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理财投资的正确顺序|200万实盘54
碧海蓝天kx32di
>《Ⅰ认知思维训练文件夹1》
2022.08.15 内蒙古
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先上本期实盘,本周时局依旧动荡,账户依旧稳健,上涨约2个点。
说实话,现在实盘上涨的速度并不快,每周的波动比较小。但与去年同期相比,最大的不同是我的心态轻松了许多。再加上近期女儿放暑假在家,我大部分时间都在陪她玩,没有太多的时间深入研究,所以这样的方式还挺适合我。
适合自己,才是最重要的。
01
谈到理财投资,很多人经常会陷入一个思维的误区,代表问题就是:某某理财产品能不能买、某某基金如何如何、以及最近有没有看好的股票?
不难发现,误区在于:
把关注点全部放在了某一个具体的投资对象上面。
而投资对象,在理财投资的顺序中,应该是最后需要考虑的事情。那么,正确的顺序是什么呢?
我在之前的文章里做过分析,今天重新梳理一下,大概分成三步:
首先是做财务梳理和规划;
接着是确定理财方案以及适合的投资体系;
最后才是选择投资对象。
一上来就直奔某一个投资对象大做文章,其实是本末倒置了。
02
近期有两个代表性的案例,就能充分说明这个问题。
第一个,是fire小群里的一个神人,资产是几千万甚至更高的量级,fire多年,自然也玩玩股票。某天她说到自己的股票满仓涨停,大家纷纷羡慕不已。
但我们在羡慕别人收益的时候,一般都只看到表层投资对象(股票)的表现,一定要思考下背后深层的东西,也就是理财方案和财务状况层面。
不然除了感叹,没有任何收获。
那么她大概是什么情况呢?
财务角度首先是有极其充沛的房租作为现金流,同时资产分散在各个大类当中,包括房子、币圈、现金和股票。
理财方案方面,正因为前面的财务状况极好,所以基本就是玩的心态在炒股,对于盈亏的阈值很高。满仓意味着账户全买了股票没留现金,但整个账户占自己资产的比重其实不大。
涨停了开开心心,赚钱如流水一般,跌停了也无伤大雅,反正对资产总量影响不大……
她跟我们提到过的老金很像:老金一样也是现金流充沛(有自己的公司),资产分散在房产和股票上。
虽然二人的投资理念不同,一个是炒股,一个是长期价值投资净买入。但
在同样完美财务模式的加持下,如何投资其实只是锦上添花……
因此关注他们投资对象的涨停与否,真的不是重点。
03
第二个,是一位爱思考的星友提出的问题:
港股目前存在非常多的低估值股票,高股息的不在少数,有的甚至能超过10%,如果搭建一个高股息组合,长期持有、分红再买入,坚持下来应该会有不错的收益。那么这些股票到底是投资机会,还是低估值陷阱?
群友们有的支持这个投资思路,有的则明确表示反对,认为是典型的价值陷阱。
我们进行了较为深入的探讨,从股票的投资本质到底是股还是票,到流动性对于估值的重大影响。
但后来我发现,这个讨论仍然是聚焦在了投资对象的层面,没错,港股以及高股息低估值的港股也只是投资对象的一种。
顺位靠前的财务模式和理财方案也应该纳入讨论才对。
如果想做这个投资,那么理财方案上就注定有以下几个要求:
长期持有不动、期限以年为单位、过程中可能要面对长时间的浮亏、分红要用于补仓而不是取出来。
继续推导的话,它对财务模式也提出了要求:
做这个投资组合的钱必须得是闲钱、三五年甚至更长时间内都用不到的,以及自己的现金流必须充沛、能够维持生计。
这是地基,这才是更重要的东西。有了这些,我们才能投资高股息低估值的组合,至于A股还是港股,那是最后要考虑的事情。
所以,还是希望大家多花点时间,
梳理好自己的财务模式,找到适合自己的理财方案吧。
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