仅靠一个小盒子，
短短几秒钟，
银行卡信息，
便唾手可得。
盗取信息如此容易，你还敢刷卡吗？
1
从天而降怪账单
消费商店无处寻
从天而降的从来都不是馅饼。2016年3月10日上午，身在广州市番禺区的薛先生收到一条奇怪的短信账单，显示自己的信用卡在佛山市被刷7万多元。在手边的信用卡怎会“飞”到几十公里外的地方“被消费”？意识到自己的信用卡可能被盗刷，薛先生报了警。
几乎同一时间，派出所接到七起同样的报案，总计49万元在1个小时内被9家商户的pos机刷走。警方按图索骥找到这些商户登记的地址，却是查无此户。
警方又调取受害者近一年的银行流水，巧合的是，七个人都曾去过番禺的一家高级餐厅。警方怀疑银行卡信息是在结账时被泄露的，可是酒店监控和员工记录已无法找到。
2
层层转账掩真凶
双管齐下寻端倪
追查pos机来源和赃款的后续流向成为侦查的新方向。警方发现，有9个人将自己的信息贩卖给一个自称“李先生”的人，“李先生”正是拿着这些人的信息申领到涉案的9台pos机。在接收pos机的地点，天网监控拍到了“李先生”的真容。
“李先生”名叫陈明（化名），广州番禺人。为了钓出更大的鱼，警方决定先不抓捕陈明，而是静观其变，伺机而动。
另一方面，49万钱款的流向有了眉目。这笔赃款经过6次转账，1次地下钱庄洗钱，最终被等分汇入7个账户，兑换成港币取走。
犯罪分子处心积虑逃避追查，层层转账只为掩盖犯罪痕迹，最终却仍是难逃法网。
2016年6月22日，陈明（化名）持假身份证入住宾馆，番禺警方化装潜入，来了个瓮中捉鳖，一个大团伙被一锅端了。
3
犯罪链条终显现
秤砣虽小压千斤
从制卡到盗刷，各个环节，犯罪分子分工明确。有“酒店服务员”负责窃取信用卡信息，有中介负责联系上线和下家，还有像陈明（化名）这样的pos机机主提供盗刷工具。而该犯罪链条的核心，是一个不起眼的小盒子——侧录仪。
客人在结账刷卡时，把银行卡递给服务员，服务员一个转身，轻轻在侧录仪上刷两下，银行卡所有的信息，都会被这个小盒子录入。至于银行卡密码，犯罪嫌疑人一般通过偷窥或密拍等手段获取。
犯罪分子利用消费者对商家的信任和发放pos机金融机构的管理漏洞，设计出完整的犯罪链条。每个环节都是独立的犯罪团伙，可以随机组合，甚至事先互不相识。
身陷囹圄的陈明（化名）悔不当初，然而时光无法重来，因为贪念而走上犯罪道路的他如今内心只剩下“后悔”二字。
君子爱财，取之有道。
得不义之财，必自食恶果。
消费者该怎么办？
警方来支招
磁条卡相对于芯片卡更容易被犯罪分子复制，建议大家尽快把银行卡由磁条卡更换为芯片卡。
刷卡的时候，不要让卡离开你的视线，输入密码的时候注意遮挡键盘，别让外人知道你的密码。
普法时间
Q1 本案中的几名犯罪嫌疑人涉及哪些罪名？
A1 这个案件是一个典型的伪造信用卡诈骗的案件。可以说是一个完整的链条。第一拨人盗窃信用卡磁条信息，在别人消费的时候把卡在侧录仪上划一次，顺便再偷看别人的密码，然后把这个材料交给下一家，下一家就开始去制作这个卡，拿着伪造的卡片就可以到终端pos机上去消费划卡了。那么这样就完成了盗窃信用卡信息、信用卡的伪造和最终信用卡诈骗3个犯罪的融合。第一批人犯的是盗窃信用卡罪，第二批人可以说构成伪造信用卡犯罪，第三批人中的知情者，尤其是组织者，最终构成信用卡诈骗罪。
Q2 这起案件还透露了金融部门的一个监管漏洞。手续不全的人也能申领到pos机，给了这些盗刷信用卡的罪犯可乘之机。这个您怎么看？
A2 以前对金融机构识别小客户的要求是比较低的，因为我们的身份证系统并不是非常完备。现在不一样了，现在整个国家的身份证系统，基本上是比较可靠的，金融机构和身份证系统也能够互相进行识别。所以金融机构在小客户的识别上有了更高的义务。一些发pos机的金融公司，为了利益，不太认真地去识别客户，发pos机可能过于随意。如果它发给的人、持身份证来的人和后台数据完全不一致，金融机构要承担违法的责任。信用卡诈骗能够实现没有pos机是不行的，所以加强金融公司对这种小客户识别也是金融监管的一个重要方面。
盗窃诈骗月入百万，抢劫贩毒日进斗金，
刑法典里尽是来快钱的法子。
若有人敢用，
铁窗里的床铺，
已为他收拾妥当。
案件来源《今日说法》的《“魔鬼”的盒子》
策划：王秀敏
实习小编：曹瑞琨
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