结构性存款一年期利率5.5%，大额存单三年期4.3%，该如何选择？

结构型存款产品首先要明确，这是存款，按照《商业银行理财业务监督管理办法》的规定，结构性存款纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。

结构性存款为什么能够产生比一般存款，如定期存款，大额存单收益率高的表现呢？关键在于衍生产品交易部分。

简单来说，100万元购买结构性存款，其中，100万元用于投资一年期定存，也就是1.5%，有的银行上浮30%，也就是1.95%。那么，一年下来的存款利息收入是1.95万元。银行会拿着这1.95万元投资有真实的交易对手和交易行为衍生产品，比如，投资股票，购买了中国银行股票，那么一年后，中国银行涨幅达到100%，那么，投资收益增加1.95万元，那么，100万元最终的实际利率可以达到3.9%。当然，也还有更加激进的投资方式，比如购买期货、外汇等，别看1.95万元的本金低，做得好的话，也能产生不小的收益。

当然，1.95万元也会亏光，但亏的也就是利息部分，结构性存款的本金仍是安全的。

从题主的问题看，结构性存款一年期利率5.5%，说明该行对衍生品的收益预期非常强，但这部分投资属于有可能达到，有可能达不到，相对于大额存单三年期4.3%来说，没有那么稳健，大额存单每年都会给到4.3%的存款收益。

不过，根据目前银行的情况看，目前市面上的一些银行为了维护自身信誉、增强储户黏度，往往都能够得到这样的水平，也就是变相的兜底行为，投资者不妨可以尝试下，看看银行的投资管理水平如何。需要指出的是，随着预期收益型理财向净值型理财逐步过渡，未来，具有兜底性质的预期收益型理财将成为历史。