近日传出新闻，中国人寿拟设互联网寿险公司，各项筹备都在如火如荼的进行中。
而早在半年之前，中国平安为互联网寿险公司选将的消息就不胫而走。从全球招聘高管，到最终选拔来自平安集团、平安财险、平安寿险三名高管组成的互联网寿险公司核心班子。
寿险“大哥”与“二弟”，两家险企合计有着近1万亿的年保费规模，300万+的代理人队伍，无论谁摘得“首牌”，都将牵动整个保险行业的命运。
一、互联网保险，蓬勃发展
相关数据显示，2015-2018年期间，互联网保费规模高歌猛进，从2015年的10.3亿一跃成了122.9亿，翻了足足10倍有余！
从整体规模来看，互联网保费规模的绝对值较低，仅占2018年总保费的3‰左右。
而增速却令人咂舌，高达108%的保费增速远超行业3.92%的水平。
各大商业巨头早已先知先觉，阿里巴巴、腾讯、百度、京东、携程等互联网巨头纷纷染指互联网保险，行业高速发展。
国寿，平安作为国内险企的两大巨头，不可能对这一现象视若无睹，想要布局互联网保险也是时势使然。
早年前，中国平安就开始试水互联网保险，如线上的平安保险商城，旗下的平安健康更是通过保险经纪公司、自媒体等，将e生保百万医疗险系列推向大众，家喻户晓。
二、巨头入局，将带来哪些改变
大型险企入局互联网保险，将会带来哪些改变呢？
1、互联网险企备受考验
首当其冲受到影响的就是主营互联网业务的同行业，大公司有着他们所不具备的品牌效应。
品牌效应在国内非常明显，国人更青睐大公司的产品，保险亦是如此，很多人咨询都会这样来一句：有没有大公司的产品？
从2019年上半年的保费规模来看，光这两个公司，就占到了全市场份额的36%，远超排行第3、第4的险企。
除了保费规模，两大险企分支机构遍布全国，逾300万以上的代理人口口宣传。
毫无疑问，是国人心中当之无愧的“大公司”、“大品牌”。
而目前主营互联网业务的公司，大多是从未耳闻的“小”公司，如复星联合、瑞泰人寿。
如果这些大公司推出旗鼓相当的产品，将更受到消费者青睐，小保险公司举步维艰。
除了品牌效应以外，他们还将从原先的保险集团继承领先的资产和债务管理经验，产品定价、营销策略、后续服务等全方面的经营体系，给小公司带来巨大的冲击。
想要守住份额，小公司势必要进行改革与创新。
而改革要从何处着手呢？
在第二届“中国健康保险与健康产业发展论坛”上，百年人寿的总裁单勇这样讲到：
保险公司产品创新是基础，服务创新是关键，科技创新是支撑。
产品创新方面，一味靠推出高性价比产品，给渠道更多佣金，降低保费，也许短时间将迎来保费规模上升，但长此以往，保险公司的盈利将成空谈。
打价格战，是杀敌一万，自损八千。
保监会更不会允许这种自杀式营销，需保证保费厘定的充足性，避免保险公司出现经营危机。
另外，保险产品似乎并无专利保护，花费诸多心思设计的产品，可以轻易被别人抄袭，费率也可以稍作调整，造就目前行业产品同质化严重的态势。
因此，想要改革产品是难上加难，只能改革软实力：服务和科技。
在未来，服务和科技必将成为保险公司的核心竞争力之一。
服务方面，单勇提出了客户的三大痛点：
着力解决理赔、医疗咨询、健康服务这三大客户痛点，才能在未来的保险市场留有立足之地。
而完善的服务背后，离不开强大的科技支持。
在科技上，中国平安比任何险企看的都要远，走的都要前。
中国平安高度重视科技研究，提出“金融＋科技”的发展战略，每年投入上百亿元用于科技研发。
如针对饱受诟病的“理赔慢、理赔难”，中国平安运用运用大数据、生物识别等技术推出手机上的理赔服务：闪赔。
根据数据显示：2018年全年理赔案件中，60%的案件在30分钟内完成赔付，最快26秒完成赔付。
强大的科技水平必将形成高度的商业壁垒，一旦引入互联网保险，将提供极大的竞争优势，其他的险企只能望尘莫及，无可奈何。
2、传统保险业举步维艰
除了形成强大竞争并促使同业改革以外，也将对集团原先的业务规模造成一定冲击。
线下保险市场信息相对封闭，缺乏产品对比，即使是性价比不太高的产品，仍有一定的市场。
随着两大险企布局互联网后，客户基于对品牌的信赖和高性价比产品的需求，目光也会转移至线上，线下的保费规模自然会受到不少影响。
而我们知道，线下保险大多由代理人销售。
这份名为《2018中国保险中介市场生态白皮书暨保险营销员调查报告》显示：在中国保险行业，兼业代理机构与保险营销员两大渠道仍占据主导地位，以寿险为例，截至2017年底，全国寿险总保费的50%是由营销员实现，为保险最大销售渠道。
线下保险市场遭受冲击，代理人的饭碗更难以维持。
皮之不存，毛将焉附？
保险代理人原本就属于一个大浪淘沙的行业，大进大出是职业的特色。
随着线下保险规模缩水，更将淘汰大量专业素质差，业务能力低的代理人，仅剩下专业且有长期业务积累的精英业务员。
不过，从2018年的保费数据来看，相较于传统保险，互联网保费规模绝对值仍然较低，总保费占比仅3‰，想要撼动线下市场仍尚需时日。
3、消费者受益良多
无论是互联网保险服务的提升还是线下保险代理人的精英化，最终受益的无疑都是广大消费者。
在线下，会接触到更多认真负责、具备长期服务的业务员。
在线上，一方面可以选择到更有竞争力的产品，另一方面随着保险公司服务的升级，享受到来自“健康+保险”全方位的服务，理赔体验也会随之提升。
三、未来的保险，何去何从
保险业是衡量一个国家发达的重要指标。
虽然中国目前是世界第二大经济体，仅次于美国，而细看保险，无论是保险密度还是深度，与之相距甚远。
另一方面，在全球利率下行的大环境下，中国仍能保持6.6%的GDP增长速度，从经济学角度而言， 意味着中国保险市场暗含着巨大的商机。
因此，我们看到，中国的保险业方兴未艾，蓬勃发展。
国家层面上，《“健康中国2030”规划纲要》的发布以及国家针对保险业的税优政策、进一步放开险企外资股比限制，都为保险行业创造了一个良好的大环境。
行业层面上，监管提出“保险姓保”“回归保障本源”为保险业指出了一个明确的方向。
各大险企也纷纷调整业务结构，健康险业务占比不断提升。
另一方面险企依托科技的力量，布局互联网保险，根据中保协数据显示，2018年共有62家人身险企开展互联网保险业务，占人身保险公司的七成。
一枝独秀不是春，百花齐放春满园。
消费者群体上，买保险再也不是父母一辈的专属，投保年龄日益年轻化，多是80后、90后。
他们往往更有保障意识，希望通过商业保险的方式转移人生风险。
另一方面，他们受教育程度高，善于学习，也会用更包容的心态接纳互联网保险。
我可以预想到：
在未来，互联网保险将占据更大的份额，给大众普及保险的同时也会为更多人带去保障，成为保障民生，维护社会稳定的中流砥柱，中国也会由保险大国向着保险强国不断迈进！
写在最后
常有人说：互联网，是这个时代最好的礼物。
我很赞同这样的观点。
在之前，“保险骗人”、“保险不赔”等误解，使得保险行业饱受诟病，成为多数人不认可的产品。
究其原因，很大一部分原因源于信息的不对称：保险太难了，根本看不懂条款，只能听由业务员摆布。
而互联网保险的逐渐渗入，也在悄然改变这一现象：我们有了更多的产品可以选择，也对保险有了更深层次的认知和了解。
上当受骗的少了，认可保险、购买保险的人多了，保险产品自身也在回归保障本源，更好的服务于民。
中国未来的保险，必将是美好的保险！
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