这些复杂的理赔项目。
生死有命，没有人能活着离开这个世界。从前的医疗手段有限，人们在一场病痛中离世也心安理得，无所息叹。可随着医疗水平的不断提升，所有的死亡都被冠名为：“抢救无效”。似乎属于自然规律的人生一部分，是因为没有足够强大的救治手段带来的。于是遗憾便产生了，经济负担也随之而来，似乎我们活着的时候就要具备抵抗死亡的一切。可很多事情都是不需要抗争的，正如生老病死，本就是生命的一部分，是拼凑出完整的最后一块碎片。
尽管我很厌恶保险的理赔过程，但我真心希望改变的却并非保险行业。因为真正使我们感到焦虑的不是痛苦后的赔偿，而是我们在医院花掉的时间和金钱。保险行业自称是保障民生的工具，可如果我们可以在小病时不被高额的医疗费用压榨，如果我们可以在生死攸关的时刻不被过度医疗捆绑，那么我们也不必花钱买全息投影的护栏了。毕竟路就在那里，能过的自然会过去，过不去的也该欣然接受，毕竟我们曾经拥有过，体验过，被爱过，也满足了。
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