放弃余额宝吧，我来教你买基金！

来源：精进的就就

原标题：放弃余额宝吧，我来教你买基金！

大家好，我是就就。

昨天我写了《余额宝，凉了？》，因为篇幅限制，所以在文末给大家留了个悬念：

1、你打算买多少？

2、你打算马上就买吗？

3、你打算就买一次吗？

不要觉得就就问的问题奇怪，这关系到你的投资命运，基金投资是一门艺术，买入时机、买入份额、买入频率是最关键的因素，大家听我一一道来。

01 基金入门第四课：基金买入份额与时机

首先，我们要先跳出投资基金的小桎梏回到理财的大范畴，就就之前建议大家每个月收入分三份，日常消费30%+应急备用20%+定期储蓄50%，现在多了一条投资基金的选项，各部分资金占比就要重新划分。

那到底要买多少钱的基金呢？

很多人在这点上并没有清楚的认知，按照标准普尔资产配置原则，就就建议你们将每个月收入的10%~20%用来投资基金，具体比重视个人风险偏好而定，但新手上场，尽量不要超过20%。

其次，买基金一定要看准时机，我们需要在净值低位时买入，企图高位卖出时获利，而基金净值是以工作日下午15点为界限，15点之前买是按照当天净值算，15点之后买是按照次日净值算。

如上图，基金净值每天都在波动，我们可以通过支付宝的净值估算这里看到当天的涨跌幅度，而最好的时间就是下午14:30，这时候的净值代表了当天的水平，如果涨幅为正，可以先不买或少买，如果涨幅为负，就可以买入。

超过15:00再去买的话，今天花的钱其实是按照次日的净值计算了，但次日的涨幅谁也不知道，所以一般超过下午15:00以后，就不要操作购买了。

还有一个时间要注意，那就是基金公司严格执行国家法定节假日，双休日和国家规定的假期人家都休市了，这时候也不建议去操作。

最后，就就举双手反对将你月收入的一部分直接一次性买入某一只基金，与定期存款不同，基金天生不适合all in，推荐给你们一个耳熟能详的方法：定投。

定投是一种定时定额买入指定基金的投资策略，按时间分为日定投、周定投、月定投，如果你月收入10000元，拿出2000元来投资的话，如果选择日定投，每月有20多个工作日，你可以选择每个工作日下午两点半买进100元；

选择周定投的话，就就建议你选择每周五进行投资，因为股市有黑色星期五的说法，周五股市动荡，基金跟随下跌，正适合买入，每次定投500元；

选择月定投，则建议选择每个月25~27号，腾讯理财通统计了2007年~2017年间上证指数每日的涨跌幅，从中找到了涨跌分布规律：

从这张图表可以看出：月初市场下跌的概率最小，越往后市场下跌的概率越大，其中，25号-27号下跌的百分比最大，选择这个时段定投，你更有可能低价买入基金。

那么，日定投和周定投以及月定投之间，到底哪一种定投方式收益更可观呢？

其实，经就就多年来定投经验看来，这三者收益差距并不大，随着定投周期越来越长，之间的差距也会逐渐缩小，所以并没有哪一种有较大优势。

之所以有这三种定投方式，就就猜测，或许有的人拿的是年薪，有的人拿月薪，有的人拿周薪，还有些人拿时薪吧，一家之言，仅供娱乐哈。

言归正传，考虑到读者们大都是领月薪的上班族，就就就推荐你们选择月定投吧，具体扣款日期除了参考前文建议的25~27号之外，还要考虑到你们每个人的发薪日，这个就要具体问题具体分析了。

以上，购买基金的多少和时机都很简单，真正难的是，你不知道该买哪一只基！！！

在解答买什么基金问题之前，就就还要重申一遍我们买基金的终极目的：赚钱。

要赚钱就要尽可能的避免不必要的费用，前文有提到，场外购买基金犹如通过中介租房，手续费是避免不了的，而购买场外基金，到底都有哪些费用呢？

02 基金入门第五课：基金都有哪些费用？

想知道购买基金都有哪些费用，来，跟着就就的脚步，一起打开支付宝，随机选择一只基金，然后找到这只基金此处的「买入卖出规则」：

然后你会发现，基金竟然有以下辣么多收费项目：

1、管理费

管理费是基金公司收入的主要来源，就像小区的物业管理费一样，只不过物业管理费是每月收一次，基金公司管理费是每年收一次。

管理费率有高有低，目前国内指数基金的平均管理费率在0.69%左右，而就就选择指数基金的第一原则是，管理费率不能高于0.5%，这点大家可以跟我学习，这样持仓10000元的话，每年也才付出50元的管理费。

2、托管费

昨天的《余额宝，凉了？》有提到基金之所以资金安全，是因为我们的钱被托管在大型银行，那么产生的托管费？肯定是羊毛出在羊身上，目前市场水平在0.15%左右，就就的选择，通常不超过0.1%；

3、销售服务费

销售服务费是可收可不收的，通常一只指数基金名字中带有字母C的，比如「广发沪深300ETF联接C」，这种C类基金通常会每年收取0.1%~0.6%的销售服务费，而名字中不带C的指数基金，销售服务费通常为0。

基金名称中经常带有A、B、C等英文字母，靠字母识别基金也是一门学问，有时间我会另起一篇文章介绍，今天暂不赘述。

4、申购费用及赎回费用

场外，即用支付宝买基金会收取0.1%左右的申购费用，你买10000元，就收10块钱费用，而场内购买基金的费率一般在0.03%左右，买10000块只收3元费用。

或许有人觉得这差距也不是很大，但当你投资金额高达百万以上时，差距就显现出来了，而站在第三方销售平台角度来讲，每天在支付宝上买基金的钱数以亿计，支付宝只收佣金也收到手软了。

买进基金要花钱，卖出去也是要花钱的。

值得一提的是，支付宝给了我们免费卖出的选择，那就是持有足够长的时间，一般至少一年以上。

或许你觉得买卖基金都要花钱，这还赚什么钱啊？就没有免申购费、赎回费的基金吗？

有，上面就就专门提到的C类基金，基本上都是免申购赎回费用的，但是你也知道，它又是收销售服务费的。

世上没有免费的午餐，即使别人请你吃饭，吃饭的时间也构成了你的机会成本，所以在销售服务费和申购赎回收费之间，我们只能鱼和熊掌舍一取一，选择收费较低的基金了。

综上所述，我们买基金基本上无法避免以上费用，加起来占我们所投金额的1%左右，就就的底线是，收费水平超过1%的指数基金，坚决不买，除非我特别看好某一只鸡。

03 基金入门第六课：投资基金一定会赚钱吗？

为了收益最大化，收费项目我们尽量做到最低，那收益方面我们就要追求最高，这需要我们具备的素质是：我们得了解基金的盈利模式。

指数基金的收益主要来源于两部分，一部分是赚从低估到高估的钱，也就是低买高卖、追跌杀涨，一部分是赚盈利增长的钱。

对于我们小白来说，我们没必要知道估值到底是怎么计算的，我们只要知道这只基金是否被低估就好了，基金被低估就像超市限时五折优惠一样，得抓住机会赶紧去买。

那我怎么知道哪些基金被低估了呢？

这时候支付宝的优越性就体现出来了，在支付宝基金板块内有一个「指数红绿灯」，绿色代表低估、黄色代表估值正常，红色代表高估，我们只需要在低估时买入、高估时卖出，就能赚到不错的收益。

学会了基金类别，弄懂了基金净值，备好了基金子弹，选好了入仓时机，就可以直接买了吗？

是的，实践是检验真理的唯一标准，游泳要诀就「手扒脚蹬」四个字，你领悟的再透彻也得先下水扑腾几下，当以上基金内容你全部了然于胸时，就要结合理论去实践，但你肯定也会担心：投资指数基金一定能赚钱吗？要是亏了怎么办？

就就带大家温习一下上一期基金的有关知识：

指数基金，是企图获得与大盘同步获利的一种产品，而中国大盘代表的是我国的经济发展水平，说是国运也未尝不可，买指数就是买国运，国家经济发展了，指数就一定会涨，涨多少就意味着你赚多少。

以沪深300和中证500为例：

截图时间：2020.04.22

沪深300，从2004年12月31日的1000点，涨到如今2020年4月22日的3839点，涨幅为3.84倍；

而中证500涨势更为喜人，从2004年12月31日的1000点，涨到现在的5387点，涨幅5.39倍；

如果你在2004年买入了中证500，你的财富如今增值5倍有余，也就是说：那些只会存银行的人要36年财富才会翻一倍，而你用了16年财富就翻了5倍。

（72法则：投资本金增值一倍所需的时间为72除以该产品收益率，以利率为2%的银行存款为例，你存10万，按复利计算，需要72÷2=36年才能增值至20万）

灰色部分的文字告诉我们一个道理，如果你能找到一款年化收益率为24%的理财产品，你的财富翻一番就只需要3年（72÷24=3），循规蹈矩赚到人生第一个100万可能需要10年甚至更长时间，而赚第二个100万，可能三年就够了。

这张截图是就就朋友圈一个养鸡专业户的日常更新，右上角的金额只是他一天的收益额，有钱人为什么会越来越有钱？这张图给出了答案：你不理财、财不理你！

中国自改革开放以来发展进程令世人瞩目，未来的经济发展也翘首可期，所以只要策略用得好，投资指数能赚钱，而且是赚更多的钱。

04 写在最后

看到第六课的截图后，有些小伙伴们可能就会蠢蠢欲动，但就就要给你们泼盆冷水，因为我只让你们看到了盈利的一面，而风险是无处不在的，大家要冷静下来，把基础知识学扎实，步步为营。

昨天文章有个留言很有意思，说从人性的角度来看，基金非常不适合投资，关于这点却是如此，可以说是把人性看得透彻，把投资基金也看的非常透彻了。

人天性都是急功近利的，但成功需要耐心守候；人天性又是随波逐流的，但成功这条路鲜有人陪伴；人性都是朝秦暮楚的，但成功却要你一直坚持；人性又都是贪得无厌的，但成功需要你学会取舍，所以基金投资是反人性的。

可就就觉得，用理性战胜自己的天性，其成就感和赚到钱的喜悦感，要比放纵自己的天性强太多了。

基金入门最主要的，就是弄懂基金是什么？赚钱逻辑是怎样的？有哪些投资技巧？

搞懂了这些才能有的放矢，关于基金的知识点还有很多，前后两期介绍的也仅为冰山一角，篇幅有限，今天的课就先上到这里；

基金是一种可以长期持有的投资工具，而比定投更长期的，是我们要保持学习的心态，就就会持续更新基金的更多干货，也希望大家能一起学习到更多的理财知识。