在所有的银行里面,邮储银行存钱的花样是最多的。尤其是到了年底,按照往常的惯例,邮储银行会搞“开门红”存钱活动。不但利息比平日高,还有各种各样的礼品送,确实非常的吸引人。
但是,我要提醒所有喜欢在邮局存钱的客户们:邮储银行的“开门红”,可不是普普通通的存款。而是和保险公司合作,销售保险产品。
至于她们宣传的“3-6年,收益4.2%”,这里面有三个坑,在等着不懂的储户,往里面跳。
给大家上第一个坑,就是时间“3-6年”。这个是什么意思?
原本的意思是,这款保险产品,最低三年才能取。否则的话,几乎没收益,还不如存个定期一年。如果能满六年取,就可以达到最高4.2%的利息收益。
但是,很多银行经理不这么宣传的。
因为如果说“6年4.2%”,会有很多客户觉得时间太长。尤其是邮储银行,本来大部分的客户都是中老年人,很少有人能存这么长的时间的。
于是,她们就玩了一个套路“3-6年”。客户能接收6年的时间,就告诉客户要满6年才能退保取出来。如果客户表示,存不了6年这么长的时间。她们就忽悠客户,说3年也可以取出来。会说这种存钱的活动,特别的灵活,3-6年都可以自由退保取出来。
但是,她们绝口不谈3年取有多少的收益。甚至还会有银行理财经理,公然告诉客户,3年取和6年取,收益是一样的,都是4.2%。
而真实情况呢?
6年取出来,收益是有4.2%。但是3年取出来,利息可能就只有2%点多,还没有定期三年的利息高。
所以,当你去邮储银行存钱,被推荐这种保险产品的时候,一定要问清楚了,千万别掉进这种“3-6年”的时间的陷阱里。
什么叫收益上的坑?
因为邮储银行不止销售一家保险公司的产品,它开门红的时候同时销售五六家保险公司的产品。
像这种“3-6年,收益4.2%”,是其中一家保险公司的产品。那没什么宣传这一家呢?
因为这家产品的收益最高。
但是,往往收益最高的产品,额度都非常的有限。当这种产品销售完了,银行怎么办?把之前预约的客户退了?肯定不可能的。
邮储银行会直接把其它的客户,购买其它保险公司的产品。可能同样是6年的时间,收益只有4.0%,甚至只有3.8%。
那前期远传的都是4.2%,有购买意向的客户都是冲着4.2%的收益来的。突然之间就是说,变成3.8%,那别人肯定是不愿意的。
那怎么办?
一部分银行会安抚客户,告诉客户如果不买,那以后连3.8%的都没了。而另外的一部分银行,做法就比较狠了,直接不告诉客户。
因为邮储银行的客户,都是中老年人,很多人根本就算不明白利息到底有多少。即使以后有人有疑问,那也是6年以后的事情了。
邮储银行卖保险产品,基本上只管眼前的利益,从来不去管以后的事情。所以,在所有的商业银行里面,它是保险投诉最多的银行。只要新闻媒体上出现客户和银行因为保险发生纠纷,不用多想,十之八九就是它家的破事。
最后一个坑,就是提前支取。
保险都是中长期的规划,是不能提前支取的。如果不能存满期,收益上真的是不如去存个定期、或者是购买国债。
我们就拿这种宣传的“3-6年,收益4.2%”的产品为例。
满6年退保,收益4.2%
这个收益相比较银行的定期、国债等,确实还不错。理财产品虽然也能达到这个收益,但没有保险产品安全。
满5年退保,收益预测只有3.5%
五年3.5%的收益,是不如去小银行购买大额存单的。但是,相比较而言,这个收益每次凑合。
满4年退保的话,收益只有3.0%
现在银行三年期定期存款,利息就有3.0%。三年期国债,利息是3.2%。三年期大额存单,利息可以达到3.4%左右。
如果你只存了四年,明显还不如去买个国债划算。
满3年退保,收益只有2.5%
如果你只存了三年的时间,那就真的血亏。因为收益低的可怕,可能都还达不到2.5%的利息。
现在两年前定期,利息还有2.4%。你存三年的时间,可能利息还不如两年期定期。
满2年退保,估计只能保本
6年期的保险趸交产品,2年是一个最低的时间底线。
什么意思?
就是,你在两年以内,都不能退保取出来。否则的话,不但没有利息收益,本金还会有一定比例的损失。
你存的时间越短,本金损失的比例就越大。只有达到2年左右的时间,才能保证本金没有损失。
如果你是购买定期,提前支取只不过是按照活期利息结算,不会损失本金。而购买国债的话,那就更好了。因为国债是靠档计息,一年结算一次利息。
最后再做个总结:
邮储银行的这种开门红保险产品,可以购买,但是你必须要保证自己,能存满6年的时间。否则的话,真的还不如去存个定期,或者是买个国债稳妥。
另外,邮储银行特别擅长送礼品。只要你买保险,各种各样贵重的礼品都送。千万别贪这小便宜,因为羊毛最终还是出在羊身上。
如果因为一点礼品,就购买保险产品。中途提前支取,本金还有损失,那就真的是太得不偿失了。
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