1、关于贷款评估价,各家银行对同一套物业的估价会有出入,主要是因为其委托的评估公司不一样,每家评估公司有不同的风控标准,因此反馈给银行的估价也会有少许差距,选择符合你预期或政策规定的首付比例,一般而言正常首付是没问题的,甚至还可以做高贷,如果银行评估价低于实际成交价,要么是评估系统未及时跟进市场更新,要么它就是一套高价房,还有一种是市场过热,用银行评估价调控市场,这一点是比较隐性的
提示:银行评估价在签约前要有一定的了解,如果是评估价低于成交价,就得多付首付;银行估价可以评到成交价正常付规定成数的首付;银行估价高于成交价,可做高贷,要视自身还款能力及银行监管比例而定,当然高贷是不被提倡的
2、贷款年限,楼龄新的房子都能贷款30年,楼龄较老一点的房子在四大行的贷款年限不尽相同,主要依据竣工年限,贷款人年纪,各银行的计算方式不同,这里最多会有5年的差距,在此不多赘述,届时要弄清楚,贷款关系到你还款压力
3、折扣问题,当然选折扣最低的银行,折扣不是一成不变的,银行是自负盈亏,折扣主要取决于业务量和贷款额度及压力,也会响应导向性政策
4、公积金,在深圳目前只有7家银行有住房公积金业务,包括商转公,有些小银行可能有更低折扣,但没有公积金业务,有正常缴纳公积金的同学可选择组合贷款一次过,如因公积金余额不足,贷款前有断缴过,或交易进度不允许等,可在抵押完后拿到抵押合同,适时申请商转公
提示:公积金贷款批下来后,可以申请按月提取还款,即每月缴存的公积金可以直接划作供楼款,同时可以申请购房提取公积金余额挪作他用,首次置业者可以100%提取余额,二次置业者可提取60%
5、还款方式,等额本息或等额本金,了解后选择,一般等额本息,每月一样多,具体细节或观点可关注后续文章
提示:如果是组合贷款,贷款年限,还款方式要一致
扩展:有一种情况是公积金以家庭为单位的,在深圳家庭可以贷90万的公积金,个人50万,部分家庭用两人的名字做贷款,若干年后换房时发现他们被限贷了,两个人名下都有贷款记录,有后续计划的应提前规避,当然政策时时在变,须视情况而定
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