理财几大困惑
易先生介绍,今明两年家中有几项比较大的开支,一项就是添置一辆20万元左右的家用车,现在一直是他和夫人共用一辆车,越来越不方便。购车计划安排在今年年底。
另一项比较大的开支就是明年年初收学区房时要交的费用,大概在100万元。同时,拿钥匙后还要马上装修,赶在9月份开学全家都要搬过去,以方便女儿上学。这部分预算加上购置家具,估计怎么也要25万元以上。
等明年女儿入学安顿下来后,易先生还想在学区房附近买一个六、七十平方米的小户型的房子给父母住,这样离着近,方便照顾老人。毕竟90平方米的房子五口人住有些紧张,。
易先生说他很犹豫究竟要不要贷款,包括明年初学区房的尾款以及计划中要买的小户型。去年底买学区房时就有朋友建议他贷款买,但他觉着没有更好的投资渠道,钱拿在自己手中,这边利息这么低,那边却要付着比较高的银行贷款利息。
“一个没有负债的家庭财务状况,是不是就是良性的、比较好的、健康的财务?”
易先生还有一个困惑就是,明年搬到海淀学区房后,父母也会跟着搬过去。这样的话,现在的住房就空出来了,该如何处置?他到中介了解过出租的情况,但中介表示,这样的大户型相当不好租。卖吧,好像又不是太好的时机。
此外,因为目前的金融投资品种只有基金,其他的投资品种不太熟悉,也没有太多时间了解,易先生经常听人讲保险理财,如何通过保险实现理财的目标,比如养老?准备养老金还有哪些投资途径?
每月收支状况 (单位/元)
收入 支出
本人月收入 50000 房租(房贷) 0
配偶收入 20000 基本生活开销 10000
其他收入 0 娱乐开销 5000
合计 70000 养车费用 3000
教育费用 2000
其他 2000
医疗 3000
合计 25000
每月结余 45000
年度收支状况 单位/万元
收入 支出
年终奖金 30 保费支出 1.5
其他收入 0 购物 5
出行 8
合计 30 健身 1.5
合计 16
年度结余 14
家庭资产负债状况 单位/万元
家庭资产 家庭负债
活期及现金 50 房产未付款 100
定期存款 150 其他贷款 0
汽车市值 20 信用卡未付款 0
基金市值 80
房产(自住) 500
房产(投资) 300
合计 1100 合计 100
家庭资产净值 1000
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