月入4000咋攒400多万退休费？

之前的推文中

合家君跟大伙儿讨论过

你要为退休生活准备多少钱？

（戳上方标题可再温习一遍）

当时算出来的金额是472.13万元

也许有人觉得很难赚到这么多

可合家君觉得

想要实现这个目标并不是件难事

你只是缺少理财规划

即使你一个月只挣4000块月薪

只要按照理财规划一步步实施

认真存钱

50岁就能提前退休

实现财务自由

具体应该怎么做呢

且听合家君分八大步给你解析

1

1.计算出退休生活的费用

2

预估养老保险的收入

大家对养老保险的收入预期不要那么高，因为到退休年龄，说不定养老保险不能全额支付。所以养老保险的系数只有0.5。

如果你不知道到退休时会拿多少养老保险，那么将你现在的月收除以3，大概就是你退休后能拿到的养老收入了，别忘了剩以0.5的系数。

所以我们可以重新计算一下到退休时我们得准备多少钱了。这里会包含养老保险收入，当然也会考虑物价上涨。

好吧，需要678万元。

3

检查资产和负债情况

4

检查收支情况

5

预计能为退休生活准备多少资金

6

修订退休生活费用，调整家庭收支结构

7

制定可行性计划并执行

最终制定出来的结果无非两个：已经为退休准备好了足够的资金；还少一部分。针对还少一部分，有以下三个应对措施。

■在支出已经降到最低的情况下，依然有缺口，只能寻求提高收入了（挖掘潜力，副业等）。要么就延迟退休。

■将不产生利润且产生费用的资产处理掉。

■提高收益率。而高收益伴随着高风险，需要具备风险管理的知识和经验。（这正是当前正在做的事情）。

8

周期性检验并再调整

比如30多岁的时候：

在此期间最重要的财务任务就是购房，子女教育，购车。由于子女抚养，还得面临妻子是否继续工作的问题。30多岁，在满足生活需要与为未来退休进行储蓄之间的平衡是个大课题。因此，做好收支回顾，避免不必要的开销是十分重要的。在此期间，房子是被当做投资资产来看的，但随着老龄化社会的来临，房子慢慢会由投资资产变为使用资产，这也是需要我们注意的问题。

还有一个不能遗忘的问题是，回顾20岁购买的终身保险的适用范围，考虑是否需要适当提高保额。毕竟年龄越大，买保险越困难。

同时，也不能只是拿着一份固定的死工资而不改变，适当的要将工资分为几份进行规划，其中理财的那一份工资是必要的，选择合适的互联网金融理财平台，将工资的其中一部分放进去，对资本的增加是事半功倍的。

等到40多岁的时候：

这个时期主要的财务任务就是购买改善性住房，准备教育资金，准备晚年资金。而最头疼的问题恐怕就是和自己“钱途”有关的事情，如下岗，换工作等。

30多岁是力争净资产的扩大，那么40多岁重点就不是净资产的扩大，而是优化家庭资产结构。

■尽量增加退休生活资金。这个时候投资资产（应该被集中在储蓄和理财上）应该被加码了。

■优化家庭资产结构，需要先从整理债务开始。

■珍惜积蓄，如果在40岁把积蓄弄没了，再想翻身就太难了！这个时期应该克服贪婪，稳健是唯一考虑的方向。

最后是50多岁的时候：

人生迈入50岁，就需要对投资的方向进行转移。这时期主要的财务任务是子女婚嫁和为退休生活准备。如果晚婚，这时期还得考虑子女教育费用问题。

60岁前，必须筹得计划退休生活资金的90%才能保障晚年的基本生活素质。避免高风险的投资。

不过其实在50来岁时，作者所说的就很少很少了，因为财富的积累需要时间效应。