投P2P被坑花样多,除了本日推送的视频为各位投资人揭示惠卡世纪的“奇葩”骗局外,本文也来分享一个关于“P2P骗保险公司”的真实案例,提醒投资人留意。
P2P不仅让许多普通投资者损失巨大,连机构也被坑了不少,而且被坑的花样更多。
给“老赖”提供增信服务,保险公司被坑得不轻。据《证券日报》消息,保监会近期通报了两家为P2P平台的借款人提供保证保险的保险公司。
目前,其中一家保险公司已经追回全部垫付资金,而另一家保险公司则没这么幸运,仅追回了一部分垫付资金,实际损失金额高达4000万元。
其实,除了前段时间被叫停的“交易资金损失险”,P2P业务中涉及保险公司的环节还有不少,涉及的保险种类也有很多种。
虽然很多P2P平台号称与保险公司有业务合作,但实际上,不同险种之间差别很大,具体保障内容也不同。对投资者而言,切不可轻信P2P公司宣传而盲目投资。
那么P2P公司可能涉及的保险都有哪些,又分别有什么含义呢?
个人账户资金安全保险
此前曾经有好几家P2P平台都号称与保险公司合作,投保了“个人账户资金安全保险”,保证个人账户的资金安全。对投资者而言,这款保险真的有用吗?
其实,这款保险功能非常简单。如果发生了银行卡或者其他支付账户被盗刷或者被盗用,才会得到赔付,但由于交易等原因带来的损失是不管的。
同理而言,如果连交易损失都管,每个股民去买一份这种保险,炒股不就不会亏了吗?
交易资金损失保险
单看名字,好像交易引起的资金损失也会得到赔付,但实际上根本不是这回事。
这款保险跟航空意外险有点类似。航意险的保险期间的是被保险人从进入飞机到离开飞机这段时间,而交易资金损失保险保障的是充值、提现、投资、还款这四个交易环节中的资金划转安全(如提现,其保险期间就是从发起提现时起,到提现成功时止),跟投资者所认为的“交易”也没什么关系。
履约保证保险
前面两款保险虽然看似能保障投资安全,但对投资者而言,它们在P2P平台无法正常收回贷款时“并没有什么卵用”。而P2P能不能按时收回借出去的钱和利息,才是投资者最关心的问题。
真正能给投资人以保障的,恰恰是履约保证保险。文章开头提到的导致保险公司损失的,就是履约保证保险。而引起损失的原因是保险公司自身核保出现问题,导致空壳公司投保成功,最终损失了4000万元。
履约保证保险是由债务人(P2P中即为借款人)向保险公司投保,投保之后,保险公司向债权人(P2P中即为P2P公司)承诺。如果债务人(P2P中即为借款人)无法按照合同约定履行还款义务,则由承保的保险公司替债务人承担赔偿责任。这种保险才是“出事儿”时真正管用的。
从目前的市场情况来看,绝大多数平台跟保险公司连任何合作都没有。即使有平台宣称投保了保险,大多数也是前两种保险,保费低、保障范围小,除非账户被盗刷,否则基本上没什么用。
而履约保证保险由于保费高,很多借款人不愿意投保,而多数P2P平台也不会强加限制。同时多数保险公司没有类似的承保经验,保费虽然高,但一旦出事则赔付额更高,因此也不愿意接受这样的业务。
目前市场上,真正投保履约保证保险的P2P平台很少,投资者在确定投资之前最好能够深入了解意向平台,避免不必要的损失。?
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