根据官网信息,万盈金融是一家专注于高新医药产业链的互金平台,其上线之初就因为有五粮液背景而名噪一时。
从工商局信息可以看到,万盈金融实缴资本1亿元,是由宜宾制药有限责任公司和公司高管以8:2的形式共同持股,详见下图:
万盈金融工商登记信息
(来自全国企业信息公示系统,点击可查看大图)
而宜宾制药背后,则是药业龙头中国医药集团和酒业龙头五粮液集团两大巨头,详见下图:
宜宾制药工商登记信息
(来自全国企业信息公示系统,点击可查看大图)
从以上股东结构看,万盈金融算是根正苗红的真国资平台。
万盈金融上线于2015年5月9日,历史一年有余,从成立时间上看是行业后辈,目前平台成交规模约5.4亿元,注册用户8.5万人,发展速度确实有点像国企,但是在高速发展的互金行业就显得有点异类。话又说回来,观察君对这稳扎稳打的作风比较认同,越是迅猛高调的平台,投资人越应该警惕!
观察君注意到,万盈金融发布的理财产品主要是医药企业借款,利率平均能达到15%,新手标可以补贴到17%,可以说是一家高息的国资系平台。
所以,让观察君有点不解的是,为什么有国资背景,还能有这么高的利息,这家平台到底怎么样?
基本面:高息平台,借款标的金额较大
观察君注意到,万盈金融普通标年化收益15%,新手标利率高达17%,在国资系平台乃至全行业都算很高水平。
目前平台上共有四种产品,分别是稳赢宝、盈信宝和安盈宝,以及5月9日刚上线的新手标。稳赢宝的资产来源主要是医药企业的融资租赁和应收账款,盈信宝是一些医药行业的借款项目,安盈宝是指非医药行业的借款理财项目。新手标的资产目前来自盈信宝项目。
平台的借款项目,主要是医药企业借款,借款标的金额一般较大,单个项目在100-500万元之间(新手标除外),拆金额的现象也比较普遍,客服解释称此举对投资者利好,满标时间不至于被拖太久,避免资金长时间“站岗”。
观察君实测:借款用户集中,App体验有待改进
直观感觉上,万盈金融网站设计简单大方、风格中规中矩,体验也还OK。不过App偶尔会出现加载不上信息的情况,跟PC端相比,部分项目信息没有披露,电子合同也不能看,所以,只能用PC端做投资体验。
在注册环节,PC、App和微信端都可以注册,目前有新手注册送298元现金券的活动,不过,一定要从活动的推广链接进去,不然就会跟这298元擦肩而过,观察君注册时就没注意,完美错过!
万盈金融的项目透明度还不错,在投资前借款项目有文字描述,相关借款资料的也有照片展示。因为App端电子合同不能看的问题,观察君曾致电客服,客服还表示,如果投资签署纸质版的保密协议并将其传真给平台,平台还可以提供借款企业跟平台之间的协议,披露更详细的项目信息。对于这等诚意,观察君必须点个赞。
新手标一般标的规模较小,多数在10-15万之间,收益率17%,其中项目利息15%,平台以奖励形式一次性奖励2%,每人限额3000元,也就是每个新用户最多奖励60块。不过,还有一点要提醒,这60块虽然返还到我们的账户,但不能直接提现,需要作为本金再投资一次才能变成提现资金。所以想体验一下这个平台的用户可以留意一下,羊毛虽少,但值得一薅。
借款企业集中度教高:总共十余家企业借款,债权最后会由富田基金回购
主力投资产品中,稳赢宝、盈信宝是针对医药企业的借款或保理业务。观察君发现自己投资的一个项目,是浙江的一家医药公司借款8000万元,期限为12个月,用于补充企业经营性资金。
为进一步了解相关信息,布谷君找客服聊了聊,得知该平台上的借款企业一共有十余个(网贷之家披露为12家),一般企业的额度在3000万元左右。查验网贷之家数据(见下图)得知,万盈金融的前五大借款人的待收占比高达81%,前两大借款人占比均超20%,借款人集中度较高。
这种大单的项目风险过于集中,如果一个企业出问题,对平台的影响可能较大。不过,客服同时也告诉观察君,这些项目的债权,富田基金最后会回购债权,在投资合同上也能看到这点(见下图)。有这样的保障,也算是给投资人打了一剂定心丸。
小贴士:债权可转让,转让和提现有手续费
万盈金融上的标的流动性是通过债权转让实现,转让的利率自行设定,手续费按如下标准收取:1.持有债权30天—90天(含90天),收取转让金额的0.5%作为手续费;2.持有债权90天以上,收取转让金额的0.2%作为手续费。关于提现收费:凡充值未投标金额5日内(含5日)申请提现,收取提现金额的0.3%作为手续费,最低2元;5日以上申请提现免收手续费。投资本息提现目前仍属活动推广期暂不收费。
关于平台安全性的几点思考:
(1)国资股东背景背书,为安全性提分不少。五粮液集团和中国医药集团两大明星企业身影在背后支撑,是给投资者信心最主要的支撑。
(2)上海富田基金的债权回购协议,是安全性的另一个重要支撑。富田基金是市场上知名的一个私募股权基金公司。
(3)目前万盈金融正在与江西银行、即信科技三方联手对接资金存管系统,据悉目前系统已开发完成,进入联测阶段。资金存管,可以更大程度保证用户的资金安全。
总结:万盈金融作为上线1年多的平台,有五粮液和中国医药的国资背景背书,股东实力靠谱。更重要的是,还能有15%的高息,这在目前市场上不管是国资系、亦或是上市系平台中,都实属难得。所以观察君认为,像万盈这样靠谱又高息的平台,是您投资互联网理财时不可多得的选择。
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