理财工厂
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导语：不是骗子太狡猾,而是自己太贪。
来源： 互联网金融俱乐部综合自凰家智囊团（ID：dinglituijian，作者：小凤哥）、网贷之家、网贷漫谈、信息日报等
几个散发着杀马特气质的年轻人，用一个披着情怀与科技的拙劣骗局，忽悠十万人数十亿资金入局。在这场赌局中，你可以看到一条清晰的食物链，设局者和冒险家，是如何利用其他玩家的贪念和智商，饕餮这场隐秘的盛宴。
有趣的是，绝大部分参与者都看出了这是一个骗局。所以准确的说，这应该叫赌局。
8月28日，我以一个普通玩家的身份加入，旁观了这个颇具当代中国特色的百亿骗局的兴起与爆裂。
难以置信的暴利，背后陷阱重重
我了解到这个项目时，正值山东考生徐玉玉被骗学费不幸身亡的舆论发酵。中国正在掀起一场铺天盖地的声讨电信诈骗犯运动。
我的一个朋友告诉我，他正在玩一个金融骗局，叫脸普世界。
有必要介绍一下这位朋友。211大学财会专业的硕士，国内顶级企业的会计师。他在给我介绍这个项目时，明确的告诉我是一个金融骗局。此时，他入局刚好一个月，脸普世界APP上线3个月，我查看了下在线人数，83877人。
其实根本用不着太多的金融知识，你看下介绍就知道，这局做的简直山寨的可笑。
这个项目全称叫“脸普世界互助金融系统”，英文叫Facebook-PHP。当然，这个打着脸谱旗号的项目，跟墙外的那个Facebook没有半毛钱关系。至于后面的PHP，稍有计算机常识的人都知道，这就是一个开源脚本语言。
这个目前已累积到了数十亿资金的豪华骗局，竟然就叫这么个山寨透顶的名字。可见做局者是多么低劣低俗没有品质追求的一群人。
脸普世界对外宣称的宗旨是要建立一个平等互助的公益性金融体系。每个投资者都可以在他们的平台上挂单，每一个需要用钱的人都可以去他们平台取单，等获益后再返还本金和高额利率。稍有常识的人都可以看出，什么平等互助，什么公益非盈利都是鬼话，实质上就是个人借贷平台。当然，脸普世界远不是这么简单，往下看你就知道，连借贷也不过是一个幌子。
与所有的庞氏骗局一样，脸普世界真正的核心是超高的资金回报率。高到什么程度呢？
脸普世界的收益来自于两部分，首先是每天1%以上的直接收益，随着你的等级提升，最高可以到达每天2.2%。注意，这是日利率，而不是年化利率。我们以余额宝代表的无风险利率做参考的话，这个项目的日利率接近余额宝2.7%的年利率，意味着回报是余额宝的300多倍。
除此之外，脸普世界还引入了传销规则。凡邀请5人加入脸普世界，你就可以升为团队领袖，享受更大的投资额和更高收益，并能从你团队下属的人中抽取相应收益。
按照规则，如果你是一位5星投资者的话，静态回报和动态回报加起来可以轻松突破100%的月利率。这意味着仅仅在一个月内，你就可以实现资金的翻倍。
处心积虑的设计
与项目名称的山寨粗糙相比，团队在规则设计上可谓处心积虑，用至少3种手段来延缓泡沫破裂，保证资金链的稳定。
所有的庞氏骗局都有两个特征，一是高额回报，二是以新还旧。古老的庞氏骗局，无非是许诺以高额的利息回报，诱骗投资者投入资金，同时以后来者的资金去偿还早期的本金和利息，直到做局者卷款跑路或者后续资金的投入超过需要偿还的利息，导致泡沫破裂。
庞氏骗局的资金累计非常类似与滚雪球。越是早期，资金量越小，滚动速度慢；但越到后期，雪球越大，需要的资金量越大，滚动的就越快，最后变得不可阻挡。所有的庞氏骗局设计者，都没法阻止雪球越滚越大，最后破裂。
脸普世界设计了一整套的规则，来为他们的骗局减速。首先是准入限制。投资者想要进入交易平台，必须花200元购买一个邀请码，无邀请码无法入局。其次是资金限制，能够投入平台的资金，是根据玩家的等级来定的，初级的玩家只能投入5000元以下的资金。到最高级后也仅能投入8万元以下的资金。最后是引入了“接盘侠”制度，每一个需要升级的玩家，必须拉5个以上的朋友入伙。新玩家的进入，保证了资金链持续的有新的流动性注入。
这一套制度的设计，保证了项目不会在短时间内膨胀崩盘；同时高额利率又能稳定的吸引到新的投资者入局。脸普世界上线短短3个月的时间，吸引到了将近10万的投资者和近百亿的资金入局。
而参与游戏的人群中，许多都是像我朋友这样的高知人群。他们也是看到这一整套的延缓机制，相信这个雪球还有足够的时间可以翻滚，所以放心的参与到了这个赌局中。9月15号他们全身而退，实现了翻倍收益。9月20号，脸普世界APP被发现登录异常。
因为线上参与，以及邀请制的设计，让脸普世界这种项目变得非常的隐蔽。我查阅了微博微信和百度中的搜索，脸普世界只在广州福建和浙江等地进行宣传推广，如果不是身边有人介绍，普通人基本接触不到。
杀马特青年的江湖
8月28日，我下载了脸普世界的APP，并通过微博搜索到了一位号称是脸普世界的工作人员，向她交了200元购买了一个邀请码。
这个自称叫墨子的人，微博认证信息为天恒国际电子商务有限公司CEO。从她的朋友圈和微博和注册时间看，应该是脸普世界的核心成员。
经查询全国工商企业信息系统，未找到一家叫做天恒国际电子商务有限公司的企业。不过微博乱认证的问题也不是一天两天了。
那这个汇聚了几十亿资金的巨型平台——脸普世界APP背后的企业叫什么名字呢？
在我国现行规则下，从事网上金融业务的企业，除了要有正规的公司资质，网站资质外，还需要有金融服务牌照。
我向这位脸普世界墨子的人，提出要查看她们公司注册信息和网站ICP备案号。她爽快的给了。
看上去确实很合规，企业名称叫上海南卉互联网科技有限公司。备案号为沪ICP备15050744号-11（把沪打成了泸，这是一群多么不靠谱的人），网址是www.Facebook-php.com。我依次去查了该公司的工商注册信息，工信部备案和网址备案，结果发现全是假的。
上海南卉互联网科技有限公司的备案号没有沪ICP备15050744号-11，可见是挂了人家的羊头卖狗肉。
也就是说，要不是脸普世界盗用了南卉的名头，要不就是南卉在违规经营。
最后来看看，这群运营着这几十亿平台的，是一群什么样的杀马特青年。
长这样。
一群刚刚从发廊出来的小青年，开设了这么一场吸引各种精英参与的豪华赌局。
我饶有兴致的看了下这群年轻人的雄心壮志，把我乐坏了，贴出来与君共享：
脸普APP相当于二期工程．7月26日正式上线．脸普不只是简单的互助……脸普要干的是惠民实事真正的造血系统．APP的游戏．商城．保险．捐赠通道．更多内容请关注脸普系统．我们的后期工程有：第一脸普的国家造林工程．第二脸普农场．第三脸普医院．第四目标到2020年做到1亿会员让脸普公益事业惠及广大人民人人均富．现在我们的会员已经达到8万人距离1亿会员还有超大的空间?脸普很靠谱， 我在脸普世界等你，月入10万不是梦。
这就是发在网易新闻客户端上那篇公关稿里的原文，他们不仅要给国家造林，还要建农场建医院，还要聚拢1亿会员。你没看错，真的是1个亿啊。
由于要支付购买邀请码的费用，我留下了这位墨子的支付宝号码。从状态看是有实名认证的。如果哪位读者正好参与了这个赌局，未来如果取不回本金，可以私信我。起码还能找到个真人。
获利的只是少数人，亏钱的是大多人
在脸普世界这场围猎中，谁是赢家呢？
平台的开发者，杀马特青年们当然是最大的受益者。他们仅靠发放邀请码，就有2000万的收益。当然，与数十亿的资金池比起来，这点钱他们或许根本看不上。
冒险家们也是赢家。像我朋友这种，看准了机会捞一票就走的，就像非洲大草原上的豺，尽管猎物不是他们杀死的，也吃不到最好的肉，但足可以分一杯羹。
而那些贪欲有余而智商不足的人，或者是智商有余但运气不足的人，就是最后的接盘侠。而像脸普世界这样套路的骗局，能够参与的都不是已经脱离时代的中老年人，我相信大部分的玩家，都是受过足够教育的年轻人。
所有的庞氏骗局，如果你不是真心相信那一套冠冕堂皇说辞的话，你都是在赌自己会不会是那个最后接盘的笨蛋。
如果你身边有朋友在从事高利率借贷的投资，希望你们能给他提个醒。在目前中国的投资市场上，几乎不可能会存在稳定的年化20%以上的投资项目。所有宣称月利率百分之几十，日利率百分之几的项目，可以肯定的说无一例外就是骗局。
如果你相信自己绝对聪明或绝对走运，那我很为你高兴。光明的未来正等着你。
投资者该如何识破P2P网贷平台骗局？一家知名P2P网贷平台负责人郑峰（化名结合他的从业经历，讲述了P2P网贷的典型骗局。
骗局一：高额年化收益做诱饵
由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。
“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。
这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
骗局二：前期准时付利息或红利
目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。
对此，郑峰指出，很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。
“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。
骗局三：发布虚假投资项目“秒标”
所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。
按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。
“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。
“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”郑峰谈到，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。
骗局四：拆东补西制造赚钱假象
庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。
郑峰指出，“e租宝”就是这种玩法。“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”郑峰指出，这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。
骗局五:网贷关联公司做担保
“不少P2P平台为让投资者放心，声称有担保公司保障资金安全，其实有的担保公司本身就是网贷平台的关联公司。” 郑峰指出，有的P2P平台除了线上有理财业务，线下也有大量理财门店，而理财端的资产大部分由集团内关联公司（小贷、典当、融资租赁等）提供，同时又由集团内的担保公司提供担保。也就是“自己卖、自己保”，目前行业内有很多民间金融集团，投资者应谨慎对待，投资时一定要通过信用视界，查询借款人、担保公司和网贷平台是否有关联关系。
总之，提醒广大投资者，为降低风险，保证投资安全，年化收益率超过20%的平台不能碰；经常出现“秒标”的平台不能碰；单个项目融资金额巨大的平台不能碰；有自融与敛财嫌疑的平台不能碰；担保公司是网贷平台本身的关联公司不能碰。
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