什么是保险
了解什么是保险,我们先来看一个大学《经济学》教材保险篇章中,最通俗易懂、最贴近生活的案例模型:
假设有一个村庄,住着1000户人家。由于种种原因,每年都会有一户人家的房子被烧毁(概率性风险,人生病或意外也是一种概率性风险)。房子一旦烧毁,想要重建就需要10万元(风险损失),这是一笔对于任何一户人家都是负担不起的巨款。所以,只要谁家的房子不幸被烧毁了,这户人家就无家可归了。可想而知,这个村里每个人的幸福感都很低,因为生活的不确定性太大了,每天都要提心吊胆,生怕哪天就无家可归。突然有一天,一个聪明人想出了一个方案,他号召全村所有人,每个人都出点钱,凑齐10万元,当谁的房子不幸被烧毁了,就把这10万元(保险金/保额)给那家作为重建费用,这样,大家就都没后顾之忧了。而且大家一起分摊这10万元,每户人家只需交100元(保费)就够了。
这是10年前,也就是2010年前后,我考研时,自学经济学,在教材看到的一个印象非常深刻的案例。通过这个案例,我认识到保险对个人、家庭、社会的功用和意义!
从这个案例是不是很容易理解保险的重要性,及我们为什么要买保险了。假设张三家的房子被烧毁了,由于他买了保险,他不幸遭遇的风险绝大部分被转移给了另外999户人家,他自己只承担了整个风险的千分之一,这就是风险转移。对于其他买了保险,但没有遭遇风险的人,虽然看起来钱白花了,但他们也是受益的。因为他们不再需要担心自己家的房子被烧毁,相当于用100元买了一份安心,为生活降低不确定性。
从这里我们也可以看出,保险有一种“互助”的精神,在没有遭遇风险时,是“我为人人”,但不幸遭遇风险时,就变成了“人人为我”。有些人可能会觉得“如果我一辈子都很幸运,我交的所有保费岂不是浪费了吗?”,有这种心理是可以理解的,可是我们要警惕这种侥幸心理。意外没有发生在自己身上当然很好,但是意外风险对所有人来说都是客观存在的,它不论高低贵贱,人人平等。
所以,我们应该换一个角度思考,万一风险发生在自己身上,是否可以应对。很多风险一旦发生,不仅一个人的人生可能被毁了,而且整个家庭也可能受到拖累。与其祈祷风险不要发生在自己身上,不如想办法提前做好应对方案,而保险就是应对风险的最重要的工具。
其实,保险自古有之,只是到了现代社会,保险更多以经济形态,商业运营的模式存在,参与保险的人和组织越来越多,毕竟生活不确定太多,在不确定性中花钱买一份确定性的保障,是理性人(经济学概念)的最优选择。
我为什么选择保险行业
1、我与保险
前文提到,10年前考研自学经济学时认识到保险的重要性。2015年,随着移动互联网的兴起,每天微信朋友圈都充斥着各种水滴筹、轻松筹,让我们这代人,很快意识到给自己、家人买保险的必要性。
2016年某一天,也不知什么原因(估计是大数据分析吧),招商信诺一个电话过来,给我电销保险(不记得是医疗险还是意外险了)。聊着聊着被客服说动了,就直接买了一份。但那时,自己对保险行业、保险公司、保险产品是一无所知的。只是觉得有必要买保险,客服说的是那么回事,也不算贵(一个月150左右),然后还各种保,没有犹豫太多,成功被电销小姐姐征服。没过几个月,招商信诺又来了一个电话,电销另外一份产品,同样没犹豫的买了。在这之后,我也试图通过上网和身边做保险的朋友,了解保险公司和产品。但没有太上心,就这样交了一年多的保费。后来觉得自己现在还年纪轻轻,平时作息饮食也比较规律,经常跑步锻炼身体好,买啥保险,纯粹是浪费钱。想来想去,和客服多次博弈之后,最后狠下心来,不再碍于“面子”,把两份产品都退了。
2019年,随着年龄增加(人到中年),身边从事保险行业的人也越来越多,心理对买保险有一种急迫感,所以又重新考虑给自己和家人买保险,这是我加入保险行业的前奏。
2、虽有智慧,不如乘势
2020年1月,因考虑买保险,所以跟在友邦的朋友提了一嘴,后来被邀请去参加线下分享。这次分享,我被中国保险行业未来前景震撼到了,也了解到保险从业人员的工作生活状态及价值。从那一刻起,我萌生了加入保险行业的想法。
我们先通过保险密度和保险深度,直观看下中国保险行业的现状。
从中我们能看到,虽然中国保险行业这几年发展迅速,但我们不仅和发达国家相差甚远,就连全球平均水平都远未达到,这是经济发展阶段的正常现象,也正是因为经济发展阶段的规律性,我们可以看到,中国保险行业未来的潜力!
其实在2017、2018年和朋友聊天中,就曾多次谈到,保险行业是一个很好、必然有大发展的行业,只是那时候没有太多意识去关注或参与。
2020年元旦后,通过对行业的研究了解和认真思考,认识到保险行业的未来潜力。过往多年的折腾,让我意识到选择大于努力的重要性,所以很果断坚毅做出了加入保险行业选择。
3、做保险于我的价值
我对自己的一方面评价是,好交友、热心。这么多年我一直活跃在朋友圈,结交了全国各地的兄弟姐妹,朋友们有什么需要帮助的都会尽全力去帮。但多年来,我一直没能找到和朋友建立长期联络互动的方式方法,以致时常感到以前很熟悉的朋友越来越生疏。虽然说有一种说法是“真正的朋友是虽然不常联系,但永远也不会疏远一直挂念”,但我的性格是,希望自己争取每年能和朋友联系一次,聊聊生活、工作、理想、烦恼、痛苦等。自己也曾把每日交心的联系一朋友作为日课的一项,但一直没做好,所以也比较苦恼自责。
直到最近了解保险的工作性质和价值后,我想保险会是一个很好的方式。通过给身边的亲朋好友带去保障服务中,聊聊大家的工作、生活近况,这很符合我的性格和所想,或许是做保险最值得欣慰的。
未来我怎么做保险
在这之前,先贴几张比较通俗易懂的对比图,给大家看下保险公司和保险经纪公司,及保险公司代理人和保险经纪公司经纪人的区别(可能比较突兀)。
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通过上图,大家应该大概能了解其中明显区别了。至于其他详细区别,此次篇幅有限不再详细阐述,后期再专门写一篇推文讲解。
现在进入“未来我怎么做保险”的正题:
1、利他
2020年春节前,我开始考虑加入保险行业。春节后,没有做过多的行业分析和公司研究,就加入了友邦保险。选择保险行业是自己主动选择,对保险行业也一直很认可,所以想抓住保险行业未来的发展机会。但加入友邦后,并不开心。培训学习没有自己想要的专业知识,每天工作状态和氛围也不是自己想要的,被各种会议、销售经验分享、邀请朋友听分享而包围,完全丧失了自我。也没有动力给身边的亲朋好友推荐产品,觉得友邦产品并不适合自己的客户群体,相比其他产品优势也并不明显(没法做到一股劲的给客户讲解自己公司产品有多好多好)。
在加入友邦后,给朋友“汇报”,说开始做保险时,好几个朋友让我了解下保险经纪公司,
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这是我第一次听说保险经纪公司(估计大部分人都没听过,毕竟中国保险业发展才三四十年,消费者对保险主体公司的认知远远大于保险经纪公司。未来,中国会和发达国家一样,实现产销分离,销售渠道逐渐以保险经纪公司为主),后来发保险方面的朋友圈多了,发现圈里做保险经人的还挺多,所以就网上查资料了解。在这个过程中,发现了保险经纪公司和保险经纪人的优势和价值。经过一段时间的慎重考虑,果断选择了保险经纪公司,离开友邦加入明亚。
转行到保险经纪公司,加入明亚是曲折的,但这让我回到了做保险的初心——利他!
在一次与和君兄弟聊天中,他给我做了职业测评。其中利他主义是我最明显的职业倾向。这也正是我做保险的初心。另外两项分别是人际关系和成就感,这种职业倾向也很适合在保险行业长久发展。
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利他,就是自己未来在保险行业发展和立足的最根本法则,这不仅符合自己的性格倾向,更符合客户的利益!
在这里也给兄弟做个微推,有职业发展困惑的可以找他聊,提我名字不一定打折,哈哈哈。
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2、专业
正如我们很多人稀里糊涂的就买了保险一样,保险对普通大众是很懵懂的。所以说保险是一个专业的产品和服务,它涉及到保险法、合同法、继承法、婚姻法等法律知识,意外险、医疗险、重疾险、寿险、年金险、团体险等产品险种,产品条款、核保规则、保障利益等细节。这些都是保险从业人员的必备基本功和专业能力。
之前在友邦培训学习多以销售为主,学不到什么专业知识,没法给提供专业咨询和服务,来到明亚,经纪人的培训学习太专业了,这正是保险从业人员及客户需要的!
在新人培训群里,新人们聊的都是产品,怎么对客户有利,怎么对客户不好等等。
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在入职明亚前,我已经开始尝试以保险经纪人专业的方式给同学做方案。在这个过程中,发觉自己的专业知识在快速积累丰富,给同学做的方案也更加专业。同时,深深感受到保险经纪人的价值所在,能给身边亲朋好友做更好的保障,提供更专业的咨询和服务。
3、理性
身处这个时代,我们知道中国保险业被诟病多年,但近几年大家对保险的认知更客观、更理性了。这是因为以往保险多是产品销售倾向。不管是保险从业人员还是买保险的客户,对保险本身认知不足,整个行业专业性不够。但我们这代人受过高等教育的比例大幅提升,互联网兴起,信息来源丰富。所以我们多多少少接触听说过保险,身边专业的人也更多了。在给自己、家人买保险的时候,首先会通过各种渠道了解保险知识,结合自己的需求及经济收入开支去购买,而不是盲目的就找身边熟人买了。我们也更加懂得货比三家,而不是买人情险。毕竟保险是一辈子的事,这就是理性。这种趋势对普通大众、对保险从业人员都是利好,这对中国保险行业来说也是巨大的进步。
也正是因为现在我们买保险的时候越来越理性,所以更需要专业的保险从业人员给每个客户、每个家庭提供专业的家庭保障和咨询服务,这也是未来我做保险的标准之一。
我怎么给自己和家人配置保险
首先看下配置保险需求分析表
1、自己
(1)基本信息,这是配置保险的前提
(2)现阶段配置方案(为清晰明了,力求简洁、通俗易懂的表述,如有不规范或歧义处,欢迎讨论详聊)
(3)未来5年内配置方案
2、父母
3、哥哥一家三口
以上个人、父母、哥哥一家购买或推荐配置的产品,都是基于现在情况和保险行业产品做出的方案,未来随着时代发展,家庭情况变化,保险配置会适时调整。
行文到最后,非常感谢您耐心看完,保险是非常专业、严肃、神圣事情,于个人、于家人、于社会有很重要意义的行业、事业,行文中如有不当、不严谨表述,望多多海涵斧正,未来自己在保险行业的路还很远,需要继续学习精进,并不断紧跟时代。
如您有给自己或家人配置保险的需求,或咨询保险相关问题,欢迎联系垂询,为更好更高效的给您提供配服务,辛苦您提供出生日期、性别、健康情况(疾病史)、工作(有些特殊性质的工作,如经常加班、出差、户外作业等等)、收入支出(配置保险预算)、已有保险产品、特殊生活习惯等信息,当然如果有不方便告知的也可以先做保留。
也欢迎大家给我介绍客户或团队成员,万分感谢!
最后打一波广告:欢迎加入明亚,在明亚做保险经纪人的有以下几个清晰可见的好处,哈哈
1、可全职可兼职
2、不打卡不坐班
3、业绩要求低(每个月1000)
4、佛系随缘展业(明亚被称为保险业的一股清流)
5、可全国展业、发展团队
6、保险专业学习多,可以给自己增加保险专业知识,未来对自己、家人、身边亲朋好友多少有些帮助
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