最近有朋友在后台咨询，说他之前因为不符合公积金贷款条件，用了商业贷款。现在符合条件了，可以不可以把商贷转成公积金贷款？
答案是可以，但是限制条件比较多，首先是大条件很苛刻。第一“商转公”只能够办纯商贷转成纯公积金贷款，不能办理组合贷。组合贷的商贷部分不能转公积金贷款。
第二要转的商贷不能超过自己的公积金贷款限额，这基本就限定了只有三四线城市房价能转，一二线城市要转只能在房贷还的差不多了，到自己的限额以下才能转。
那商贷转公积金贷款转了后能省多少钱呢，，以沈阳2018年8月份的利率情况贷款20年为例，我算了一下，沈阳公积金最高限额是80万，以这个数粗略算，公积金贷款跟商业贷款利息差接近20万。
除了这个大的限制，“商转公”对咱个人和房子也有要求。比如说要求咱正常缴纳公积金，已经符合公积金贷款条件；房产证已经办好了，商贷至少还了一年等等。
那符合这些条件后要怎么转呢?
两种办法，一个是先还后贷，一个以贷冲贷。举个例子，假如我的商贷100万，已经还了50万，现在要把剩下50万转成公积金贷款。
先还后贷就是先去公积金中心申请商转公贷款，同意了我就自己拿钱把剩下的50万一次性还清，之后办理担保手续，公积金中心把50万商转公贷款也一次性发给我。
以贷充贷是公积金中心同意申请，办理抵押手续后把50万给我们一次性还商贷，然后我们按照利率还公积金贷款。
因为这两种方法都是要先一次性还清商贷，但是现在不仅提前还款有违约金，房产评估、抵押等等都需要花钱，如果办理公积金省的钱覆盖不了或者刚好覆盖这些费用，我建议就不要浪费这时间了。
最后小司给大家准备了一篇工具性文章介绍办理“商转公”流程，感兴趣的朋友可以关注小司聊理财微信订阅号，回复“商转公流程”，全文献上，推荐大家来看一看。
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